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一、名词解释

1． 代位追偿

【答案】代位追偿，又称“代位求偿权”、代位追偿原则是指在财产保险中，保险标的发生保险事故造成推定全损，或者保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人按照合同的约定履行赔偿责任后，依法取得对保险标的的所有权或对保险标的损失负有责任的第三者的追偿权。代位追偿原则首先是为了防止被保险人由于保险事故的发生，从保险人和第三者责任方同时获得双重赔偿而额外获利，确保损失补偿原则的贯彻执行。代位追偿原则是损失补偿原则的派生原则。代位追偿原则的主要包括权利代位和物上代位。

2． 给付限额条款

【答案】给付限额条款是指在健康险中针对保险人医疗保险金最高给付限额的规定。由于健康的风险大小差异很大，医疗费用支出的高低也相差很大，为了加强对健康保险的管理，保障保险人和广大被保险人的利益，一般对保险人医疗保险金的最高给付均有限额规定，以控制总支出水平。当然，在以某些专门的大病为承保对象的健康保险中，也可以没有赔偿限额的规定，但这种合同的兔赔额比较高，被保险人自负的比例一般也较高。

3． 事故超赔分保

【答案】事故超赔分保，即事故超赔再保险，是指以一次巨灾事故所发生赔款的总和来计算自负责任额和再保险责任额的再保险方式。事故超赔再保险的责任计算，关键在于一次事故的划分。巨灾事故如台风、洪水和地震，以时间条款来规定多少时间作为一次事故，有的还有地区规定。

4． 网络营销

【答案】保险网络营销是保险公司利用互联网的技术和功能，销售保险产品、提供保险服务、在线完成保险交易的一种销售方式。具体来讲，就是客户通过进入保险公司的专业保险服务网站，在网上选择该公司所提供的保险产品，如有意愿投保某一险种，则在网上填写投保单，提出投保要约，经保险公司核保后，作出同意承保或者拒绝承保的回复，由投保人在网上或通过其他方式支付保险费，保险公司收到保费后，向其寄发保险单的过程。

根据具体营销方式和运作内容的不同，保险网络营销可以分为无站点网络营销与基于企业站点的网络营销。无站点网络营销是保险公司没有建立自己的网站，而是利用互联网上的资源（如电子邮件、新闻组、其他网站等），开展初步的网络营销活动，属于初级的网络营销。保险公司一旦建立了自己的网站，就可以进入真正意义上的网络营销阶段。

5． 保险精算

【答案】保险精算是指运用数学、统计学、金融学、保险学及人口学等学科的知识和原理，解决商业保险和社会保障业务中需要精确计算的项目，如研究保险事故的出险规律、保险事故损失额的分布规律、保险人承担风险的平均损失及其分布规律、保险费和责任准备金等保险具体问题的计算。

6． 意外伤害保险

【答案】意外伤害保险是指被保险人在保险有效期内，因遭受意外伤害而导致死亡或残疾时，保险人按照合同约定给付保险金的保险。

在此概念中，对意外伤害有三重规定:第一，必须有可观的意外事故的发生，并且事故的原因是意外的、外来的、偶然的、不可预见的，即为被保险人非本意的、人身以外的、不可预见的、突发性的被保险人身体以外的原因导致的事故的发生。第二，被保险人必须有可观事故造成人身死亡或残疾的结果。第三，意外事故的发生和被保险人的人身伤亡的结果之间有内在的、必然的联系，即意外事故的发生是被保险人遭受伤害以致死亡或残疾的近因。而被保险人遭受伤害是意外事故的结果。

7． 保险基金

【答案】保险基金是指由专门的保险机构根据不同险种的保险费率，通过向参加保险的单位或个人收取保险费的方式，建立的一种专门用于补偿被保险人因受到约定的保险事件发生所致经济损失或满足被保险人给付要求的货币形态的后备金。保险基金的特征有:专用性、契约性、互助性、科学性和金融性。

