2017年北京工商大学经济学院435保险专业基础[专业硕士]考研导师圈点必考题汇编
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2017年北京工商大学经济学院435保险专业基础[专业硕士]考研导师圈点必考题汇编（一） . 2 2017年北京工商大学经济学院435保险专业基础[专业硕士]考研导师圈点必考题汇编（二） . 6 2017年北京工商大学经济学院435保险专业基础[专业硕士]考研导师圈点必考题汇编（三）10 2017年北京工商大学经济学院435保险专业基础[专业硕士]考研导师圈点必考题汇编（四）15 2017年北京工商大学经济学院435保险专业基础[专业硕士]考研导师圈点必考题汇编（五）19
一、名词解释
1． 理想的均衡监管水平
【答案】监管的边际收益（MR （x ））是指监管机构将监管水平（X ）提高一单位（如严格监管标准与增加检查频率）所带来的监管收益的增加。监管机构将监管水平提高一单位所造成的成本的增加，称为监管的边际成本（MC （x ））当边际收益等于边际成本时，即MR=MC时，监管的净收益
平。
2． 共同保险
【答案】共同保险是指要保人与两个以上保险人之间，就同一保险利益，对同一危险共同缔结保险合同的一种保险。在实务中，数个保险人可能以某一保险公司的名义签发一张保险单，然后每一保险公司对保险事故按损失比例分担责任。
从形式上看，共同保险与再保险相似，要保人仅需与某一保险公司接触，不必与各保险公司分别接洽，但两者之间存在着明显的不同。首先，反映的保险关系不同。共同保险反映的是投保人与各保险人之间的关系，这种保险关系是一种直接的法律关系; 再保险反映的是保险人与保险人之间的关系，再保险接受人与原投保人之间并不发生直接的关系。其次，对风险的分摊方式不同。共同保险的各保险公司对其承担风险责任的分摊是第一次分摊，而再保险则是对风险责任进行的第二次分摊; 共同保险是危险的横向分担，再保险则为危险的纵向分担。
3． 保险市场失灵
【答案】市场不能有效地配置资源就意味着有些商品和服务是不可获得的，或者只能以次优的方式，比如以高十完全竞争市场的价格获得商品和服务。这种以市场为基础的经济造成的资源无效配置被称为“市场失灵”。保险市场失灵也和其他市场一样，可以概括为市场支配力、外部性、兔费搭车和不完全信息。
4． 赔款准备金
【答案】赔款准备金是非寿险责任准备金的一部分，包括:未决赔款准备金、己发生未报告赔款准备金和已决未付赔款准备金。
（1）未决赔款准备金。当会计年度结束时，被保险人已提出索赔，但在索赔人与保险人之间，尚未对这些案件是否属于保险责任以及保险赔付额度等事项达成协议，称为未决赔案。为未决赔案提存的责任准备金即为未决赔款准备金。
（2）己发生未报告赔款准备金。有些损失在年内发生，但索赔要在下一年才可能提出。这些
达到最大，此时达到理想的监管均衡状态，监管水平则为理想的均衡监管水
索赔因为发生在本会计年度内，仍属本年度支出，故称己发生未报告赔案。为其提取的责任准备金即为己发生未报告赔款准备金。
（3）己决未付赔款准备金。对索赔案件己经理算完结，应赔金额也己确定，但尚未赔付，或尚未支付全部款项的己决未付赔案，为其提取的责任准备金为已决未付赔款准各金。
5． 责任保险
【答案】责任保险是指以保险客户的各种民事法律危险为承保对象的一类保险，属于广义财产保险的范畴，适用于广义财产保险的一般经营理论，但是又具有自己的独特内容和经营特点，从而是一类可以独成体系的保险业务。可以从以下二个方面来理解责任保险的内涵:①责任保险与一般财产保险具有共同的性质，即都属于赔偿性保险; ②责任保险承保的风险是被保险人的法律风险; ③责任保险以被保险人在保险起见内可能造成他人的利益损失为承保基础。
责任保险的业务结构通常包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险及各种运输工具第三者责任保险等。
二、简答题
6． 简述保险市场的基本构成要素。
