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一、名词解释

1． 合同的复效

【答案】保险合同的复效是指保险合同的效力在中止以后又重新开始。保险合同生效后，由于某种原因，合同的效力中止。如人身保险中投保人未能按时缴纳保险费，保险合同的效力由此中断。在此期间，如果发生保险事故，保险人不负支付保险金的责任。但保险合同效力的中止并非终止。投保人可以在一定的条件下，提出恢复保险合同的效力，经保险人同意，合同的效力即可恢复，即合同复效。已恢复效力的保险合同应视为自始未失效的原保险合同。

2． 健康保险

【答案】健康保险是以人的身体为健康保险是以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失获得补偿的一种保险。按照保险责任，健康保险分为医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险和护理保险等。构成健康保险所指的疾病必须有以下三个条件:必须是由于明显非外来原因所造成的; 必须是非先天性的原因所造成的; 必须是由于非长存的原因所造成的。

3． 承保

【答案】承保是指保险合同的签订过程，即投保人和保险人双方通过协商，对保险合同的内容取得意见一致的过程。承保是保险经营的一个重要环节。承保质量如何，关系到保险企业经营的稳定性和经济效益的好坏，同时也是反映保险企业经营管理水平高低的一个重要标志。保险承保工作具有以下几个方面的意义:有利于合理分散风险:有利于保险费率的公正:有利于促进被保险人防灾防损。

4． 定期寿险

【答案】定期寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险。具体地讲，定期寿险在合同中规定一定时期为保险有效期，若被保险人在约定期限内死亡，保险人即给付受益人约定的保险金; 如果被保险人在保险期限届满时仍然生存，契约即行终止，保险人无给付义务，亦不退还已收的保险费。对于被保险人而言，定期寿险最大的优点是可以用极为低廉的保险费获得一定期限内较大的保险保障。其不足之处在于若被保险人在保险期限届满时仍然生存，

则不能得到保险金的给付，而且己交纳的保险费不再退还。

5． 集中型后备基金

【答案】财政集中型的国家后备基金，是国家凭借政权的力量强制参与国民收入的分配和再分配形成的，是无偿的，体现以国家为主体的分配关系。

二、简答题

6． 重复保险的构成要件。

【答案】我国09年修订的《保险法》第五十六条规定:“重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。”

据重复保险的定义，其构成要件如下:

（1）保险标的相同，否则保险合同之间没有关系。

（2）保险利益相同，对于同一标的物，如果投保人针对不同的可保利益投保，不构成重复保险。

（3）保险事故相同，如果投保人投保的保险事故不同，各自保险人就各自承保的事故损失承担赔偿责杠。

（4）须与两个以上的保险人分别订立两份以上的保险合同。首先要有两个或两个以上的保险人，其次要有两份或两份以上的保险合同，如果仅有一份保险合同，属于共同保险。

（5）保险金额之和须超过保险价值，如果金额之和未超过保险价值，属于复合保险。

7． 财产保险费率的厘定方法有哪些?

【答案】财产保险费率的厘定方法，可以分为评价法、分类法和增减法三种。

（1）评价法

评价法是采用个别方式单独厘定费率的一种方法。每一风险单位按其特性分别制定费率，而不涉及任何风险等级鉴定或计算公式。评价法不科学，但是在没有允分、可靠的统计资料的情况下仍然被一些险种采用。在开发新险种时，人们常用其他粗略统计资料评价每一风险单位，否则费率无法确定。

（2）分类法

分类法是将相同的风险并入同一等级、课以相同的费率，这一方法又称等级法或综合法，常用于火灾保险和意外保险。保费包括净保费和附加保费，采用分类法厘定费率时其净保费的计算方法有两种:

①纯保费法

纯保费法是以每一风险单位的平均损失频率乘以平均损失幅度求纯保费的方法。其计算公式为:

P=F×S

其中，F 为每一投保单位的平均损失频率; S 为平均损失幅度; P 为纯保费。纯保费法广泛用于汽车保险及其他责任保险。

②损失率法

损失率或赔款率是指某一特定期间赔款与理赔费用之和与满期保费之比。因此损失率是一比例而不是金额。由于保险人必须在保险期届满后才能计算损失率，因此现有费率只能到保险期届满后再进行调整。其调整公式为:

其中，M 为费率修正系数; A 为实际损失率; E 为预期损失率。

（3）增减法

增减法是就属于同一级的风险，根据被保险人在保险单有效期问的实际损失经验或预期经验，对被保险人课以不同的费率的做法。增减法又可细分为表定法、经验法和追溯法只种。

①表定法

表定法先将分类表中的各种风险等级设定一客观标准，再按被保险人的风险性质上下调整保险费率。即先依分类法厘定分类费率。表定法主要用于火灾保险方面，也有用于责任保险、盗窃保险的。

②经验法

经验法是根据被保险人过去的经验来计算未来应负担的保险费率。因为它是用过去的经验修正未来的费率。所以又称预期法。经验法可以修正分类法，如被保险人的经验资料越充分，修正后的分类费率就越准确。经验法依修正系数来增减费率，其修正系数公式为:

修正系数一实际赔款一预期赔款×可信度系数

预期赔款

其中，实际赔款表示保险人在过去某一时间的赔款经验，这一期间通常为二至三年; 预期赔款是指一般保险人将来可能发生的赔款经验:可信度系数介于0与1之间; 可信度系数越接近1，则可信度越高。

③追溯法

追溯法是通过调整某一特定期间的保费率来反映保险人在该期间的赔款记录的方法。采用此法时，在保险期间终了时再据保险人的赔款记录加收或退还保险费。这一方法可进一步修正分类法。其计算公式为:

追溯保费=（基本保费+期内发生赔款×赔款转换系数）×税负乘数

其中，基本保费包括一般管理费用、营销费用及保险费用，通常为标准保费的某一比例; 标准保费是按经验法计算出来的保费; 期内发生赔款是指某一特定期间所发生的赔款，包括已经赔付赔款及已经发生尚未赔付的赔款; 赔款转换系数指赔款变动之费用; 税负乘数以备应付课税之用。

8． 简述团体健康保险的种类。

【答案】团体健康保险是指以团体或其雇主作为投保人，同保险人签订保险合同，以其所属