2018年安徽财经大学保险435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研仿真模拟五套题
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2018年安徽财经大学保险435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研仿真模拟五套题（一） . 2 2018年安徽财经大学保险435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研仿真模拟五套题（二）10 2018年安徽财经大学保险435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研仿真模拟五套题（三）16 2018年安徽财经大学保险435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研仿真模拟五套题（四）23 2018年安徽财经大学保险435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研仿真模拟五套题（五）32
一、名词解释
1． 分保手续费
【答案】分保手续费指在分出保险中，为弥补分保业务交往过程中的开支，分出公司向分保接受人收取的费用。其高低取决于分出人的营业费用（包括经纪人佣金和业务开支等）的多少和合同成绩的好坏。分保手续费的计算方法包括按固定百分率计算或者按累进百分率计算。
2． 法定分类法
【答案】保险形态的法定分类法源于各国的法律，由于各个国家的保险法规对保险分类的规定不同，因而保险形态分类在各个国家之间不尽相同。美国保险法将保险分为财产保险、人身保险和人身意外伤害保险。日本的法律把保险分为损害保险和人身保险。西欧国家的保险法一般将保险业务分为两大类，即寿险与非寿险。寿险是指人寿保险，非寿险则包括火灾保险、海上保险和意外保险等。按我国《保险法》的分类，商业保险可分为财产保险（包括财产损失保险、责任保险、保证保险）和人身保险（包括人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险）两大类。法定分类法的确立是出于国家对保险业进行宏观管理的目的。
3． 未赚保费
【答案】未赚保费亦称未到期保费，指非寿险业务中，某一年度的入账保费中应该用于支付下一年度发生的赔款的费用。这是因为保单年度和会计年度并不完全一致，在会计年度终了时，有些保单有效期尚未结束。因此，未赚保费就是入账保费中与保险责任尚未终止的那部分业务相对应的保险费。实质上，从入账保费中核取未赚保费，就是提存未到期准备金。寿险、储金性非寿险一般不使用未赚保费的概念。
4． 未决赔款准备金
【答案】未决赔款准备金是指保险公司为尚未结案的赔案而提取的准备金，包括已发生已报案未决赔款准备金、已发生未报案未决赔款准备金和理赔费用准备金。已发生已报案未决赔款准备金是指为保险事故已经发生并已向保险公司提出索赔，保险公司尚未结案的赔案而提取的准备金。已发生未报案未决赔款准备金是指为保险事故已经发生，但尚未向保险公司提出索赔的赔案而提取的准备金。理赔费用准备金是指为尚未结案的赔案可能发生的费用而提取的准备金。其中为直接发生于具体赔案的专家费、律师费、损失检验费等而提取的为直接理赔费用准备金; 为非直接发生于具体赔案的费用而提取的为间接理赔费用准备金。
5． 接受公司
【答案】接受公司是指在再保险交易中，接受分出公司分保业务的分入公司。
二、简答题
6． 简述团体保险的特点。
【答案】团体保险是由保险公司用一份保险合同为团体内的许多成员提供保险保障的一种保险业务。在团体保险中，符合条件的“团体”为投保人，团体内的成员为被保险人，保险公司签发一张总保单给投保人，为其成员因疾病、伤残、死亡以及离职退休等提供补助医疗费用、给付抚恤金和养老保障计划。团体保险的特点体现在以下几个方面:
（1）风险选择特殊
团体保险最显著的特点就是用对团体的风险选择来取代对个人的风险选择。团体保险投保过程中无需提供团体中个人的可保证明，保险人只需对整个团体的可保性做出判断，即用团体核保来替代个人核保。保险人在对团体进行风险选择的过程中，一般需要依据上文所述的对适格“团体”所提出的要求。一般来讲，团体保险的风险比较稳定。
（2）保险计划灵活
