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一、概念题

1． 审慎监管原则

【答案】审慎监管原则，是指银行业监管机构应当以认真谨慎的态度对银行的资本充足性、流动性、风险管理、内部控制机制等方面制定标准并进行有效的监督和管理。审慎监管原则是各国银行业监管实践的通行原则，是巴塞尔委员会于1997年发布的《银行业有效监管核心原则》的一项核心原则。我国《银行业监督管理法》及其他有关银行业监管法规借鉴国际银行业监管惯例和《银行业有效监管核心原则》的基本精神，确立了银行业审慎监管的原则，以促使我国银行业监管实现规范化、专业化和国际化。银行业的审慎监管通过两方面内容实现:①通过银行等金融机构执行监管当局制定的审慎经营规则，加强内部风险管理; ②通过监管当局检查金融机构的审慎经营规则的执行情况，进行审慎评估并及时进行风险预警和控制。

2． 广告活动

【答案】广告活动是指广告主、广告经营者、广告发布者设计、制作、发布广告过程中的一系列行为的总称。广告活动包括以下四个重点:制作适当的销售信息、及时传达给受众、选择适当的时机，用合理的成本。只要是有一定商业系的经营活动，都可以认为是广告活动。

3． 经济法的法域属性

【答案】经济法的法域属性是指经济法应当纳入何种法域，公法还是私法，甚至是第三法域。经济法律规范是以在国家协调本国经济运行过程中发生的经济关系为调整对象的，这种经济关系具有特殊性，因此关于经济法法域属性也存在着争议。有主张“公法”，有主张“社会法”，还有主张不同于“社会法”的第三法域。

4． 国有资产评估

【答案】国有资产评估是指国有资产评估机构根据国家政策和特定目的，遵循一定的原则和法定程序，采用科学的力一法，对国有资产现时价格进行评定和估算。对国有资产进行评估，是国有资产管理中的一项重要工作，对于正确体现国有资产价值量，保护国有资产所有者和经营者、使用者的合法权益具有重要作用。国有资产评估应遵循真实性原则、科学性原则、公平性原则、独立性原则、可行性原则。

5． 保险代理人

【答案】保险代理人是，向保险人收取佣金，在保险人授权的范围内代为办理招揽与接受业务、收取保险费、勘查业务、签发保单、审核赔款等保险业务的单位或个人。

6． 法人

【答案】法人，是指具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。这种组织既可以是人的结合团体，也可以是依特殊目的所组织的财产。从根本上讲，法人与其他组织一样，是自然人实现自身特定目标的手段，它们是法律技术的产物，它们的存在从根本上减轻了自然人在社会交往中的负担。

7． 金融和金融法

【答案】金融就是资金融通，是指货币流通、信贷和与之相联系的经济活动的总和。金融是经济、社会的重要组成部分，连接着生产、交换、分配、消费各个环节，媒介着各种各样的社会关系。金融法，是指调整金融关系的法。所谓金融关系是指在金融活动中发生的社会关系，包括金融活动本身所形成的社会关系和金融监管关系两种。金融法的范围和跨度相当大，既有纯粹私法性质者，也有公私法因素融合者，经济法学关注的主要是后者。

8． 产业法

【答案】产业法是调整国家产业政策制定和实施过程中发生的经济关系的法律规范的总称。它包括体现产业政策实体性内容的法律规范与产业政策制定和实施程序的法律规范。前者规定国家整体上或某类产业的基本发展方向、发展目标与重点及产业政策实施保障措施。后者将产业政策的制定和实施纳入法制化的轨道，保障其正确的制定和实施。产业法是产业实体法与产业程序法的统一与结合。

二、简答题

9． 简述经济公平原则。

【答案】（1）经济公平最基本的含义是指任何一个法律关系的主体，在以一定的物质利益为目标的活动中，都能够在同等的法律条件下，实现建立在价值规律基础之上的利益平衡。在以契约关系为经济联系基本纽带的市场经济体制中，经济公平主要体现为交易公平。

