2017年中南财经政法大学金融学院435保险专业基础[专业学位]考研仿真模拟题
● 摘要
一、判断题
1． 寿险基金中，最大的构成项目通常是赔款准备金。（ ）
【答案】错
【解析】寿险基金中，最大的构成项目通常是责任准备金。
2． 责任保险和信用、保证保险合同，均属于给付性质。（ ）
【答案】错
【解析】责任保险和信用、保证保险合同，与财产保险合同一样属于经济补偿性质; 人身保险合同属于经济给付性质。
3． 询问告知是投保人或被保险人只对保险人询问的问题必须如实告知，对询问以外的问题投保人无须告知。（ ）
【答案】对
【解析】询问告知，是指告知的内容以保险人的询问为限，投保人对保险人询问的问题必须如实告知，对询问以外的问题，投保人无须告知。
4． 某企业就自身的100万元的财产分别向甲乙两个保险公司投保90万和60万的企业财产保险。在保险期间发生火灾，该企业损失了50万元。按照我国保险法的规定，甲公司应该承担的赔款是30万。（ ）
【答案】对
【解析】我国《保险法》第五十六条规定:“重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。”根据比例责任赔偿方式，甲公司应承担的赔款为[90/（90+60）]×50=30（万元）。
5． 保险合同中，基本条款的效力优于附加条款。（ ）
【答案】错
【解析】在保险合同的解释原则中，为了满足不同的投保人的需要，有时保险人要在统一印制的保险单上加批注，或增减条款或进行修改。无论以什么方式更改条款，如果前后条款内容有矛盾或互相抵触，后加的批注、条款应当优于原有的条款。
二、简答题
6． 健康保险的特点?
【答案】健康保险，是以人的身体为对象，以被保险人在保险期内因患病、生育所致医疗费
用支出和工作能力丧失、收入减少及因疾病、生育致残或死亡为保险事故的人身保险。保证被保险人在疾病、生育或意外事故所致伤害时的所需费用或损失获得补偿的一种保险。它是人身保险的一种，其保险责任是被保险人的医疗费用支出、护理费支出、收入损失和因疾病、生育造成的事故或残疾等。
健康保险有如下特点:
（1）健康保险具有综合保险的性质
一般来讲，凡不属于人寿保险和意外伤害保险的人身保险，都可以归为健康保险。健康保险可以分为四类:①疾病保险和生育保险是以补偿医疗费用的损失为目的，为单纯的健康保险; ②疾病和生育所致残疾的保险，除了要求对医疗费用进行补偿外，还要求补偿被保险人因疾病和生育所致残疾的经济收入损失，属于残疾保险; ③因疾病和生育所致死亡的保险还要求补偿因被保险人的死亡而支出的丧葬费用及其遗属的生活费用，属于死亡保险。因此，健康保险既是独立的保险业务，又具有综合保险的性质。
（2）健康保险的保险金具有补偿的特殊性
针对疾病和生育的保险事故的保险金给付，不是对被保险人的生命和身体的伤害进行补偿，而是对被保险人因为疾病或生育在医院医治所发生的医疗费用支出和由此引起的其他费用损失的补偿。因此，健康保险的保险金具有补偿的特殊性。
（3）健康保险是不定额保险与定额保险的结合
由于健康保险的保险金补偿的特殊性，对于疾病和生育，以及由其所致残废，保险人在保险金额限度内按实际支出予以补偿; 因而疾病和生育致死的保险，则属于定额保险，进行定额赔偿。因此，健康保险是不定额保险与定额保险的结合。
（4）健康保险中保险人拥有代位追偿权
因健康保险的保险金支付具有补偿性质，适用于补偿原则，被保险人的医疗费用支出后，如果已经从第三方得到全部或部分补偿，保险人就可以不补偿或仅补偿第三方补偿后的差额部分。若事故责任应由第三方承担，而保险人已赔偿被保险人时，则保险人拥有代位追偿权。
（5）健康保险的保险人赔付具有变动性和不易预测性
这主要是指保险人面对的健康保险事故，其数量和损失程度越来越难以估计，使赔付的次数和数量总是处于变动之中，而不易预测。另外，医疗费用开支中有不少人为因素存在，健康保险赔付中合理与不合理支出有时也难以区分。因此，保险人的赔付具有不易预测性。
（6）健康保险合同多为短期合同
由于健康保险同财产保险一样具有补偿性质，健康保险也一般以一年为期限，采用短期合同。区别于长期性的人寿保险，保险人没有权利终止保险合同。但保险期的结束，被保险人续保的同时，保险人也有权是否同意续保，也可以变更保险费率或其他合同条款内容。
三、论述题
7． 财产保险基本险的保险责任以及它与综合险保险责任的主要区别。
【答案】财产保险基本险，是以企事业单位、机关团体等的财产物资为保险标的，由保险人承担被保险人财产所面临的基本风险责任的财产保险，它是团体火灾保险的主要险种之一。根据我国现行财产保险基本险条款，该险种承担的保险责任如下:
（1）火灾。指在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。
（2）雷击。指由雷电造成的灾害，包括直接雷击和感应雷击两种。
（3）爆炸。包括物理性爆炸和化学性爆炸。
（4）飞行物体和空中运行物体的坠落。如果该项责任涉及到第三者的责任，则保险人可以先赔后追，即依法行使代位追偿权。
（5）被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受破坏，引起停电、停水、停气以及造成保险标的的直接损失，保险人亦予以负责。
（6）必要且合理的施救费用。
除上述责任外，其他均属于财产保险基本险的除外责任。
财产保险综合险与财产保险基本险一样，也是团体火灾保险业务的主要险种之一，它在适用范围、保险对象、保险金额的确定和保险赔偿处理等内容上，与财产保险基本险相同，不同的只是保险责任较财产保险基本险有扩展。相比财产保险基本险而言，财产保险综合险新增加了下列保险责任:
（1）暴雨。每小时降雨量达16毫米以上，或连续12小时降雨量达30毫米以上，或连续24小时降雨量达50毫米以上的降雨所造成的保险标的的损失，均属于暴雨责任。
（2）洪水。但规律性的涨潮、设施漏水、水管爆裂等造成的保险标的的损失，不属于洪水责任。
（3）台风。是否构成台风应以当地气象机构的认定为准。
（4）暴风。风速在八级以上才构成暴风责任。
（5）龙卷风。指范围小而时间短的猛烈旋风，其平均最大风速一般在79-103米/秒，极端最大风速一般在100米/秒以上。
（6）雪灾。雪灾的标准是每平方米雪压超过建筑结构荷载规范规定的荷载标准，以致造成保险标的的损失。
（7）雹灾。指冰雹降落造成的损失。
（8）冰凌。即气象部门称的凌汛。
（9）泥石流。指突然爆发的大量夹带泥沙、石块等的洪流，它随大暴雨或大量水流流出。
（10）崖崩。指土崖、石崖等受自然风化、雨水浸泡等原因而发生崩塌。
（11）突发性滑坡。
（12）地面突然塌陷。
（13）地面突然塌陷。
由上可见，财产保险综合险承保的责任范围较财产保险基本险的责任范围要广泛得多。其除