保险基金是社会后备基金的一种特殊形态，从经济范畴的本质属性上考察，它与其他形式的后备基金在性质上是互异的。财政集中型的国家后备基金是国家凭借政权的力量强制参与国民收入的分配和再分配形成的，是无偿的，体现以国家为主体的分配关系; 互助型的后备基金是一种合伙出资的共同体共同出资形成的，虽然在合伙人之间存在权利与义务关系，但他们之间不存在商品交换关系; 自保型的后备基金则是一种自担风险的财务处理手段。而保险基金则是体现着保险人与被保险人之间的以等价有偿为原则的商品交换关系。可见，保险基金是以等价有偿原则而建立的一种后备基金。

8． 标准保费

【答案】标准保费是指将报告期内不同类别的业务按对寿险公司利润或价值的贡献度大小设置一定折标系数进行折算后加总形成的保费收入，是为鼓励发展对公司利润有贡献的长期业务，提高保险业务质量所引入的一个重要衡量指标。折标系数根据险种以及交费年限各有不同，交费年限低则折标系数低，交费年限高则折标系数高。所以，在实践中，某一险种的标准保费收入与实收保费收入差异大小，取决于该险种某渠道是交业务与期交业务的比例。是交业务越高，两者间相差就越大。

目前，国内寿险行业的规定是:

标准保费=一年期以上新单期交保费收入×折算系数+一年期以上新单夏交保费收入×0.1+一年期及以内短期险保费收入×1.0

对于一年期以上十年期以下期交保费的折算系数为“交费年限/10"，十年期以上期交保费收入折算系数为1.0。对于月交、季交的保费收入将其折算为年交保费后再根据交费年期依上述系数折算。

二、简答题

9． 如何理解“保险不是一个单独概念，而是一个普遍概念”?

【答案】保险的定义包括保险的内涵和外延两方面的内容，保险的本质与职能的分析，揭示了保险的内涵，反映了保险的经济关系和法律关系。保险形态分类的分析则是为了阐明保险的外延，探讨保险关系的表现及其具体内容。

保险作为一种经济制度，本身不是一个单独概念，而是一个普遍概念。保险的外延不是一个单独的事物，而是一种类别的事物。保险作为一种类别事物，其数量己达数百种之多，在科学研究中，不可能也没有必要把每一种具体保险形态全部列举出来。保险外延的内容只有采用分类的方法，即按照不同的属性，把那些数量众多的保险形态分成若干小类的方法，才能全部展现出来。正是从这种意义上说，保险本质与职能的分析是为了确立保险的内涵，保险形态分类的分析则是为了确立保险的外延。两者相辅相成，缺一不可。

10．财产损失保险的理赔需要注意哪些事项?

【答案】财产损失保险赔偿处理的程序包括:受理被保险人的索赔——现场查勘——责任审核——损失核定——赔款计算——支付赔款等环节。前一个环节是后一个环节的基础，每一环节上的失误均可能损害保险人或被保险人的利益。

在财产损失保险赔偿过程中，需要注意下列事项:

（1）根据近因原则来判明保险责任，尤其要准确分清保险责任、除外责任和附加责任等。

（2）以保险金额、被保险人的保险利益或保险财产的实际损失为最高赔偿限额。

（3）对第三者导致的财产保险损失，在赔偿后应行使代位追偿权，以维护保险人的经济利益。

（4）严格按照承保方式或约定方式履行赔偿义务。如对不同的业务采取比例赔偿方式、第一危险赔偿方式、限额责任赔偿方式等。

（5）对重复保险的保险财产损失，要按照重复保险分摊原则在所有承保人之间分摊损失。

（6）在赔款计算中，除剔除不属于保险财产和保险责任范围内的损失外，还应扣除免赔额，对有关费用还需要进行分摊。

11．简述财产损失险与机器损失险的联系与区别。

【答案】（1）财产损失险

财产损失保险是以承保客户的财产物资损失危险为内容的各种保险业务的统称，是财产保险