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一、名词解释

1． 监督危险功能

【答案】该功能也是保险分配关系提出的要求。分散危险的经济性质表现为保险费的分担，而参加保险者必然要求尽可能减轻保费负担而获得同样的保险保障。因此，他们之间必然要发生相互间的危险监督，以期尽量消除导致危险发生的不利因素，达到减少损失和减轻负担的日的。保险的这种功能，就是监督危险功能。保险的监督危险功能是客观存在的。

监督危险是为了减少损失补偿，所以该功能是保险基本功能之中的补偿损失功能的派生功能，也是使保险分配关系处于良性循环的客观要求。

2． 损失说

【答案】损失说是保险学说之一，以损失观念为保险理论中心，以损失概念解释保险性质。它强调没有损失就没有保险，认为保险是“损害填补”和“损失分担”，有危险，有损失，才有保险需要，主张以“危险——损失——保险”这个公式来体现保险的本质。损失说的源流可分为“损失赔偿说”、“损失分担说”和“危险转嫁说”。

（1）损失赔偿说最早产生于英国，是海上保险产生后逐渐形成的一种学说。主要代表人物是英国的马歇尔（S.Marshall ）和德国的马修斯（E.A.Mashies ）。该学说认为保险是一种损失补偿合同。

（2）损失分担说是19世纪末、20世纪初德国庸俗经济学家、柏林大学教授华格纳（A.Wagner ）提倡的，强调在损失赔偿中，多数人互相合作的事实，把损失分担视为保险的性质。

（3）危险转嫁说是从危险处理的角度来阐述保险的本质，认为保险是一种危险转嫁机制，个人或企业可以借此以支付一定的代价为条件将日常生活和经济活动中可能遭遇到的各种风险转嫁出去。源于美国保险学者魏兰脱（A.H.Willett ）和克劳斯塔（B.Krosta ）等人。

损失赔偿说、损失分担说和危险转嫁说的共同之处，是用损失的观念来认识保险的性质，阐述了多数人分摊少数人的经济损失这个原理，但都没有把保险与社会生产关系联系起来。

3． 利润率

【答案】利润率是指保险企业在某一年度利润总额与该年度营业收入总额之间的比率。它综合反映保险企业经营管理水平。其计算公式为:

利润率是利润指标之一，利润指标是考核保险企业经济效益的综合指标，能综合反映企业经

营各方面的情况。

4． 保险合同

【答案】保险合同也称为保险契约，是保险关系双方之间订立的一种在法律上具有约束力的协议，即根据当事人的双方约定，一方支付保险费给对方，另一方在保险标的发生约定事故时，承担经济补偿责任; 或者当约定事故发生时，履行给付义务的一种法律行为。

与一般合同相比较，保险合同是一种特殊类型的合同，有着自己的特点。这些特点主要体现在它的双务性、射幸性、补偿性、条件性、附和性和个人性等方面。

5． 完全竟争型保险市场

【答案】完全竞争型保险市场是指一个保险市场上有数量众多的保险公司，任何公司都可以自由进出市场。在自由竞争模式下，保险市场处于不受任何阻碍和干扰的状态中，同时由于大量保险人的存在，且每个保险人在保险市场上所占份额的比例都很小，因而任何一个保险人都不能够单独左右市场价格，而由保险市场自发地调节保险商品价格。在这种市场模式下，保险资本可以自由流动，价值规律和供求规律充分发挥作用。国家保险管理机构对保险企业的管理相对宽松，保险行业公会在市场管理中发挥重要作用。

一般认为完全竞争是一种理想的保险市场模式，它能最充分、最适度、最有效地利用保险资源。因而，保险业发展较早的西方发达国家多为这一类型。但是，自由竞争发展的结果，必然导致垄断。自垄断资本主义以后，完全竞争已无现实性。现实保险市场中存在的竞争往往是一种不完全的竞争（寡头垄断和垄断竞争）。

