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一、名词解释

1． 投保

【答案】投保亦称“要保”，是指对保险标的（人身、则产、责任或权益）具有保险利益的自然人或法人向保险人申请订立保险合同的行为。投保人一般需填写固定格式的投保单。投保单常由保险人提供，具有统一的格式。主要内容包括:被保险人的名称; 保险标的名称及存放地点; 投保的险别; 保险期限; 保险价值及保险金额等。投保时投保人必须遵循“最大诚信原则”，如实告知。

2． 公共利益论

【答案】“公共利益论”属于规范经济学的范畴。该理论认为政府干预经济的目的应当是寻求社会福利的最大化，监管政策的目标应当是社会福利的最大化。通常政策制定者将此目标解释为在保持生产者剩余不变的前提下，实现消费者剩余的最大化。这是有些国家对保险费率实施监管的理论依据。政府监管者通过将保险费率保持在“竟争性”的水平，尽可能扩大消费者剩余。社会福利的增减是检验监管政策效果的一个最重要的指标。

3． 住院保险

【答案】由于住院所发生的费用是相当可观的，故将住院的费用作为一项单独的保险。住院保险的费用项目主要是每天住院房间的费用、件院期间医生费用、利用医院设备的费用、手术费用、医药费等。住院时期长短将直接影响其费用的高低，而且住院费用比较高，因此，这种保险的保险金额应根据病人平均住院费用情况而定。为了控制不必要的长时间的住院，这种保单一般规定保险人只负责所有费用的一定百分比，例如90%。

4． 受益人

【答案】受益人也叫保险金受领人，是指在保险事故发生后直接向保险人行使赔偿请求权的人。受益人的构成要件包括:

（1）受益人是享有赔偿请求权的人。即受益人是有资格享受保险合同利益的人，但不负缴纳保费的义务，保险人不得向受益人追索保险费。受益人与保险人的法律关系只是在被保险人死亡时才发生。

（2）受益人是由保单所有人所指定的人。如果投保人、被保险人和所有人不是一个人的话，则最终决定受益人的权利的应当是所有人而不是投保人或被保险人。保单所有人可以在保险合同中明确规定受益人，也可以规定指定受益人的方法。

受益人的形式通常有两种:不可撤销的受益人和可撤销的受益人。在第一种形式下，保单所有人只有在受益人同意时才可以更换受益人。在第二种形式下，保单所有人可以中途变换受益人，或撤销受益人的受益权。受益人的撤销或变更不必征得保险人的同意，但必须通知保险人。如果保单所有人在改变了受益人的情况下没有通知保险人，后者在向原指定的受益人做出给付后，不承担对被更改的受益人的义务。

5． 增减法

【答案】增减法是就属于同一级的风险，根据被保险人在保险单有效期间的实际损失经验或预期经验，对被保险人课以不同的费率的做法。增减法又可细分为表定法、经验法和追溯法三种。

（1）表定法

表定法先将分类表中的各种风险等级设定一个客观标准，再按被保险人的风险性质上下调整保险费率。表定法主要用于火灾保险方面，也有用于责任保险、盗窃保险的。

（2）经验法

经验法又称预期法，是根据被保险人过去的经验来计算未来应负担的保险费率。经验法可以修正分类法，如被保险人的经验资料越充分，修正后的分类费率就越准确。经验法依修正系数来增减费率，其修正系数公式为:

其中，实际赔款表示保险人在过去某一时间的赔款经验，这一期间通常为二至三年; 预期赔款

是指一般保险人将来可能发生的赔款经验; 可信度系数介于0与1之间; 可信度系数越接近1，则可信度越高。

（3）追溯法

追溯法是通过调整某一特定期间的保费率来反映保险人在该期间的赔款记录的方法。采用此法时，在保险期间终了时再据保险人的赔款记录加收或退还保险费。这一方法可进一步修正分类法。其计算公式为:

追溯保费=（基本保费+期内发生赔款×赔款转换系数）×税负乘数

其中，基本保费包括一般管理费用、营销费用及保险费用，通常为标准保费的某一比例; 标准保费是按经验法计算出来的保费:期内发生赔款是指某一特定期间所发生的赔款，包括己经赔付赔款及已经发生尚未赔付的赔款:赔款转换系数指赔款变动之费用; 税负乘数以备应付课税之用。

二、单项选择题

6． 把年金分为即期年金和延期年金的划分标准是（ ）。

A. 交费方式

B. 给付期间

C. 给付开始期

D. 给付额度

【答案】C

【解析】按年金给付开始日期可分为即期年金和延期年金。即期年金，是指合同成立后，保险人即行按期给付年金:延期年金，是指合同成立后经过一定时期或达到一定年龄且被保险人仍然生存才开始给付的年金。

7． 我国目前的保险监管方式属于（ ）。

A. 公示方式

B. 准则方式

C. 宽松方式

D. 实体方式

【答案】D

【解析】保险监管通常使用的有三种方式，公示方式、准则方式和实体方式。目前，我国保险业还处在发展中的初级阶段，市场发育不够成熟，保险法制度还不健全，企业自我约束能力不强。中国的保险监管实行市场行为监管和偿付能力监管并重的方式，可以说，中国保险监管采取的是较为严格的实体监管方式。

8． 我国现行的政策性保险有（ ）。

A. 机动车辆保险

B. 农业保险

C. 公众责任保险

D. 出口信用保险

【答案】BD

【解析】政策保险是指为实现特定的政策目标并在政府的干预下开展的一种保险业务。它是在一定时期、一定范围内，国家为促进有关产业的发展，运用政策支持或财政补贴等手段对该领域的危险保险给予保护或扶持的一类特殊形态的保险业务。我国现行的政策保险业务主要有农业保险、出口信用保险等。

9． 投保人就同一保险标的、同一保险利益与两个或两个以上保险人签订保险合同称为（ ）。

A. 共同保险

B. 重复保险

C. 再保险

D. 原保险

【答案】B

【解析】重复保险是指投保人对同一标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个或两个以上保险人订立合同的保险，且保险金额之和超过保险价值。A 项，共同保险是指投保人与两个以上保险人之间，就同一保险利益，对同一危险共同缔结保险合同的一种保险，且保险金额之和