团体保险单并非必须是事先印好就而一字不可更改的。较大规模的团体投保团体保险，投保单位可以就保单条款的设计和保险内容的制定与保险公司进行协商。当然，团体保险单也应遵循一定的格式和包括一些特定的标准条款，但与个人保险合同比较，则明显具有更大的灵活性。
（3）经营成本低廉
对于保险人而言，团体保险的经营成本会低于个人保险，这主要是因为:①单证印制和单证管理成本低。②附加佣金所占的比例较低。③核保成本低。
（4）服务管理专业
团体保险的投保人是团体，其对保险的要求、谈判能力往往高于个人。因此，在团体保险市场的激烈竞争中，要获得更多的客户，就要求从业人员必须具有相关方面的综合知识，具有前瞻性、创造性的优势。团体保险的专业服务人员应成为投保团体的福利保险顾问，从保障、福利、法律、财税等方面向投保团体提出保险建议，为投保团体提供设计科学的员工福利、保险计划的专业服务。
（5）保费分担
团体保险的保费可以有不同的分担方式:①由雇主负担全部的保费; ②由雇主和雇员共同承担保费; ③由雇员单独负担保费。对于不同的保费分担方式，一般对于投保比例的限制也有所不同。
7． 哪些情况下不得对赔案进行通融赔付? （至少列举4种情况）
【答案】通融赔付是指保险公司根据保险合同约定本不应完全承担赔付责任，但仍赔付全部或部分保险金的行为。
通融赔付虽然是解决理赔纠纷的润滑剂，但是并不是随意的，一般在意外伤害保险和医疗费
用保险的应用中比较多，出于维护公司形象或者关心被保险人的考虑，在金额不大的情况下，保险公司会做出一些通融赔付的决定。此外，保费高、信誉好的客户发生的理赔，以及旱期因手工出单造成保险公司过失的一些理赔中，经常应用到通融赔付。
由于通融赔付不是正规的赔付，很多时候就得通过暗箱操作来完成，在赔付的整个流程中往往不会形成理赔卷宗，赔偿金自然不能通过正常的渠道支付，往往是利用账外资金赔付。这样就迫使保险公司建立小金库，资金在体外循环，时间久了必然缺失有力的监管。
通融赔付在赔偿原则和补偿标准上都没有明确的规定，就会使得一些“别有用心”的保户利用这一漏洞，虚构事实或隐瞒真相，与承保公司工作人员串通，骗取保险赔偿金，有时甚至还会滋生行贿、受贿等一系列问题，当骗取的赔偿金数额达到《刑法》规定的量刑标准时，就构成了诈骗罪、职务侵占罪等违法行为。典型的情况有:①骗保; ②存在逆选择的赔案; ③投保人对保险标的没有保险利益的赔案; ④投保人故意不履行告知义务的赔案等。
8． 何谓最大诚信原则? 其主要内容有哪些?
【答案】最大诚信原则的基本含义是:保险双方在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意，履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，悟守合同的认定与承诺，否则保险合同无效。坚持最大诚信原则是为了确保保险合同的顺利履行，维护保险双方当事人的利益，所以，从理论上来说，该原则适用于保险双方当事人。但是，在实践中，更多的是体现在对投保人或被保险人的要求。
对投保人或被保险人而言，最大诚信原则的主要内容包括告知、保证、弃权与禁止反言。
（1）告知
告知是指投保人在订立保险合同时，应当将与保险标的有关的重要事实如实地向保险人陈述，以便让保险人判断是否接受承保或以什么条件承保。告知是投保人或被保险人应尽的法定义务。重要事实是指对保险人决定是否接受或以什么条件接受投保起决定作用的事实，如有关投保人和被保险人的详细情况等。
告知包括口头和书面的陈述。告知的立法形式，国际上主要有两种:
①无限告知。即法律对告知的内容没有作具体的规定，只要是事实上与保险标的的危险状况有关的任何重要事实，投保人都有义务告知保险人。
②询问回答告知。即告知的内容以保险人的询问为限，投保人对保险人询问的问题必须如实告知，对询问以外的问题，投保人无需告知。
无限告知对投保人的要求比较高，法国、比利时以及英美法系国家的保险立法均采用无限告知的形式。但大多数国家的保险立法是采用询问告知的形式。我国也是采用这一形式。
（2）保证
保证是指保险人在签发保险单或承担保险责任之前要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为，某种事态的存在或不存在做出的承诺或确认。保证的内容属于保险合同的重要条款之一，是保险人签发保险单或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。保证可以分为以下几种: