2016年上海财经大学保险学之保险学考研复试题库
● 摘要
一、名词解释
1． 费用保险
【答案】费用保险是指承保因无法预测的异常支出而造成的财产和收入上的损失。这种未来费用仅限于临时生活费、残余整理费等保险事故发生后的间接费用。如果说收入保险和财产保险是承保死亡、火灾、交通事故等危险发生时的经济损失，那么，费用保险则是承保未来费用支出的经济损失，即以危险事故发生时为准，承担事后的费用。
2． 受益人
【答案】受益人也叫保险金受领人，是指在保险事故发生后直接向保险人行使赔偿请求权的人。受益人的构成要件包括:
（1）受益人是享有赔偿请求权的人。即受益人是有资格享受保险合同利益的人，但不负缴纳保费的义务，保险人不得向受益人追索保险费。受益人与保险人的法律关系只是在被保险人死亡时才发生。
（2）受益人是由保单所有人所指定的人。如果投保人、被保险人和所有人不是一个人的话，则最终决定受益人的权利的应当是所有人而不是投保人或被保险人。保单所有人可以在保险合同中明确规定受益人，也可以规定指定受益人的方法。
受益人的形式通常有两种:不可撤销的受益人和可撤销的受益人。在第一种形式下，保单所有人只有在受益人同意时才可以更换受益人。在第二种形式下，保单所有人可以中途变换受益人，或撤销受益人的受益权。受益人的撤销或变更不必征得保险人的同意，但必须通知保险人。如果保单所有人在改变了受益人的情况下没有通知保险人，后者在向原指定的受益人做出给付后，不承担对被更改的受益人的义务。
3． 团体人寿保险
【答案】团体人寿保险是以团体或雇主作为投保人，同保险人签订保险合同，以其所属员工作为被保险人（包含团体中的退体员工），约定由团体雇主独自交付保险费，或由雇主与团体员工分担保险费，以被保险人的生存或死亡作为保险事故而给付保险金的一种人身保险业务。团体人寿保险通常可分为团体定期人寿保险、团体信用人寿保险、团体养老保险、团体终身保险、交清退休后终身保险、团体遗属收入给付保险和团体万能寿险等险种。
4． 分出公司
【答案】分出公司是指在再保险业务中，将其承保业务的部分或全部转让给其他保险人的原保险公司。分保公司有义务向再保险公司支付再保险费，有权按照合同的规定向再保险接受公司要求赔偿损失，享受再保险合同保障。
5． 内部控制监管
【答案】内部控制监管是指对保险公司内部控制行为的监管。内部控制是保险公司的一种自律行为，是公司为完成既定工作目标，防范经营风险，对内部各种业务活动实行制度化管理和控制的机制、措施和程序的总称。保险公司内部控制应当能够确保谨慎、稳健的经营方针得到贯彻执行; 能够识别、计量、控制保险业务经营风险和资金运用风险，确保公司稳健运营; 能够保证公司资产的安全，各项报表、统计数字的真实和及时; 能够保持充足的偿付能力。
保险公司的内部控制一般包括组织机构控制、授权经营控制、财务会计控制、资金运用控制、业务流程控制、单证和印鉴管理控制、人事和劳动管理制度、计算机系统控制、稽核监督控制、信息反馈控制、其他重要业务和关键部位的控制等。
6． 保险偿付能力
【答案】偿付能力是指保险企业支付赔款和给付的能力。偿付能力是衡量保险企业经营状况的重要指标。保险人收取保险费后，在保险人与被保险人的关系中即处于债务方，当被保险人投保的保险标的发生约定损失时，保险人必须按约进行赔偿或给付。保险企业的保费收入等于赔款、管理费用和适当利润的总和。保险企业的偿付能力，只有在其“认可资产”等于或超过其负债时，才具有现实性。保险企业切实保障其偿付能力，是维持经营稳定的重要环节。偿付能力的监管是保险监管中最重要的内容。
7． 保险利益与保险标的