【答案】保险市场的构成要素如下:①为保险交易活动提供各类保险商品的卖方或供给方; ②实现交易活动的各类保险商品的买方或需求方; ③具体的交易对象——各类保险商品。随着保险业的不断发展，保险中介方也渐渐成为构成保险市场不可或缺的因素之一。这些要素归结起来就构成了保险市场必须具备的两大要素，这就是保险市场的主体与客体。
（1）保险市场的主体
保险市场的主体是指保险市场交易活动的参与者，包括保险商品的供给方、需求方以及充当供需双方媒介的中介方。保险市场就是由这些参与者缔结的各种交换关系的总和。
①保险商品供给方
保险商品的供给方是指在保险市场上，提供各类保险商品，承担、分散和转移他人风险的各类保险人。他们以各类保险组织形式出现在保险市场上，如国有形式、私营形式、合营形式、合作形式等。
②保险商品的需求方
保险商品的需求方是指在一定时间、一定地点等条件下，为寻求风险保障而对保险商品具有购买意愿和购买力的消费者的集合。保险商品的需求方由有保险需求的消费者、为满足保险需求的缴费能力和投保意愿三个主要因素构成。
③保险市场中介方
保险市场中介方既包括活动于保险人与投保人之间，充当保险供需双方的媒介，把保险人和投保人联系起来并建立保险合同关系的人包括保险代理和保险经纪人; 也包括独立于保险人与投保人之外，以第三者身份处理保险合同当事人委托办理的有关保险业务的公证、鉴定、理算、精算等事项的人，如保险公证人（行）或保险公估人（行）、保险律师、保险理算师、保险精算师、
保险验船师等。
（2）保险市场的客体
保险市场的客体是指保险市场上供求双方具体交易的对象，这个交易对象就是保险商品。保险商品是一种特殊形态的商品。
①这种商品是一种无形商品。保险企业“生产”出来的商品仅仅是对保险消费者的一纸承诺，而且这种承诺只能在约定的事件发生或约定的期限届满时履行。而一张保单也不过是保险产品的一个外壳，是保险保障的一个有形载体。
②这种商品是一种“非渴求商品”。很少有人主动买保险，除非法律有强制性的规定，因为人们总是在风险事故发生前存有侥幸心理。
③保险商品具有灾难的联想性。对某些人来说，考虑保险本身就是一段不愉快的经历，往往当保户索赔时，他们也都正经历着精神或财务的压力，因而很多人不愿意考虑保险。
7． 根据保险经营特点，保险企业提高其经营效益的基本途径是什么?
【答案】根据保险经营效益的含义和主要内容，提高保险经营效益的基本途径主要有以下几种:
（1）增加保费收入，提高保险承保质量
提高保险经营效益是以一定的保费收入为前提的。在一定条件下，保险企业取得利润的数量取决于保费收入的增长量。但保费收入的增加，只是为提高保险经营效益提供了一种可能性，要把这种可能性变为现实，还必须以一定的保险承保质量为前提。提高保险承保质量，具体包括提高展业、核保、分保、防灾、理赔等工作环节的质量。保证和不断提高保险承保质量，是提高保险经营效益的重要途径。
（2）提高保险企业经营管理水平
在一定的保费收入数量条件下，保险经营效益的高低则取决于保险企业经营管理水平的高低，保费收入不变，但提高了保险经营管理水平，就能增加保险企业经营效益。这是因为，保险经营管理水平的高低直接影响了保险成本支出，既影响保险企业的赔付率，也影响保险企业费用率。保险企业经营管理包括保险企业各个环节的管理，如保险业务管理、保险财务管理、劳动人事管理等。
（3）提高保险企业的人员素质
保险企业经营效益，从根本上说是保险企业的职工占用一定的资金创造出来的。因此，提高企业人员素质是提高企业经营效益的重要途径。如果企业人员素质低下，就无从谈到提高保险承保质量，提高保险经营管理水平。保险企业人员素质主要包括:企业经理人员的素质，他们对保险企业发展起关键作用; 职能部门管理人员的素质，他们对提高保险经营管理水平起决定作用; 技术人员的素质，他们对保险企业产品开发、产品质量起着重要作用; 保险企业广大职工的素质，他们对保险企业劳动生产率的提高起着重要作用。
（4）有效进行保险投资
在当今保险业中，保险投资已成为保险经营不可分割的组成部分。保险投资不仅成为保险企
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