6． 承保

【答案】承保是指保险合同的签订过程，即投保人和保险人双方通过协商，对保险合同的内容取得意见一致的过程。承保是保险经营的一个重要环节。承保质量如何，关系到保险企业经营的稳定性和经济效益的好坏，同时也是反映保险企业经营管理水平高低的一个重要标志。保险承保工作具有以下几个方面的意义:有利于合理分散风险:有利于保险费率的公正:有利于促进被保险人防灾防损。

7． 入账保费

【答案】保费收入一般是指入账保费。入账保费是保险企业在一定的时期内签发的保险单项下已经收到的和尚未收到的保费总额。由于各类保险业务具有不同的特点，其入账保费的计算也有所不同。

（1）非寿险的入账保费。非寿险的保费一般应在投保时一次交清，但也可分期交纳。因此，非寿险的入账保费体现了权责发生制原则的要求，其保费收入总额是指该时期签发保单项下的全部应收的保费，包括己实际收到的保费和尚未实际收到的保费。

（2）寿险业务的入账保费。寿险的保费可以在投保时一次交清，也可以分期（按年、按季、按月）交纳。但是，与非寿险合同生效原则不同，寿险投保人的首期保费不能迟交，不能分期交。此外，投保人若逾期不交费，保险单即失效，补交保费及利息可复效。因此，寿险的保费按实收

数额入账，即寿险的入账保费量按时期内实际收到的保费额计算。应交而逾期未交的保费不入账。

（3）储金性非寿险的入账保费。储金性非寿险的入账保费，就是储金在本年度内所生的利息。即使保险企业尚未与银行结账，也要按规定的利息率把储金在全年度内所生的利息入账，作为本年度的保费收入。

8． 工期保险单

【答案】工期保险单用于建筑工程保险，其保险责任的起讫通常以建筑工程的开工到竣工为期。

二、简答题

9． 典型的年金保险与人寿保险有哪些区别?

【答案】年金保险是指保险金的给付采取年金这种形式的生存保险，而年金是一系列固定金额、固定期限的货币的收支。人寿保险是保险公司承诺当被保险人死亡时即进行保险金支付的保险，它主要包括定期寿险和终身寿险。年金保险与人寿保险都属于人身保险，但二者有本质的区别，主要表现在以下几个方面:

（1）给付事故不同

年金保险是指保险金的给付采取年金这种形式的生存保险; 而人寿保险是保险公司承诺当被保险人死亡时即进行保险金支付的保险。由此可见年金保险的支付前提是被保险人生存，而人寿保险的给付事故是被保险人死亡。

（2）功能不同年金保险是用来防范由于被保险人寿命延长而导致经济资源耗尽的财务风险; 人寿保险是人们用以获得财务安全的一种方式，它可以满足个人和企业的多方面需要。对个人来讲，可以在被保险人身故后，补偿或提供丧葬费用、子女抚养费、教育费用和退体生活所需资金的需求。而企业则可以通过购买寿险产品为其雇员提供福利，或者在企业所有者、合伙人或关键员工死亡时提供企业持续经营所需的、高流动性的资金。

（3）承保的风险发生率不同

由于年金保险的给付条件是生存，而人寿保险的给付条件是死亡，很显然两者的事故发生率不同。随着被保险人的年龄增大或健康状况变差，在年金保险中，风险发生率即被保险人存活的概率也会随之减少; 而在人寿保险中，风险发生率即被保险人死亡的概率会随之增加。

（4）是否需要体检不同

一般而言，人寿保险会要求比较严格的体检，而年金保险则不需要。原因也是由于二者的给付条件不同，人寿保险的给付条件是被保险人死亡，投保前，投保人会要求被保险人进行严格的体检，对被保险人是否满足投保条件进行审核，以免被保险人隐瞒真相，导致不必要的赔偿; 而年金保险的给付条件是生存，一般被保险人只有在很健康的状况下才会选择购买年金保险，这样获得给付的概率会更大，因而，保险人对于被保险人的体检要求并不严格。

（5）费率厘定基础不同

人寿保险和年金保险都是按照大数法则与精算技术进行费率厘定的，但是人寿保险的费率厘