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一、判断题

1． 保险发展到今天，投资职能已取代损失补偿或给付职能而成为现代保险的基本职能。（ ）

【答案】错

【解析】保险的职能是由保险的本质决定的，具体可分为基本职能和派生职能。基本职能是指保险在一切经济条件下均具有的职能，而派生职能是指随着社会生产力的发展、社会经济制度的演进，保险逐渐具有的职能。保险的基本职能是分担危险和补偿损失，融通资金和防灾防损是派生职能。

2． 保险合同的射幸性是保险合同的本质特征。（ ）

【答案】错

【解析】保险合同是有偿合同，这是保险合同的本质所在，订立保险合同是双方当事人有偿的法律行为。保险合同的射幸性一般是针对单个保险合同来说的，就某类保险合同整体而言，保险人收取的保险费与实际赔付的保险金，原则上应是大体平衡的。

3． 保险的损失均摊，最终体现为全体社会消费者之间的均摊。（ ）

【答案】错

【解析】保险具有分散危险的功能，把集中在某一单位或个人身上的因偶发的灾害事故或人身事件所致的经济损失，通过直接摊派或收取保险费的办法平均分摊给所有被保险人，而不是全体社会消费者。

4． 保险投资资金的来源主要是保险公司资本金及盈余公积。（ ）

【答案】错

【解析】保险投资资金的来源主要是保险公司资本金及准备金，其中保险公司可运用的准备金包括财产保险的各种准备金，如赔款准备金、未到期责任准备金和总准备金、人身保险的各种准备金以及其他可运用资金。

5． 询问告知是投保人或被保险人只对保险人询问的问题必须如实告知，对询问以外的问题投保人无须告知。（ ）

【答案】对

【解析】询问告知，是指告知的内容以保险人的询问为限，投保人对保险人询问的问题必须如实告知，对询问以外的问题，投保人无须告知。

二、简答题

6． 简述农业保险的特征。

【答案】农业是国民经济的基础，农业保险作为财产保险的有机组成部分，是为农业生产发展服务的一种风险工具。它承保的主要是种植业、养殖业，亦被称为两业保险。种植业保险包括农作物保险、收获期农作物保险、森林保险、园林苗圃保险等; 养殖业保险包括牲畜保险、畜禽保险、水产养殖保险、特种养殖保险等。

农业保险所具有的特点，可以概括为以下几个方面;

（1）农业保险面广量大

农业生产在野外进行，生产场所非一般保险中的保险地址范围可比，其数量亦非一般财产保险中的保险标的那样有限，种植业保险往往是大面积成片投保、养殖业保险往往是大规模成批投保。面广量大的特点决定了保险人只有投入较多的力量才能开办这类保险业务。

（2）农业保险受自然风险和经济风险的双重制约

农业生产的最大特点是自然再生产与经济再生产相互交织在一起，农业保险也必然要受到自然风险与经济风险的双重制约。

（3）农业保险的风险结构具有特殊性

它面对的主要是各种气象灾害和生物灾害，尤其是水灾、冰雹、低温灾害、干热风、病虫害等，多数灾害只对农业生产构成严重威胁，从而与其他财产保险所面临的风险的结构具有较大的差异性。

（4）高风险与高赔付率并存

由于农业生产面临的风险大，损失率高，保险赔付率通常也很高，保险人要想通过农业保险赚取利润较通过其他财产保险业务甚至更困难。因此，农业保险被许多保险公司视为畏途，真正成功的农业保险模式较为罕见。

（5）农业保险需要政府的支持

国际经验与国内已有的实践表明，农业保险的发展离不开政府的支持，包括财政税收方面的支持、贷款政策等方面的支持等。如美国的联邦农作物保险公司实质上是由美国政府投资设立的一家政策性保险公司; 日本的村民共济制度亦获得了日本政府直接的财税支持; 中国的安信、安华、阳光等农业保险公司自成立以来也同样获得中国财政的直接保费补贴。

三、论述题

7． 以科学发展观为统领，论述保险业在现代经济运行中的功能及作用。

【答案】保险业对于社会的稳定、生产的发展、人民生活的安定具有非常重要的意义。保险的功能是由保险的本质决定的，具体可分为基本功能和派生功能。基本功能是指保险在一切经济条件下均具有的功能，而派生功能是指随着社会生产力的发展、社会经济制度的演进，保险逐渐具有的功能。

（1）保险的基本功能

①分担危险的功能

保险组织通过向投保人收取保险费，建立保险基金。当被保险人遭受损失时，用保险基金进行补偿，这就从整体上提高了对危险的承受能力。

②补偿损失的功能

把危险分散给人家的过程也就是对遭受损失的个体进行经济补偿的过程。

保险的两个基本功能实际上是从手段和目的两个不同的角度对保险过程考察的结果。

（2）保险的派生功能

保险制度随着生产力的发展而逐步完善，因此，其功能也有了新的扩展，在基本功能的基础上产生出派生功能。派生功能主要有以下三种:

①融资功能

保险的融资功能是指将保险基金的暂时闲置部分重新投入到社会再生产过程中。保险组织通过收取保险费聚集起规模庞大的保险基金，总有一部分基金处于闲置状态。在现代经济社会中，可以将闲置的保险基金投入到社会再生产中。将保险基金投入社会再生产有两种途径:一种是保险公司将保险基金存人银行，由银行贷放出去，进入社会再生产过程; 另一种是保险公司直接投资，进行运用。

②防灾防损功能

保险公司作为以营利为目的的商业机构，参与到防灾防损活动中是有其客观必然性的。首先，保险公司从自身效益出发，愿意主动参与防灾防损工作。其次，从自身条件来看，保险公司有能力参与防灾防损工作。最后，保险将提高被保险人的防灾防损意识。参加保险的单位和个人都会重视自身检查，消除不安全因素，以避免出现因不符合规定而最终得不到保险赔偿金的情况，这也是一种防灾防损的表现。

③分配功能

分配功能是指保险实际上参与了对国民收入的再分配。保险通过向多数投保人收取保费建立保险基金，并在危险事故发生后向少数被保险人进行经济赔偿，就像财政中的转移支付一样，这一部分资金实现了再分配。

保险业的作用可以从宏观和微观两方面进行考察。

（1）保险的宏观作用

保险的宏观作用是指保险对全社会和整个国民经济产生的影响，主要体现在:

①有助于稳定社会再生产循环

在现代经济社会中，如何把损失控制在定范围内显得尤为重要，保险就提供了这样1种机制。保险最基本的功能是进行危险损失赔偿，当一家企业发生危险事故、生产受到影响时，通过保险可以及时获得经济补偿，以最快的速度恢复生产，从而把对别的企业的影响降到最低点。

②有助于推动社会经济交往

在现代社会的经济交往过程中，不论是商品买卖还是资金借贷，都涉及一个关键问题一信用。保险作为对意外事故的经济补偿，在一定程度上消除了经济主体对信用的顾虑，客观上起到了提