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一、简答题

1． 为什么说股份有限公司这种组织形式的存在是以信用关系的普遍发展为条件的?

【答案】（1）股份有限公司是指通过发行等额股票募集资金，股东以所认购股票份额为限承担有限责任的一种公司形式。其特点是:①公司股本通过发行面值相等的股票筹集，每股面值不大，便于一般公众认购。②股东以投入股本为限承担有限责任。即当公司资不抵债时，如果己经交足认购金额，则无须额外承担责任，如果没有交足则只需补足即可。③不能退股，但可以在股票市场上转让流通。④根据持有的股票数量拥有相应的投票权。⑤实现了所有权和经营权的分离，公司由专门的经理人员管理经营。目前世界上大型企业多采用这一形式，以便在短时间积聚大量资金发展生产，同时使公司治理状况置于公众监督下，有利于提高治理水平，促进经济发展。

（2）股份公司的资本聚集必须依靠广泛的信用关系。股份公司的资本是靠发行股票聚集的。只有存在巨大的货币资金市场才能顺利地将股票发行出去。如果没有信用关系的普遍发展，即使有大量公众持有货币，也可能只是把它简单的存放于银行甚至留在身边，不会投入到资本市场。当信用关系广泛发展，使得不仅大额资金也包括为数众多的小额短期资金进入市场，并利用股票面额小、方便转让的特点，进行灵活的调剂，充分动员经济中闲置的资金，聚集成大量资金，形成股份公司。

（3）股份公司投资和经营原则融入了信用的基本原则。股票之所以能成为小额投资的对象，有一个重要原因是投资者只负有限责任。小额投资者无法了解到企业经营的详细状况，如果他们要以自己全部财产承担无限责任，就不可能参与投资。当信用普遍发展时，信用的原则融入到股份公司构建原则中，形成了既是投资又只负有限责任的股份制，从而克服丁小额资金所有者投资的困难。

（4）所有权与经营权的分离是信用发展的结果。股份有限公司的一个重要特点是经营权与所有权的分离，建立在信用关系的普遍发展上。公司资本不再是个人资本，而是依靠信用关系联系起来的社会资本。这种具有社会性的资本中，所有权与经营权必然会分离。资本的两方面本质属性分离开来，分别发挥作用。

总之，随着信用关系的发展，股份公司的形式有利于提高经济效率，优化资源配置，在现代经济生活中发挥了日益重要的作用。

2． 如何认识金融业标准? 中国在实施这些标准时应持何种态度?

【答案】（1）金融业标准是金融行业须共同遵守的统一规范和通用语言，是能对金融业务活动做出明确界定并作为衡量相关金融行为的参照系。

金融业标准目前主要集中在“金融部门评估规划”（FSAP ）中。“金融部门评估规划”由国际货币基金组织和世界银行于1999年5月联合推出，旨在加强对成员国（地区）金融脆弱性的评估与监测，以减少金融危机发生的可能性，同时推动一国（地区）金融改革和发展。目前，FSAP 己成为国际广泛接受的金融稳定评估框架。

尽管FSAP 并不包括所有的业务准则，但涵盖了金融业五个主要方面的准则，即巴塞尔银行监管委员会（BCBS ）发布的《有效银行监管核心原则》; 国际证监会组织发布的《证券监管目标与原则》; 国际保险监督官协会（IAIS ）发布的《保险核心原则与方法》; 十国集团中央银行支付体系委员会发布的《重要支付系统核心原则》以及丁OSCO 和CPSS 联合发布的《证券清算体系建议》。

（2）2012年4月6日，国际货币基金组织和世界银行公布报告认为，中国金融体系较好地遵守了《有效银行监管核心原则》、《证券监管目标与原则》、《保险核心原则与方法》、《重要支付系统核心原则》和《证券清算体系建议》等金融领域的国际标准，中国的金融监管体系在监管能力、法规体系、信息透明度和消费者保护方面进展明显，监管有效性显著提升。

从总体上看，过去国际上通行的金融业标准，大多是西方发达国家制定的，新兴市场经济国家和发展中国家是后来者，因此基本上是发达国家说了算。西方国家制定金融业标准，难免倾向于考虑自身利益。中国经济金融己经进入一定发展阶段，需要积极参与金融业国际标准的制定过程。“十二五”规划明确提出，要“参与国际金融准则新一轮修订，提升我国金融业稳健标准”。简言之，中国在制定金融业标准中需要有自己的声音。但无论如何，提高金融业标准对中国金融业的健康发展是有利的。

3． 什么是法定存款准各金政策? 其效果和局限性如何?

