2017年山东大学保险学复试仿真模拟三套题
● 摘要
一、名词解释
1． 代位追偿
【答案】代位追偿，又称“代位求偿权”、代位追偿原则是指在财产保险中，保险标的发生保险事故造成推定全损，或者保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人按照合同的约定履行赔偿责任后，依法取得对保险标的的所有权或对保险标的损失负有责任的第三者的追偿权。代位追偿原则首先是为了防止被保险人由于保险事故的发生，从保险人和第三者责任方同时获得双重赔偿而额外获利，确保损失补偿原则的贯彻执行。代位追偿原则是损失补偿原则的派生原则。代位追偿原则的主要包括权利代位和物上代位。
2． 未赚保费
【答案】未赚保费亦称未到期保费，指非寿险业务中，某一年度的入账保费中应该用于支付下一年度发生的赔款的费用。这是因为保单年度和会计年度并不完全一致，在会计年度终了时，有些保单有效期尚未结束。因此，未赚保费就是入账保费中与保险责任尚未终止的那部分业务相对应的保险费。实质上，从入账保费中核取未赚保费，就是提存未到期准备金。寿险、储金性非寿险一般不使用未赚保费的概念。
3． 营销组合策略
【答案】营销组合策略是指用来满足目标市场内保险消费者需求的综合营销手段。它包括:①险种策略，主要有险种开发策略、险种组合策略和险种周期生命策略等; ②费率策略，是保险市场营销组合策略中最活跃的策略，它与其他策略存在着相互依存、相互制约的关系，包括低价策略、高价策略、优惠价策略、差异价策略等; ③促销策略，主要包括广告促销、公共关系促销和人员促销三种策略。
4． 团体养老保险
【答案】为应对员工在退休后的生活保障需要，团体可能为其向保险人购买一份“生存保险”合同，员工退休后，由保险人一次性按保险金额向退体员工支付一笔款项，供其养老生活所用，这种团体保险称为团体养老保险。不过，随着企业年金的发展，近年来，团体员工的退休保障逐渐由团体养老保险转向企业年金保险。
5． 经营资本比率
【答案】经营资本比率是分析经营资本与承保总额之间的比例关系，解决单个保险公司在一定量的承保金额条件下，所必须拥有的经营资本量问题。公式如下:因为，经营资本G B =R+C，令:R+C=3δ
则有:
经营资本比率
6． 投保单
【答案】投保单是投保人向保险人提出保险要求和订立保险合同的书面要约，是保险合同的组成部分，亦称“要保书”或“投保申请书”，是保险人出具保险单的依据和前提。投保单一般由保险人事先根据险种需要设计内容格式，投保人投保时依投保单所列的内容逐一填写，保险人再据此核实情况，决定是否承保。投保单是保险合同构成文件之一，如果投保单上有记载，而保险单上有遗漏，其效力与记载在保险单上相同。
7． 火灾保险
【答案】火灾保险，简称火险，是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的，由保险人承担保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险。火灾保险特征包括:①火灾保险的保险标的是陆上处于相对静止状态条件下的各种财产物资，动态条件下或处于运输中的财产物资不能作为火灾保险的投保标的投保; ②火灾保险承保财产的存放地址是固定的，被保险人不得随意变动，如果被保险人随意变动被保险财产的存放地址或处所，将直接损害保险合同的效力，保险人可以因此对保险损失拒绝赔偿; ③火灾保险的保险标的}-分繁杂，与其他保险业务相比，火宅保险的保单承保的内容包括多项标的，而其他保险的保险标的的结构比较单纯。
8． 保险防灾
【答案】保险防灾是保险防灾防损的简称，是指保险人与被保险人对所承保的保险标的采取措施，减少或消除风险发生的因素，防止或减少灾害事故所造成的损失，从而降低保险成本，增加经济效益的一种经营活动。防灾防损，减少社会财富损失，是一项社会性活动。
保险防灾的内容有:①加强同各防灾部门的联系与合作; ②进行防灾宣传和检查; ③及时处理不安全因素和事故隐患; ④提取防灾费用，建立防灾基金; ⑤积累灾情资料，提供防灾技术服务。保险防灾的方法包括:①法律方法; ②经济方法; ③技术方法。
二、简答题
9． 寿险保险单设计的影响因素有哪此?
【答案】影响寿险保险单设计的因素主要有以下几点:
（1）经济的因素
在经济方面，根据寿险特征，至少有国民收入和居民家庭收入及其变迁、储蓄的现状及其发展趋势、其他投融资制度的发展状态、人口结构及其发展变化等参数会影响寿险品种和价格的设计。
①一般地，在人口结构一定的情况下，随着国民收入的提高，尤其是居民家庭收入的提高，市场对寿险的需求提高，在寿险品种上，会遵循由简易寿险到大额寿险，由储蓄、保障需求到投资需求的轨道发展。
②在其他参数一定时，人口结构的老化意味着对老年生活保障的增加，对保险市场的需求可能会产生重要的影响。但是，这种影响在多大的程度上发生和发展，受到很多因素的影响，如一国的金融制度的发展。
（2）政策、制度的因素
政策和制度的变迁对人寿保险的影响作用非常大，所以在保险单设计过程中必须考虑这些因素的变化及其趋势。一国的政策是否鼓励人寿保险的发展，对人寿保险的管制是紧还是松. 尤其是对人寿保险基金的投资政策是否宽松，对寿险业的影响很大。由于寿险具有储蓄功能，如果寿险基金不能有效保值增值，那么寿险就在很大的程度上被其他金融商品替代。利率是寿险费率的一个非常重要的计算基础，所以利率政策、保险基金投资政策及其变化趋势就是寿险保单设计要考虑的重要因素。
（3）社会、文化的因素
消费者意识的变迁。越来越多的消费者知道自己的权益和越来越自觉地利用法律来保护自己的权益。这就不仅要求保险公司注重自己的形象，而且要求保险公司提供的商品是高质量的保险商品。
家庭结构的变迁。由于中国经济结构的变化，城镇家庭结构的变化正在广大农村地区发生。这种变化会引起人寿保险需求的增加。
（4）技术因素
医疗部门是一个高技术含量、资本密集的部门，这些成本最终会体现于医疗保健服务之中，并反映于人寿和健康保险之中。医疗技术的不断提高，会使人类寿命延长，并最终影响人寿保险。
从保险业的经营技术看，投资性保险商品的开发，如变额保险、分红保险的开发都要求更高的精算技术。
（5）法律因素
人寿保险单的设计还要考虑法律对人寿保险的要求。如有关寿险管理的规定、关于送审主要项目的规定、有关生命表的规定、有关基金投资和寿险保单利率的规定等等。
10．影响保险市场供给的主要因素有哪些?
【答案】保险市场是由保险产品的供给方、保险产品的需求方和市场的监管方所组成的。供给方包括保险产品的“生产者”——保险公司; 保险产品的供应商和服务商——保险代理人、保险经纪人和保险公估人。
影响保险供给的因素主要有:
（1）保险资本量。保险公司经营保险业务必须有一定数量的经营资本。在一般情况下，可用于经营保险业的资本量与保险经营供给成正比关系。
（2）保险供给者的数量和素质。通常保险供给者的数量越多，意味着保险供给量越大。在现