2017年天津财经大学金融学--金融学、信用管理方向之货币银行学复试实战预测五套卷
● 摘要
一、名词解释
1． 二板市场
【答案】二板市场是相对于主板市场而言，上市标准较低，具有自己特有的交易和管理规则，为创新型中小企业或高科技中小企业服务的股票市场，多为电子化股票市场，又称为创业板市场。目前，世界上最著名的二板市场是美国的NASDAQ 市场和欧洲的EASDAQ 市场。
2． 本位币
【答案】本位币又称主币，是用法定货币金属按照国家规定的规格经国家造币厂铸成的铸币。本位币是一国流通中的基本通货。现在流通中完全不兑现的钞票，也称之为本位币，其含义也不过是用以表示它是国家承认的、标准的、基本的通货。
本位币的最小规格是一个货币单位。如中国的银铸币全部是1元。有些国家的金银铸币最小规格的面值为5个、10个，甚至100个货币单位。
二、简答题
3． 试解释为什么不能用讨论货币交易需求的思路来分析货币的预防性需求。
【答案】凯恩斯认为货币需求包括三个方面，即货币的交易需求、预防性需求和投机性需求。
图 流动性陷阱
货币的交易需求是指个人和企业需求货币是为了进行正常的交易活动。个人和企业出于这种交易动机所需要的货币量，决定于收入水平以及惯例和商业制度，而惯例和商业制度在短期内一般可以假定为固定不变。于是，按照凯恩斯的说法，出于交易动机的需求，主要决定于收入。交易数量越大，所交换的商品和劳务的价格越高，从而为应付日常开支所需的货币量就越大。预防性动机是指为预防意外支出而持有的一部分货币的动机，如个人或企业为应付事故、失业、疾病等意外事件而需要事先持有的一定数量货币。因此，如果说货币的交易需求产生于收入和支出之间，缺乏同步性，则货币的预防需求产生于未来收入和支出的不确定性。这是不能用讨论货币交易需求的思路来分析货币的预防性需求的主要原因。
4． 简述战后西方商业银行消费信贷迅速发展的主要原因。
【答案】消费信贷，又称消费贷款，是指企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。随着商品经济的发展，消费信用开始出现。它包括实物信用和货币信用，主要形式有赊销、分期付款和消费信贷。消费信用提前了需求，扩大了当期有效需求，增加了消费者的总效用。
消费信贷可以分为买方信贷与卖方信贷。买方信贷是指商业银行对购买消费品的消费者直接发放贷款。卖方信贷有两种：一是在分期付款的销售方式下，商业零售企业以分期付款单作抵押，向银行申请贷款；二是按照银行与商业企业的合同规定，由银行贷款给商业企业，而购买者逐步代为偿付贷款。此外按用途可分为汽车贷款、住宅贷款、教育和学费贷款、小额生活贷款等。按偿还方式可分为一次性偿还贷款和分期偿付贷款两大类。
在第二次世界大战之后的五十多年中西方商业银行消费信贷迅猛发展，目前已成为西方发达国家商业银行的一项重要贷款业务。主要原因有：
（1）从供给愿望看，为迎接日趋激烈的竞争并求得自身发展，金融机构急需开拓新的业务领域。长期以来，由于零售业务单位成本较高，商业银行多以批发业务为主。二十世纪五十年代末、六十年代初，零售业务的重要性渐渐被银行认识，这时以个人和家庭为对象的零售业务成为银行新型业务发展方向。
（2）从供给可能性看，成本开始下降。一方面各种资信机构日益增多，使银行可以方便地了解借款人的资信状况，保证了贷款资金的安全性，降低了信用风险的补偿成本；另一方面电子技术的广泛应用，降低了每笔业务的处理成本。成本的降低使消费信贷有利可图，大力发展成为可能。
（3）从需求看，人们开始接受并乐于利用。近几十年来西方经济发展比较稳定，个人收入稳步增长，人们对未来预期良好，愿意负债消费。同时长期存在的通货膨胀使消费贷款更受欢迎。
