2016年广东外语外贸大学金融学院706保险学(同等学力加试)复试笔试仿真模拟题
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2016年广东外语外贸大学金融学院706保险学(同等学力加试) 复试笔试仿真模拟题（一） .... 2
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2016年广东外语外贸大学金融学院706保险学(同等学力加试) 复试笔试仿真模拟题（三） .. 26
2016年广东外语外贸大学金融学院706保险学(同等学力加试) 复试笔试仿真模拟题（四） .. 40
2016年广东外语外贸大学金融学院706保险学(同等学力加试) 复试笔试仿真模拟题（五） .. 53
一、名词解释
1． 万能保险
【答案】万能保险是一种交费灵活、保额可调整，非约束性的寿险。保单持有人在交纳一定的首期保费后，可以按自己的意愿选择任何时候交纳任何数量的保费，只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，有时甚至可以不再交费。而且，保单持有人可以在具备可保性的前提下，提高保额，也可以根据自己的需要降低保额。万能保险的经营透明度高，保单持有人可以了解到该保单的内部经营情况。
2． 逆选择
【答案】逆选择是指那些有较大风险的投保人试图以平均的保险费率购买保险。逆选择意味着投保人没有按照应支付的公平费率去转移自己的风险损失。如患有高血压病的人按照平均费率选择投保人寿保险; 居住在低洼地的居民按照平均费率选择投保洪水保险。这样一来，某个更容易遭受损失的投保人购买了保险而无需支付超过平均费率的保险费，保险人就成了逆选择的牺牲品。保险人控制逆选择的方法是对不符合承保条件者不予承保，或者有条件地承保。
3． 公开信息披露
【答案】可靠、及时的信息披露有助于现有和潜在的保单持有人以及其他市场参与者理解保险人的财务状况及其面临的风险。公开披露的信息应该包括财务状况、财务业绩、风险及其管理与控制措施、公司业务、管理以及治理结构的基本信息。
保险公司公开披露的信息必须满足以下要求:①相关性，公开披露的信息必须与市场参与者的决策有关; ②时效性，时效性要求保险公司在意识到实质性信息后应尽快披露; ③易得性，保险公司的信息应当以最能引起市场参与者注意的方式公布，但要考虑不同披露方式的相对成本; ④全面性，披露的信息充分且易懂，能够涵盖保险公司的所有实际情况，以及作为一个集团成员的相关情况; ⑤可靠性，市场参与者基于保险公司公开披露的信息的决策应当是可信的; ⑥可比性，信息披露应当使用国内外普遍接受的标准，以便可以在保险公司之间进行比较; ⑦一致性，保险公司应当在编制各个时期的连贯性信息中使用一致的方法和假设，并且进行披露。
4． 保险保障率
【答案】保险保障率是衡量给付高低的标准，即必要的给付金额与实际给付金额的比率。以保险保障率为标准，可以将保险区分为1和1以下的两种形态。保险实务中的足额保险和超额保险的保险保障率为1，不足额保险的保险保障率为1以下。
5． 可保利益
【答案】可保利益是投保人或被保险人对保险标的所拥有的某种合法的经济权力或利益。
6． 增减法
【答案】增减法是就属于同一级的风险，根据被保险人在保险单有效期间的实际损失经验或预期经验，对被保险人课以不同的费率的做法。增减法又可细分为表定法、经验法和追溯法三种。
（1）表定法
表定法先将分类表中的各种风险等级设定一个客观标准，再按被保险人的风险性质上下调整保险费率。表定法主要用于火灾保险方面，也有用于责任保险、盗窃保险的。
（2）经验法
经验法又称预期法，是根据被保险人过去的经验来计算未来应负担的保险费率。经验法可以修正分类法，如被保险人的经验资料越充分，修正后的分类费率就越准确。经验法依修正系数来增减费率，其修正系数公式为:
其中，实际赔款表示保险人在过去某一时间的赔款经验，这一期间通常为二至三年; 预期赔款