【答案】（1）法定存款准备金率是指一国中央银行规定的商业银行和存款金融机构必须缴存中央银行的法定准备金占其存款总额的比率。

法定存款准备率通常被认为是货币政策的最猛烈的工具之一，其政策效果表现在以下几个方面:①法定准备率由于是通过货币乘数影响货币供给，因此即使准备率调整的幅度很小，也会引起货币供应量的巨大波动。②即使存款准备率维持不变，它也在很大程度上限制了商业银行体系创造派生存款的能力。③即使商业银行等存款机构由于种种原因持有超额准备金，法定存款准备金的调整也会产生效果; 如提高准备金比率，实际上就是冻结了一部分超额准备金。

（2）局限性:

①由于准备率调整的效果较强烈，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具。

②由于同样的原因，它的调整对整个经济和社会心理预期都会产生显著的影响，以致使得它有了固定化的倾向。

③存款准备金对各类银行和不同种类的存款的影响不一致，因而货币政策实现的效果可能因

这些复杂情况的存在而不易把握。

4． 简述金本位制被信用货币制度取代的原因。

【答案】由金币本位制到金块本位制和金汇兑本位制的演变，以及它们最终为不兑现的信用货币制度所取代的过程，是一个货币制度与商品经挤发展之间的矛盾不断产生以及解决的辩证过程。

（1）金本位制为信用货币制度所取代，从其自身的缺陷来看，有其必然性。

①金本位制在促进经济发展方面的作用来自于它的稳定性，而这种稳定性是以黄金的充分供应为前提的，然而黄金的供应量是有限的。尽管部分准备制可以在一定程度上克服黄金不足的困难，但货币的供给仍然受到金准备数量的制约，金准备增加，货币发行就扩大，金准备减少，货币发行量亦随之减少。可见，货币供给的制约与经济增长对货币需求的增长之间的矛盾是导致金本位制崩溃的内在原因。

②从国际经济关系看，金本位制对国际收支的自动调节机制是以没有贸易管制及外汇管制，没有关税壁垒，物价有充分弹性，货币供给量受黄金数量的制约为前提的。但到了金本位制后期，货币的数量与黄金的增减失去了必然的联系。比如，金准备的减少固然会使中央银行减少银行券的发行量，而商业银行创造的存款货币却不会立即随之减少，物价在短期内亦不会随之下降。在这种情况下，要使金本位制的调节机制发挥作用，除减少银行券的发行外，还要采取紧缩信用的措施。但这会引起本国经济的萎缩，各国政府是不愿这样做的。于是，各国政府出于维护本国经济利益的考虑，非但不愿协助维护金本位制，反而采取各种逆向调节和强制干预措施。如实行外汇倾销和限制进口以避免贸易逆差; 当逆差发生时，政府卖出外汇阻止本币汇价下跌和黄金流失等。于是，金本位货币制度对国际收支的自动调节作用在政府的十预下是名存实亡了。

③金本位制度下，货币的价值稳定只是相对的。黄金本身的价值受黄金的劳动生产率变化的影响，而且黄金的相对价值还要受黄金供求状况的影响。这使金本位制下的币值稳定和物价稳定是相对的; 另外，在金本位制下，黄金可以在国际间自由流动，使各国经济紧密相联，因而不利于各国实行独立的经济政策。

（2）同时，不兑现的信用货币制度能够取代金本位制，也有其自身的深刻原因。

①在金属货币流通的情况下，由于种种原因，铸币的名义价值会与实际价值相背离，而这并

不影响它执行货币职能，于是产生了以不足值的价值符号取代金属货币来执行货币职能的可能性。

②信用货币同样可以执行货币的各种职能:价值尺度、流通手段、贮藏手段、世界货币。 （3）由以上可以看出，金本位制最终为信用货币制度所取代，是商品经济发展到一定阶段的必然抉择。

5． 货币供给与社会总需求具有怎样的内在联系?

【答案】（1）社会总需求的定义

社会总需求指的是经济中对商品和劳务需求的总和，也即购买商品和劳务的总支出。总需求由四部分组成:消费（C ）、投资（I ）、政府购买（G ）和净出口（X-M ）。总需求也就是用支出法求