5． 什么是备用信用证？
【答案】备用信用证是银行担保业务的一种主要类型，通常是为债务人的融资提供担保。当某个信用等级较低的企业试图通过发行商业票裾融资时，常会面临不利的发行条件，此时它可以向一家银行申请备用信用证作为担保, 一旦这家企业无力还本付息，由发证行承担债务的偿还责任。银行通过发放备用信用证给企业，相当于在借款期中把自己的信用出借给了发行人，使发行人的信用等级从较低水平提高到一个较高的等级。
备用信用证是一种广泛的担保文件，其支付只凭出示特定的证据，而不允许银行介入事实上或法律上的纠纷。通常开证行是第二付款人，只有当借款人自己不能履约时才由银行付款. 而开证行一旦付款，借款人必须补偿银行的损失。银行开立备用信用证要收取佣金。
备用信用证有可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证。可撤销的备用信用证中附有在申请人财务状况出现某种变化时，开证行可以撤销或修改信用证的条款，以保护自身的利益。不可撤销的备用信用证的开证行不可以单方面撤销或修改信用证，对于收益人而言，开证行不可撤
销的付款承诺使其有了一个确定的收款保障。相对而言，不可撤销的备用信用证的佣金稍微高一些。
对借款人而言，利用备用信用证使其由较低的信用等级上升到一个较高的信用等级，在融资中处于一个有利的地位，可以以较低的成本获得资金。对开证行而言，备用信用证的成本较低，由于申请备用信用证的客户大多与银行关系稳定，大大减少了银行信用评估所耗费的支出；备用信用证可以给银行带来较高的收益，一般情况下，备用信用证很少发生议付，就是银行在几乎不占用自有资金的情况下，仅靠出借自身信誉就可以获得一笔可观的收入，拓宽了收益渠道；对受益人来说，备用信用证使收益人获得很高的安全性，特别是在交易双方不很熟悉时，更显出这种安全性的重要。
三、论述题
6． 为什么说交易动机是货币需求的必要条件？
【答案】交易动机又可以再分为所得动机和业务动机。交易动机指的是为了日常交易而产生的持有货币的愿望，从个人角度看，在这方面保持现金的目的在于度过从支出费用到取得收入这一段时间间隔，就是所得动机；从企业角度看，持有货币是为了度过从支出成本到销售收入的获得这一段时间，就是业务动机。
由此可见，出于交易动机而持有货币是最基本的货币需求，如果不考虑加以动机，就无法考察货币需求，所以说交易动机是货币需求的必要条件。
7． 金融抑制的常见手段有哪些？
【答案】常见的金融抑制手段有以下几种：
（1）利率上限
由于惧怕高利率会引发高通胀，一些发展中国家政府采取了规定存贷款利率上限的做法。这种僵硬的名义利率往往低于实际的通货膨胀率，储蓄的实际利率为负，当然资金供给不足；而另一方面，较低的贷款利率又刺激了借款人的强烈的借款需求。资金需求远远大于供给，于是纷纷转向非组织的金融市场。这种游离于金融体系之外的融资反过来又加剧了金融管制的盛行，政府会更加坚定地认为“市场机制会带来无效和混乱”，并采取诸如信贷配给的办法来分配有限的社会资本，消除总需求缺口。可事实上，配给制带来的只是腐败，并末便急需资金的企业获得足够的动力。
（2）高估本币
在外汇市场上也存在着类似的情况：由于本国经济的长期落后，有相当数量的产品需要依赖进口，于是政府常常高估本币。然而能够以官方汇率获得外汇的只是那些持有进口许可证的特权机构，结果造成了腐败和外汇黑市交易。这一方面导致外汇市场发育缓慢；另一方面，对出口来说也是一个灾难性的打击，并造成经济上的长期依赖和落后。
（3）金融管理
除了以上所述的利率和汇率控制之外，发展中国家在金融管理方面还有许多弊病。例如政府