当前位置：问答库＞考研试题

一、名词解释

1． 实收保费

【答案】实收保费即保险企业在一定时期内实际收到的保费，它包括己记录为上期保费收入但实际是在本期收到的保费，不包括记为本期保费收入，但尚未实际收到的保费。由于应收保费比例过高，会导致部分利润虚增的现象。所以计算和考核实收保费以及相关指标，对于提高企业经营效益具有重要的意义。其计算公式为:

本期实收保费=本期入账保费+本期初应收保费-本期末应收保费

公式中的本期初应收保费，就是上期末的应收保费。

2． 完全垄断型保险市场

【答案】完全垄断型保险市场是指保险市场完全由一家保险公司所操纵，这家公司的性质既可是国营的，也可是私营的。在完全垄断的保险市场上，价值规律、供求规律和竞争规律受到极大的限制，市场上没有竞争，没有可替代产品，没有可供选择的保险人。因而，这家保险公司可凭借其垄断地位获得超额利润。

完全垄断模式还有两种变通形式。一种是专业型完全垄断模式，即在一个保险市场上同时存在两家或两家以上的保险公司，各垄断某类保险业务，相互间业务不交叉，从而保持完全垄断模式的基本性质。另一种是地区型完全垄断模式，指在一国保险市场上，同时存在两家或两家以上的保险公司，各垄断某一地区的保险业务，相互间业务没有交叉。

3． 营销组合策略

【答案】营销组合策略是指用来满足目标市场内保险消费者需求的综合营销手段。它包括:①险种策略，主要有险种开发策略、险种组合策略和险种周期生命策略等; ②费率策略，是保险市场营销组合策略中最活跃的策略，它与其他策略存在着相互依存、相互制约的关系，包括低价策略、高价策略、优惠价策略、差异价策略等; ③促销策略，主要包括广告促销、公共关系促销和人员促销三种策略。

4． 内含价值

【答案】内含价值是保险业独有的概念，指在充分考虑总体风险的情况下，分配给适用业务的资产所产生的股东现金流的现值。通俗地说，内含价值是在没有考虑公司未来新业务销售能力的情况下现有公司的价值，可视为寿险公司进行清算转让时的价值。内含价值是对一个寿险公司的经济价值的估计，不包括未来新业务产生的价值，直接反映寿险公司当前的经营成果。它由有效业务的价值和调整后净价值两部分构成，反映在某个评估时点之前己经生效的业务的价值。调整后净值一般是指资产市值（可包括所有不良资产）扣除负债后的数额; 而有效业务的价值则是反

映了资本成本后，目前业务未来可作分配的折现现金流量。

根据我国定义，内含价值的构成如下:

内含价值=调整净资产+有效业务价值

调整净资产=自由盈余+要求资本

有效业务价值=有效保单未来产生的股东现金流现值-持有要求资本的成本

5． 自保型后备基金

【答案】自保型的后备基金是一种自担风险的财务处理手段。

二、简答题

6． 试列举人身保险合同不同于财产保险合同的主要特征。

【答案】根据保险标的的不同，可将保险合同分为财产保险合同与人身保险合同。财产保险合同即以财产（有形或无形）为保险标的的合同; 人身保险合同即以人的生命、身体或健康作为保险标的的合同。

人身保险合同不同于财产保险合同的主要特征有以下几点:

（1）合同主体不同

财产保险合同的主体相对简单，只包括保险人、投保人和被保险人。而在绝大多数情况下，投保人与被保险人是同一个人。

人身保险合同包括保险人、投保人、被保险人和受益人等具有不同法律特征的人。由于他们在很多情况下往往并不是同一个人，因此，较财产保险合同而言，人身保险合同中法律关系的主体结构情况要复杂得多。

