2017年兰州财经大学货币银行学(同等学力加试)复试实战预测五套卷
● 摘要
一、名词解释
1． 二板市场
【答案】二板市场是相对于主板市场而言，上市标准较低，具有自己特有的交易和管理规则，为创新型中小企业或高科技中小企业服务的股票市场，多为电子化股票市场，又称为创业板市场。目前，世界上最著名的二板市场是美国的NASDAQ 市场和欧洲的EASDAQ 市场。
2． 通货膨胀
【答案】通货膨胀最初指因纸币发行量超过商品流通中的实际需要量而引起的货币贬值现象。纸币流通规律表明，纸币发行量不能超过它代表的金银货币量，一旦超过了这个量，纸币就要贬值，物价就要上涨，从而出现通货膨胀。通货膨胀只有在纸币流通的条件下才会出现，在金银货币流通的条件下不会出现此种现象。因为金银货币本身具有价值，作为贮藏手段的职能，可以自发地调节流通中的货币量，使它同商品流通所需要的货币量相适应。而在纸币流通的条件下，因为纸币本身不具有价值，它只是代表金银货币的符号，不能作为贮藏手段，因此，纸币的发行量如果超过了商品流通所需要的数量，此时，流通中的纸币量比流通中所需要的金银货币量增加了，货币就会贬值，这就是通货膨胀。在宏观经济学中，通货膨胀主要是指价格和工资的普遍持续上涨。
二、简答题
3． 人民币能否充当世界货币职能？
【答案】（1）当货币超越国界，在世界市场上发挥一般等价物作用时便执行世界货币的职能。
主要表现在三个方面：①作为国际间一般的支付手段，用以平衡国际收支差额；②作为国际间一般的购买手段，用以购买国际货币；③作为国际间财富转移的一种手段。这一职能是货币其他基本职能在国际间的延伸和发展。
（2）理论上，信用货币没有实在价值，是依靠各国法律在境内流通，不能执行世界货币职能。但是目前一些信用货币实际上执行了这一职能，其中最典型的是美元。这主要表现在：绝大部分国家都将美元作为本国外汇储备的主要形式；大部分国际贸易用美元作为标价货币或结算货币；在国际经济组织的报告和统计数据中大多用美元作为计量标准等。美元之所以能行使世界货币职能，一方面是全球一体化的结果，另一方面与其自身特点分不开：
①美元可自由兑换成其他货币，持有美元便于必要时转化为所需货币。
②美元的价值比较稳定，降低持有的市场风险。
③美国经济发达，国力强大，信用度高，货币价值与兑换有保障。
④美国在国际贸易中占优势地位；且份额较大，促进了美元被广泛接受。近年来，随着日本
和欧洲经济的发展，日元和欧元也开始行使国际货币职能。
（3）从国际经济实践看出，不是所有主权国家的货币都可以充当国际货币，就人民币而言，目前难以在全球范围内取得国际货币地位。这是因为：①人民币虽然在经常项目下可兑换，可以用于对外贸易的计价结算，但在资本项目下不可兑换，持有人民币在转化成其他币种时有一定的限制，不利于它被广泛接受。②目前人民币在国际贸易和国际储备中所占份额很低，用它购买商品进行支付不够便利。③中国的综合国力已经日渐提升，但与西方发达国家相比还有一定差距，尚不能被广泛接受尤其难以被西方国家接受并作为普遍的流通货币。④由于政治体制的不同，中国和西方一些国家在国际事务中存在分歧，国际关系存在着波动的隐患，出于政治和安全的考虑，部分西方国家也不可能持有人民币作为外汇储备。
（4）虽然目前人民币不能成为全球范围内的世界货币，但近年来中国经济发展迅速，在亚洲周边国家中国力较强，加之亚洲金融危机至今汇率一直保持坚挺，信誉较高，因此在边贸中已广泛用作了计价结算和支付手段, 甚至成为部分国家与个人乐于保留的储藏形式。在亚洲货币区域化进程中，人民币很有可能成为区域化的世界货币。
4． 简述货币市场基金的特征。
【答案】货币市场基金，是一种功能类似于银行活期存款，而收益却高于银行存款的低风险投资产品。它为个人及企业提供了一种能够与银行中短期存款相替代，相对安全、收益稳定的投资方式；而且既可以在提供本金安全性的基础上，为投资者带来一定的收益，又具有很好的流动性。
货币市场基金的基本特征：