【答案】保险标的，作为保险对象的财产及其有关利益，或者是人的寿命和身体。它是保险利益的载体。保险利益是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益，这种经济利益因保险标的完好、健在而存在，因保险标的损毁、伤害而受损。保险利益不同于保险标的。保险标的是保险合同中所载明的投保对象，是保险事故发生所在的本体，即作为保险对象的财产及其有关利益或者人的生命、身体和健康。
特定的保险标的是保险合同订立的必要内容，但是订立保险合同的目的并非保障保险标的本身。换句话说，被保险人投保后并不能保障保险标的本身不发生损失，而是在保险标的发生损失后，他能够从经济上得到补偿。因此，保险合同实际上保障的是被保险人对保险标的所具有的利益，即保险利益。尽管保险利益与保险标的的含义不尽相同，但两者的关系则是相互依存的。一般来说，在被保险人没有转让保险标的的情况下，保险利益以保险标的的存在为条件:保险标的存在. 投保人或被保险人的经济利益也存在; 保险标的遭受损失时，投保人或被保险人也将蒙受经济上的损失。
8． 默示保证
【答案】默示保证是指并未在保单中明确载明，但订约双方在订约时都清楚的保证。默示保证无须保险合同中文字的表述，一般是国际惯例所通行的准则、习惯上或社会公认的在保险实践中遵守的规则。其内容通常是以往法庭判决的结果，也是某行业习惯的合法化，与明示保证一样
对被保险人具有约束力。默示保证在海上保险中应用较多，如在海上保险合同中的默示保证有:①保险的船舶必须有适航能力，即船主在投保时，保证船舶的构造、设备、驾驶管理员等都符合安全标准，适合航行; ②保险的船舶要按预定的或习惯的航线航行，除非因躲避暴风雨或救助他人才允许改变航道; ③保险的船舶保证不进行非法经营或运输违禁品等。
二、简答题
9． 试述财产保险合同与人身保险合同的主要差异。
【答案】财产保险是指以各种财产物资和有关利益为保险标的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经济补偿制度; 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的一种保险。
财产保险合同与人身保险合同的主要差异表现在以下几个方面:
（1）保险标的的区别。财产保险业务的承保范围，覆盖着除自然人的身体与生命之外的一切危险保险业务，它不仅包容着各种差异极大的财产物资，而且包含着各种民事法律危险和商业信用危险等; 人身保险的保险标的是人的寿命和身体。
（2）保险金额价值的确定不同。财产保险中，保险金额的确定以保险标的的价值为依据，而在人身保险中，人的生命和身体是保险标的，其价值难以衡量，因此，人身保险中的保险金额不是以保险标的的价值确定，而是以及被保险人对保险的需求程度和投保的缴费能力和保险人的可承受能力来确定的。另外，在一些人身保险中，还存在没有确定的最高给付限额，而只规定有保险人在一定时期给付保险金数额的情况。
（3）保险金赔付不同。当保险事故发生时，财产保险一般是补偿赔付方式; 而人身保险采用约定给付方式。
（4）保险利益的确定不同。财产保险的保险利益的确定是依据人与物或责任的关系来确定; 人身保险的保险利益则决定十投保人与被保险人之间的关系。
（5）人身保险在被保险人提供危险保障的同时，兼有储蓄性的特点:而财产保险没有储蓄性的特点。
10．解释计算毛利润损失的公式:
毛利润损失=（标准营业额-实际赔偿期内的营业额）×毛利润率
【答案】毛利润损失，是用来计算利润损失保险中的赔偿金额的。利润损失保险承保由于自然灾害和意外事故造成被保险人保险财产受损，在保险财产从损失到恢复至营业前状况这一般时期内，因停产、停业或营业受到影响，被保险人遭受的利润损失和受灾后营业中断期间所需开支的必要费用间接经济损失。
上述公式是利用营业额减少的方法来确定毛利润损失的。其中，毛利润率是指在发生损失之目前的会计年度内，毛利润对营业额的比率; 标准营业额是指发生损失之目前十二月中相当于赔偿期间的营业额。