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一、名词解释

1． 危险单位

【答案】危险单位是指保险标的发生一次危险事故可能造成的最大损失范围。危险单位的划分具有以下特点:①危险单位的划分既重要又复杂，应根据不同的险别和保险标的来决定; ②危险单位的划分关键是要和每次事故最大可能损失范围的估计联系起来考虑，而并不一定和保单份数相等同; ③危险单位的划分并不是一成不变的; ④危险单位的划分有时需要专业知识，再保险合同一般规定，如何划分危险单位由分出公司决定; ⑤危险单位划分的恰当与否，直接关系到再保险当事人双方的经济利益，甚至影响到被保险人的利益，因而是再保险实务中一个技术性很强的问题。

2． 完全垄断型保险市场

【答案】完全垄断型保险市场是指保险市场完全由一家保险公司所操纵，这家公司的性质既可是国营的，也可是私营的。在完全垄断的保险市场上，价值规律、供求规律和竞争规律受到极大的限制，市场上没有竞争，没有可替代产品，没有可供选择的保险人。因而，这家保险公司可凭借其垄断地位获得超额利润。

完全垄断模式还有两种变通形式。一种是专业型完全垄断模式，即在一个保险市场上同时存在两家或两家以上的保险公司，各垄断某类保险业务，相互间业务不交叉，从而保持完全垄断模式的基本性质。另一种是地区型完全垄断模式，指在一国保险市场上，同时存在两家或两家以上的保险公司，各垄断某一地区的保险业务，相互间业务没有交叉。

3． 家庭财产两全保险

【答案】家庭财产保险是面向城乡居民家庭或个人的火灾保险，保险人在承保家庭财产保险时，其保险标的、承保地址、保险责任等均与团体火灾保险有相通性，在经营原理与程序方面亦具相通性。家庭财产保险的特点在于投保人是以家庭或个人为单位，业务分散，额小量大，风险结构以火灾、盗窃等风险为主。家庭财产保险的主要险种有:普通家庭财产保险，家庭财产两全保险，房屋及室内财产保险，安居类综合保险，投资保障型家庭财产保险，专项家庭财产保险等。

4． 未赚保费

【答案】未赚保费亦称未到期保费，指非寿险业务中，某一年度的入账保费中应该用于支付下一年度发生的赔款的费用。这是因为保单年度和会计年度并不完全一致，在会计年度终了时，有些保单有效期尚未结束。因此，未赚保费就是入账保费中与保险责任尚未终止的那部分业务相对应的保险费。实质上，从入账保费中核取未赚保费，就是提存未到期准备金。寿险、储金性非

寿险一般不使用未赚保费的概念。

5． 第一危险赔偿方式

【答案】第一危险赔偿方式是指把保险财产分成两部分，相当于保险金额的部分称之为第一危险责任; 超过保险金额的部分，称之为第二危险责任。保险人只对第一危险责任部分承担赔偿责任，损失多少，赔偿多少。但要按分项投保、分项赔偿的原则，超过保险金额部分不承担赔偿责任，由被保险人自行负责。应该说，这种赔偿方式对被保险人较为有利。当保险金额高于实际损失时，按实际损失赔偿; 当保险金额低于实际损失时，按保险金额赔偿。总之，是就低不就高。

二、简答题

6． 联系保险基金的性质，比较同类教材对保险基金特性的不同表述。

【答案】本书中所提到的保险基金，是由专门的保险机构根据不同险种的保险费率，通过向参加保险的单位或个人收取保险费的方式，建立的一种专门用于补偿被保险人因受到约定的保险事件发生所致经济损失或满足被保险人给付要求的货币形态的后备金。保险基金是社会后备基金的一种特殊形态，从经济范畴的本质属性上考察，保险基金体现着保险人与被保险人之间的以等价有偿为原则的商品交换关系。可见，保险基金是以等价有偿原则而建立的一种后备基金。

7． 财产损失保险的运行包括哪些程序?