是指一般保险人将来可能发生的赔款经验; 可信度系数介于0与1之间; 可信度系数越接近1，则可信度越高。
（3）追溯法
追溯法是通过调整某一特定期间的保费率来反映保险人在该期间的赔款记录的方法。采用此法时，在保险期间终了时再据保险人的赔款记录加收或退还保险费。这一方法可进一步修正分类法。其计算公式为:
追溯保费=（基本保费+期内发生赔款×赔款转换系数）×税负乘数
其中，基本保费包括一般管理费用、营销费用及保险费用，通常为标准保费的某一比例; 标准保费是按经验法计算出来的保费:期内发生赔款是指某一特定期间所发生的赔款，包括己经赔付赔款及已经发生尚未赔付的赔款:赔款转换系数指赔款变动之费用; 税负乘数以备应付课税之用。
7． 费率策略
【答案】费率策略是保险市场营销组合策略中最活跃的策略，它与其他策略存在着相互依存、相互制约的关系。保险费率策略包括如下几种:
（1）低价策略，是指以低于原价格水平而确定保险费率的策略。实行这种定价策略的目的是为丁迅速占领保险市场或打开新险种的销路，更多地吸引保险资金。
（2）高价策略，是指以高于原价格水平而确定保险费率的策略。保险企业可以通过实行高价策略获得高额利润，有利于提高自身的经济效益，同时也可以利用高价策略拒绝承保高风险项目，有利于自身经营的稳定。
（3）优惠价策略，是指保险企业在现有价格的基础上，根据营销需要给投保人以折扣费率的
策略。实行优惠价策略的目的是为了刺激投保人大量投保、长期投保，并按时一缴付保险费和加强风险防范工作等。
（4）差异价策略，包括地理差异价、险种差异价和竞争策略差异等。
8． 纠正与处罚
【答案】纠正与处罚是保险监管机构在发现保险人存在财务困境后所采取的措施之一。各国监管机构一般都通过采取正式的纠正或处罚措施应对出现财务困难的保险人。尽管各国采取的正式措施的具体方式和程度有所不同，但一般来讲包括以下明确的书面指令:要求公司在从事某些交易之前必须获得监管机构的允许; 限制或停止承保新业务:增加资本; 停止从事某些业务。如果保险人未能纠正已经被发现的问题，则会导致更加严厉的措施。
二、简答题
9． 简述代位求偿原则与补偿原则的关系。
【答案】（1）代位求偿原则与补偿原则的含义
损失补偿原则是指保险合同生效后，如果发生保险责任范围内的损失，被保险人有权按照合同的约定，获得全面、充分的赔偿。保险赔偿的目的是弥补被保险人由于保险标的遭受损失而失去的经济利益，被保险人不能因保险赔偿而获得额外的利益。
代位求偿原则是指在财产保险中，保险标的发生保险事故造成推定全损，或者保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人按照合同的约定履行赔偿责任后，依法取得对保险标的的所有权或对保险标的损失负有责任的第三者的求偿权。
（2）代位求偿原则与补偿原则的关系
代位求偿原则与补偿原则的关系主要体现在:代位求偿原则是损失补偿原则派生的原则，确保损失补偿原则的执行。
首先，损失补偿原则要求被保险人获得的补偿不得超过其所遭受的损害，而当保险事故是由第二者责任造成时，被保险人有权依据保险合同向保险人请求赔偿，也有权对造成损害的第三者请求赔偿。由于被保险人同时拥有两方面的损害赔偿请求权，那么被保险人行使请求权的结果，将使其就同一保险标的的损害获得双重的或者多于保险标的实际损害的补偿，这不符合损失补偿的原则。所以在被保险人取得保险赔偿后，应当将向第三者请求赔偿的权利转移给保险人，由保险人代位追偿。
其次，是为了维护社会公共利益，保障公民、法人的合法权益不受侵害。社会公共利益要求致害人应对受害人承担经济赔偿责任，如果致害人因受害人享受保险赔偿而免除赔偿责任，这不仅使得致害人通过受害人与保险人订立保险合同而获益，而且损害保险人的利益，这不符合社会公平的原则。所以，通过代位追偿，既使得致害人无论如何都应承担损害赔偿责任，同时也使得保险人可以通过代位追偿从过失方追回支付的赔偿费用，从而维护保险人的合法权益。