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一、名词解释

1． 年交保费

【答案】年交保费是指投保人按合同规定每年向保险人交付一次保险费的交费方式。豆交保险费需一次交清，数额较大，往往使投保人难以承担，因此实际业务中一般采用按年交费的方式。但不论何种交费方式，其保险费的现值均应相等，即年交保费的累积现值应等于夏交保险费的现值。只有如此，才能保证投保人与保险人双方权利义务均等。

2． 保险市场供给

【答案】保险市场供给是指在一定的费率水平上，保险市场上各家保险企业愿意并且能够提供的保险商品的数量。保险市场供给可以用保险市场上的承保能力来表示，它是各个保险企业的承保能力之总和。保险供给包括质和量两个方面的内容。保险供给的质既包括保险企业所提供的各种不同的保险商品品种，也包括每一具体的保险商品品种质量的高低; 保险供给的量既包括保险企业为某一保险商品品种提供的经济保障额度，也包括保险企业为全社会所提供的所有保险商品的经济保障总额。

3． 团体保险

【答案】团体保险是由保险公司用一份保险合同为团体内的许多成员提供保险保障的一种保险业务。保险监管机构对团体的界定一般是从团体的组成、团体人数和参保比例、团体参保人员资格认定，以及投保金额的规定等方面进行的。在团体保险中，符合条件的“团体”为投保人，团体内的成员为被保险人，保险公司签发一张总保单给投保人，为其成员因疾病、伤残、死亡以及离职退休等提供补助医疗费用、给付抚恤金和养老保障计划。在我国，团体保险是指投保人为5人以上特定团体成员（可包括成员配偶、子女和父母）投保，由保险人用一份保险合同提供保险保障的一种人身保险。

4． 衍生工具监管

【答案】衍生工具监管是指监管部门对保险公司从事衍生工具活动的监管。衍生工具是一种金融资产或负债，也是一种金融合同，它包含多种形式，如远期、期货、期权、认股权证、掉期和综合安排等。保险公司在涉及衍生工具的活动中，必须重视信用风险、市场风险、流动性风险、现金流量风险、运营风险和法律风险。

衍生工具监管主要包括以下几点:①保险公司必须明确董事会和管理层的风险管理职责; ②保险公司必须建立有效的衍生工具风险管理系统; ③保险公司必须对衍生工具活动进行有效的内部控制和审计; ④保险公司必须提供有关衍生工具活动的充分信息。

5． 逆选择

【答案】逆选择是指那些有较大风险的投保人试图以平均的保险费率购买保险。逆选择意味着投保人没有按照应支付的公平费率去转移自己的风险损失。如患有高血压病的人按照平均费率选择投保人寿保险; 居住在低洼地的居民按照平均费率选择投保洪水保险。这样一来，某个更容易遭受损失的投保人购买了保险而无需支付超过平均费率的保险费，保险人就成了逆选择的牺牲品。保险人控制逆选择的方法是对不符合承保条件者不予承保，或者有条件地承保。

6． 风险分散

【答案】风险分散是指由多个保险人或被保险人共同分担某一风险责任。保险人在承保了大量的风险后，如果所承保的风险在某段期间或某个区域内过于集中，一旦发生较大的风险事故，可能导致保险企业偿付能力不足，从而损害被保险人利益，也威胁着自身的生存发展。因此，保险人除了对风险进行有选择的承保外，还要遵循风险分散的原则，尽可能地将已承保的风险加以分散，以确保保险经营的稳定。保险人对风险的分散一般采用核保时的分散和承保后的分散两种手段。

7． 道德风险因素

【答案】道德风险因素是指与人的品行修养有关的无形因素。例如，诈骗、纵火等恶意行为或不良企图，均属道德风险因素。

8． 完全垄断型保险市场

【答案】完全垄断型保险市场是指保险市场完全由一家保险公司所操纵，这家公司的性质既可是国营的，也可是私营的。在完全垄断的保险市场上，价值规律、供求规律和竞争规律受到极大的限制，市场上没有竞争，没有可替代产品，没有可供选择的保险人。因而，这家保险公司可凭借其垄断地位获得超额利润。

完全垄断模式还有两种变通形式。一种是专业型完全垄断模式，即在一个保险市场上同时存在两家或两家以上的保险公司，各垄断某类保险业务，相互间业务不交叉，从而保持完全垄断模式的基本性质。另一种是地区型完全垄断模式，指在一国保险市场上，同时存在两家或两家以上的保险公司，各垄断某一地区的保险业务，相互间业务没有交叉。

二、简答题

9． 财产损失保险的理赔需要注意哪些事项?

【答案】财产损失保险赔偿处理的程序包括:受理被保险人的索赔——现场查勘——责任审核——损失核定——赔款计算——支付赔款等环节。前一个环节是后一个环节的基础，每一环节上的失误均可能损害保险人或被保险人的利益。

在财产损失保险赔偿过程中，需要注意下列事项:

（1）根据近因原则来判明保险责任，尤其要准确分清保险责任、除外责任和附加责任等。

（2）以保险金额、被保险人的保险利益或保险财产的实际损失为最高赔偿限额。

（3）对第三者导致的财产保险损失，在赔偿后应行使代位追偿权，以维护保险人的经济利益。

（4）严格按照承保方式或约定方式履行赔偿义务。如对不同的业务采取比例赔偿方式、第一危险赔偿方式、限额责任赔偿方式等。

（5）对重复保险的保险财产损失，要按照重复保险分摊原则在所有承保人之间分摊损失。

（6）在赔款计算中，除剔除不属于保险财产和保险责任范围内的损失外，还应扣除免赔额，对有关费用还需要进行分摊。

10．保险合同争议的处理有哪些方式?

【答案】保险合同争议的处理方式有以下几种:

（1）协商

协商是指合同双方当事人在自愿互谅的基础上，按照法律、政策的规定，通过摆事实、讲道理，求大同、存小异来解决纠纷。自行协商解决方式简便，有助于增进双方的进一步信任与合作，并且有利于合同的继续执行。

（2）调解

调解是指在合同管理机关或法院的参与下，通过说服教育，使双方自愿达成协议、平息争端。凋解必须遵循法律、政策与平等自愿原则。只有依法调解，才能保证调解丁作的顺利进行。如果一方当事人不愿意调解，就不能进行调解。如调解不成立或调解后又反悔，可以申请仲裁或直接向法院起诉。

（3）仲裁

仲裁是指争议双方依照仲裁协议，自愿将彼此间的争议交由双方共同信任、法律认可的仲裁机构的仲裁员居中调解，并作出裁决。仲裁结果具有法律效力，当事人必须予以执行。

（4）诉讼

诉讼是指争议双方当事人通过国家审判机关——人民法院进行裁决的一种方式，它是解决争议时最激烈的一种方式。当事人双方因保险合同发生纠纷时，有权以自己的名义直接请求法院通过审判给予法律上的保护。当事人提起诉讼应当在法律规定的时效以内。

11．试述保险合同、投保人、保险人、被保险人、受益人的含义。

【答案】（1）保险合同

保险合同又称保险契约，它是保险关系双方之间订立的一种在法律上具有约束力的协议，即根据当事人的双方约定，一方支付保险费给对方，另一方在保险标的发生约定事故时，承担经济补偿责任:或者当约定事故发生时，履行给付义务的一种法律行为。保险合同是有名合同、要式合同、附合性合同、有偿合同、双务合同、最大诚信合同。

（2）投保人

投保人又称为要保人，是对保险标的具有保险利益，向保险人申请订立保险合同，并负有缴付保险费义务的人，是保险合同的一方当事人。投保人作为保险合同的当事人，要求具备以下条