（1）基金单位是1元。货币市场基金与其他投资于股票的基金最主要的不同在于基金单位的资产净值是固定不变的，通常是每个基金单位1元。投资该基金后，投资者可利用收益再投资，投资收益就不断累积，增加投资者所拥有的基金份额。比如某投资者以100元投资于某货币市场基金，可拥有100个基金单位，1年后，若投资报酬是8%，那么该投资者就多了8个基金单位，总共为108个基金单位，价值108元。
（2）评价标准是收益率。衡量货币市场基金表现好坏的标准是收益率，这与其他基金以净资产价值增值获利不同。
（3）流动性好、安全性高。这些特点主要源于货币市场是一个低风险、流动性高的市场。同时，投资者可以不受到期日限制，随时可根据需要转让基金单位。
（4）风险性低、投资成本低。货币市场工具的到期日通常很短，货币市场基金投资组合的平均期限一般为4〜6个月，因此风险较低，其价格通常只受市场利率的影响，货币市场基金通常不收取赎回费用，并且其管理费用也较低，货币市场基金的年管理费用大约为基金资产净值的0.25%〜1%，比传统的基金年管理费率（1%〜2.5%）低。
（5）—般为开放式基金。成熟市场的货币市场基金均为开放式基金。货币市场基金通常被视为无风险或低风险投资工具，适合资本短期投资生息以备不时之需，特别是在利率高、通货膨胀率高、证券流动性下降、可信度降低时，可使本金免遭损失。
5． 简述商业银行的风险资产。
【答案】商业银行的风险资产从大的分类来说，可以分为表内资产项目和表外资产项目。巴塞尔委员会认为，要评估银行资本是否充足，可以根据其广泛的相对风险，将资本与资产负债表上不同种类资产以及表外项目赋以权数，加权求和而制定出的风险加权比率。
（1）表外风险资产的计算公式为：表外风险资产表外资产×信用转换系数×表内相对性之资产的风险权数。表外资产项目的风险按“信用换算系数”划分为从“无风险”到“十足风险”四级，以0、20%、50%、100%给定信用换算系数。①风险权数为0的资产：期限为1年以内的或者是可以在任何时候无条件取消的承诺。②风险权数为20%的资产：短期的有自行清偿能力的与贸易有关的或有项目。③风险权数为50%的资产：与交易相关的或有项目；票据发行融通和循环包销便利；期限为1年之上的承诺。④风险权数为100%的资产：直接信用代用工具如一般负偾保证和承兑；销售和回购协议以及有追索权的资产销售；远期资产购买，超远期存款和部分交付款项的股票和代表一定损失的证券。此外，表外项目中与外汇和利率有关的或有项目用现时风险暴露法和初始风险暴露法予以处理。
（2）表内风险资产的计算公式为：表内风险资产表内资产额×风险权数。表内资产项目的风险分为从“无风险”到“十足风险”四级，以0、20%、50%、100%给定风险权数。
①风险权数为0的资产：现金；对经济合作组织国家的中央政府和中央银行的其他债权：以本国货币定值并以此通货对中央政府和中央银行融通资金的债权.
②风险权数为20%的资产：对多边发展银行的债权，以及由这类银行提供担保，或以这类银行发行的债券做抵押品的债权；托收中的现金款项。
③风险权数为50%的资产：以完全用于居住用途的房产做抵押品的贷款。
④风险权数为100%的资产：对私人机构的债权；对公共部门所属的商业公司的债权；固定资产投资；不动产和其他投资；其他银行发行的资本工具；所有其他资产。
三、论述题
6． 比较分析单元银行制和分支银行制的优缺点。
【答案】（1）单元银行制是指银行业务完全由总行经营、不设任何分支机构的银行制度，以美国为代表。
单元银行制的优点是：①从经济上防止垄断，从而提高服务效率=②促进当地经济的发展。单元银行制使银行扎根于当地经济，不会把资金调走，与当地经济息息相关。③便于银行家与当地工商业者建立密切关系，可以降低贷款风险。
单元银行制的缺点是：①不利于汇总结算。单元银行制不利于资金在不同地点的划拨，只能通过银行之间的划拨来进行，从而使成本提高。②容易造成资金浪费。分支行的分支机构保留的准备金可以少得多，总行可以在它们之间进行调节。单元制银行需要保留更多的无收益的准备金，以应付意外的情况。③不利于从地理上消除风险。单元制的银行与当地经济息息相关，当地经济陷人衰退时，银行不能通过资金在地理上的划拨，减少风险。④不利于银行规模扩大，享有“规