【答案】财产损失保险的运行可以概括为展业、承保、防灾防损、再保险和理赔五大环节。

（1）展业

在承保前，保险人需要展业，即进行有关财产损失保险的宣传、确定推销保单的合适渠道和方式。因此，展业是承保的基础。

（2）承保

保险人的承保主要包括核保和签单。

①核保是指保险人对投保人的投保进行审核，以决定是否承保的过程。核保不仅是承保环节的关键，也是确保承保业务效益的关键。在核保时，保险人需要对投保人及保险利益、投保标的及其处所、投保金额等进行审核。

②签单是指保险人经过核保，同意投保人的投保要求，决定承保并签发保险单的行为，它是承保的结果，也是该笔保险业务的真正开始。保险单的签发，标志着保险人对投保人风险转嫁的承诺，而保险单则是维护双方保险合同关系及各自利益的直接法律依据。

（3）防灾防损

财产损失保险的防灾防损包括预防和抑制保险损失。

①保险人需要采取有关措施，在保险事故发生前，转移保险财产，以防范保险损失的发生。 ②当采取预防措施仍然发生了保险事故时，就需要采取相应的措施来抑制保险损失的扩大，即保险人需要对被损害财产进行施救、整理和保护。

③保险人还可以通过参与社会的防灾防损工作来达到减轻保险损失的目的。

（4）再保险

财产损失保险风险分布的不平衡性和保险损失的集中性，均决定了任何一家保险公司都不可能独立支撑起稳定的财务，杠何一家保险公司都需要通过再保险来将自己的承保风险进一步在保险人之间进行分散。

（5）赔偿

财产损失保险赔偿处理的程序包括受理被保险人的索赔——现场查勘——责任审核——损失核定——赔款计算——支付赔款等环节。前一个环节是后一个环节的基础，每一环节上的失误均可能损害保险人或被保险人的利益。

8． 简述保险合同争议的解决力式。

【答案】保险合同争议是指在保险合同成立后，合同主体就合同履行时的具体做法产生意见分歧或纠纷。按照我国法律的有关规定，保险合同争议的解决方式主要有以下几种:

（1）协商。协商是指合同双方当事人在自愿互谅的基础上，按照法律、政策的规定，通过摆事实、讲道理，求大同、存小异来解决纠纷。自行协商解决方式简便，有助于增进双方的进一步信任与合作，并且有利于合同的继续执行。

（2）调解。调解是指在合同管理机关或法院的参与下，通过说服教育，使双方自愿达成协议、平息争端。调解必须遵循法律、政策与平等自愿原则。只有依法调解，才能保证调解工作的顺利进行。如果一方当事人不愿意调解，就不能进行调解。如调解不成立或调解后又反悔，可以申请仲裁或直接向法院起诉。

（3）仲裁。仲裁是指争议双方依照仲裁协议，自愿将彼此间的争议交由双方共同信任、法律认可的仲裁机构的仲裁员居中调解，并做出裁决。仲裁结果具有法律效力，当事人必须予以执行。

（4）诉讼。诉讼是指争议双方当事人通过国家审判机关——人民法院进行裁决的一种方式。它是解决争议时最激烈的一种方式。当事人双方因保险合同发生纠纷时，有权以自己的名义直接请求法院通过审判给予法律上的保护。当事人提起诉讼应当在法律规定的时效以内。

9． 保险市场营销渠道的选择原则与控制方法有哪些?

【答案】（1）保险市场营销渠道的选择原则

保险市场营销渠道的选择是保险公司销售工作中最重要的决策之一。营销渠道的选择是否合理，中间环节的多少是否恰当，会直接影响到保险产品的销售成本，从而会影响到保险产品的价格和在市场中的竞争力。保险市场营销渠道的选择必须遵循以下原则:

①客户导向原则

保险公司要在激烈的市场竞争中生存发展，必须将客户需求放在第一位，建立客户导向的经营思想。通过周密细致的市场调查研究，不仅要提供符合投保人需求的险种，同时还必须使所选择的营销渠道为准投保人和投保人的购买提供方便，满足投保人在购买时问、购买地点以及售后服务上的需求。

②最高效率原则