（2）保险利益不同

财产保险合同中，保险利益来源于投保人对保险标的所拥有的各种权利，包括财产所有权; 财产经营权、使用权; 财产承运权、保管权以及财产抵押权、留置权。

而人身保险的保险利益来源于投保人与被保险人之间所具有的各种利害关系，主要有人身关系、亲属关系、雇佣关系、债权债务关系。

人身保险只要求投保人在投保时对被保险人有保险利益，财产保险不仅要求投保人在投保时对保险标的具有保险利益，而且要求保险利益在保险有效期内始终存在，特别在发生保险事故时，被保险人对保险标的必须具有保险利益。

（3）被保险人身份不同

财产保险合同中的被保险人可以是自然人，也可以是法人等各种组织，而人身保险合同中的被保险人只能是自然人。

（4）保险标的不同

财产保险合同的保险金额不得超过保险价值，投保人就同一标的重复投保的，各保险人的赔偿金额总和不得超过保险价值。人身保险合同的保险标的是人的生命与健康，保险价值无法用金钱来衡量。因此，不存在超额保险问题，投保人就同一标的重复投保，可以从每个保险中获得约

定的保险金。

（5）合同有效期不同

一般的财产保险合同中的保险期限多为一年左右，属于短期合同。而人身保险合同中保险期间往往可以持续几年或几十年甚至终身，较为长期。

7． 健康保险的特点?

【答案】健康保险，是以人的身体为对象，以被保险人在保险期内因患病、生育所致医疗费用支出和工作能力丧失、收入减少及因疾病、生育致残或死亡为保险事故的人身保险。保证被保险人在疾病、生育或意外事故所致伤害时的所需费用或损失获得补偿的一种保险。它是人身保险的一种，其保险责任是被保险人的医疗费用支出、护理费支出、收入损失和因疾病、生育造成的事故或残疾等。

健康保险有如下特点:

（1）健康保险具有综合保险的性质

一般来讲，凡不属于人寿保险和意外伤害保险的人身保险，都可以归为健康保险。健康保险可以分为四类:①疾病保险和生育保险是以补偿医疗费用的损失为目的，为单纯的健康保险; ②疾病和生育所致残疾的保险，除了要求对医疗费用进行补偿外，还要求补偿被保险人因疾病和生育所致残疾的经济收入损失，属于残疾保险; ③因疾病和生育所致死亡的保险还要求补偿因被保险人的死亡而支出的丧葬费用及其遗属的生活费用，属于死亡保险。因此，健康保险既是独立的保险业务，又具有综合保险的性质。

（2）健康保险的保险金具有补偿的特殊性

针对疾病和生育的保险事故的保险金给付，不是对被保险人的生命和身体的伤害进行补偿，而是对被保险人因为疾病或生育在医院医治所发生的医疗费用支出和由此引起的其他费用损失的补偿。因此，健康保险的保险金具有补偿的特殊性。

（3）健康保险是不定额保险与定额保险的结合

由于健康保险的保险金补偿的特殊性，对于疾病和生育，以及由其所致残废，保险人在保险金额限度内按实际支出予以补偿; 因而疾病和生育致死的保险，则属于定额保险，进行定额赔偿。因此，健康保险是不定额保险与定额保险的结合。

（4）健康保险中保险人拥有代位追偿权

因健康保险的保险金支付具有补偿性质，适用于补偿原则，被保险人的医疗费用支出后，如果已经从第三方得到全部或部分补偿，保险人就可以不补偿或仅补偿第三方补偿后的差额部分。若事故责任应由第三方承担，而保险人已赔偿被保险人时，则保险人拥有代位追偿权。

（5）健康保险的保险人赔付具有变动性和不易预测性

这主要是指保险人面对的健康保险事故，其数量和损失程度越来越难以估计，使赔付的次数和数量总是处于变动之中，而不易预测。另外，医疗费用开支中有不少人为因素存在，健康保险赔付中合理与不合理支出有时也难以区分。因此，保险人的赔付具有不易预测性。

（6）健康保险合同多为短期合同