（2）经济公平也就成丁市场经济主体进行市场交易的基本追求和基本条件。经济法以经济公平作为其基本原则，表明了经济法对人类文明所揭示的法律价值的认同。

（3）经济法上的公平，是在承认经济主体的资源和个人享赋等方面差异的前提下而追求的一种结果上的公平，即实质公平。经济法在实现市场交易的公平原则中都起着重要的作用。经济法是通过对意思自治的限制来实现公平的。从我国现实情况来看，影响经济公平的因素主要有行政干预、权力经济、不适当的差别政策、税赋不公、分配不公、价格体制不健全、不正当竞争和垄断等因素。因此，经济法必须把实现经济公平作为自己的一项基本原具日。

10．简述引起市场失灵的原因有哪些，对这些原因分别有哪些一般性的对策。

【答案】（1）引起市场失灵的原因

①市场竞争的优胜者在市场份额得到扩大、市场支配地位得到提升后，其中部分优胜者在与

实力相差悬殊的交易相对方进行交易时，不再愿意受主体平等、意思自治等交易规范的制约，试图利用自身的经济优势决定交易的关键条件，强制交易相对方服从，以此获取远高于平均利润率以上的利润，挤压竞争对手的利润空间，不断提高自身的市场支配地位。

②虽然有一些经营者并不一定具备较高的市场支配地位，但他们通过共谋、协议或者其他协调一致的方式，或通过股份、业务和人事控制的办法，或干脆合并，直接或问接地提高他们对其他经营者的影响力和对消费者的控制力。其目的和结果都是牟取远超过市场平均利润率以上的利润。

③市场中防不胜防的假冒伪劣、坑蒙拐骗、尔虞我诈，使消费者不放心消费甚至不敢消费，破坏了产供销经济链，从而既妨碍交易公平又危害市场效率。

（2）市场失灵的对策

市场和市场竞争同样是双刃剑，既以其正当的竞争所带来的公平和效率，促进经济发展、社会进步; 又以其过度或不当的竞争，或限制竟争、妨碍公平、危害效率，阻碍经济发展、社会进步。面对人类自身不当的市场竞争行为所带来的问题，高度组织化的人类社会既不应该因噎废食地全面清除、禁止竞争，也不应该放任过度竞争、不当竞争破坏市场、危害社会。为此，发挥国家和政府的功能，通过制定和实施规范市场主体市场竞争行为的法律规范，适度介入市场，规范竞争行为，对市场竞争扬长避短、兴利除弊，势在必行。因此，产生了市场监管法，对于市场失灵加以干预和监管。

11．简述我国银行业金融机构持续监管制度。

【答案】（1）银行业金融机构持续监管制度是指银行业监督机构为履行监督职责而能够依法采取的持续性监督的手段和方法组成的制度。银行业监督管理机构履行监督管理职责必须合法、公正、公开、有序地进行，实施监督管理措施是监管机构履行监管职责，实现持续有效监管的具体表现。

①巴塞尔委员会1997年《银行业有效监管核心原则》第四节“持续性银行监管的安排”的第三部分“持续进行的银行监管手段”中对银行持续性监管的基本方式、措施及其要求进行了专门规定，其核心内容包括以下几方面:银行监管体系应包括某种形式的现场检查和非现场监测; 银行监管者必须与银行管理层保持经常性的接触，全面了解该机构的经营情况; 银行监管者必须具备在单一和并表基础上收集、审查和分析各家银行的审计报告和统计报表的手段; 银行监管者必须有能力通过现场检查或利用外部审计师对监管信息进行核实; 银行监管的一个关键因素是监管者应有能力对银行组织实施并表监管。

②我国《银行业监督管理法》第四章专章规定了对银行业金融机构的监管措施，其内容借鉴了《银行业有效监管核心原则》的规定，并有所扩大和丰富。《银行业监督管理法》确定的监管手段或监管措施包括两类:一是进行持续性监管的手段，包括非现场监管、现场监管、并表监管、强制性信息披露; 二是处置措施，包括对银行业金融机构违反审慎经营规则予以制裁，接管、重组或撤销银行业金融机构，查询账户、冻结违法资金等。以下对这些手段逐一进行简要阐述。

（2）对银行业金融机构持续性监管的手段