当前位置：问答库＞考研试题

一、名词解释

1． 利润表

【答案】利润表是反映企业在一定期间经营成果及分配情况的报表。表中反映企业在一定期间所有的收益，包括营业收入、投资收益和其他收益与所有费用，通过对所有收益和所有费用的计量，按照收入实现和配比原则，计算出报告期的利润额。

利用利润表，可以评价一个企业的经营成果和投资收益，分析企业成本、费用状况，分析企业的盈利能力以及一定期间内的盈利趋势。

2． 组合法

【答案】组合法是通过险种要素的重新组合而设计保险单的方法。组合法就是在充分考虑市场供求状况的情况下，将保险标的、保险责任、保险金额、保险费率、保险期间、保险金的交纳方式、保险费的给付方式等这些因素进行不同的排列组合以创造出不同的保险单或保险商品，以满足各种不同的需要。

3． 理想的均衡监管水平

【答案】监管的边际收益（MR （x ））是指监管机构将监管水平（X ）提高一单位（如严格监管标准与增加检查频率）所带来的监管收益的增加。监管机构将监管水平提高一单位所造成的成本的增加，称为监管的边际成本（MC （x ））当边际收益等于边际成本时，即MR=MC时，监管的净收益达到最大，此时达到理想的监管均衡状态，监管水平则为理想的均衡监管水平。

4． 保险市场组织形式

【答案】保险市场的组织形式是指在一国或一地区的保险市场上，保险人采取何种组织形式经营保险。一般经营保险业务的组织，由于财产所有制关系不同，有以下几种组织形式:①国营保险组织; ②私营保险组织; ③合营保险组织; ④合作保险组织; ⑤行业自保组织。

5． 续保

【答案】续保是在原有的保险合同即将期满时，投保人在原有保险合同的基础上向保险人提出续保申请，保险人根据投保人的实际情况，对原合同条件稍加修改而继续签约承保的行为。

续保是以特定合同和特定的被保险人为对象的。保险人在续保时应注意的问题有:①及时对保险标的进行再次审核，以避免保险期间中断; ②如果保险标的的危险程度有增加或减少时，应对保险费率做出相应调整; ③保险人应根据上一年的经营状况，对承保条件与费率进行适当调整; ④保

险人应考虑通货膨胀因素的影响，随着生活费用指数的变化而调整保险金额。

二、简答题

6． 保险在国民经济中的地位。

【答案】随着国民经济的快速发展，科技进步，国民素质的提高，保险在国民经济的发展中发挥着与日俱增的作用，是国民经济的“助动器”和“稳定器”。

保险在国民经济中的作用具体表现在以下几个方面:

（1）提供经济保障，保持社会稳定

保险通过分散风险及提供经济补偿，在维护社会稳定方面发挥着积极的作用。消除因各种风险事故的发生对个人或家庭的损害所造成的社会不稳定因素，以维护社会生活秩序的安定。企业在遭受自然灾害、意外事故时，能够及时获得保险补偿，迅速恢复生产，使社会生产得以正常进行。

（2）完善社会保障体制，维持社会安定

随着社会保障体制改革不断深入，人们对养老、医疗、健康、失业等方面的保障需求日益迫切，保证人们的生活水平不会因为退体而降低，商业保险成为社会保险的有益补充同时，在社会保障体制没有覆盖的领域和人群里，以其灵活的经营方式和丰富多彩的保险新产品满足人们多层次的保险需求。保险既减轻了财政压力，又提高社会保障水平，同时维护了社会安定，使国家经济建设能顺利进行。

（3）保障生产和流通的正常进行，为经济发展提供动力和支持

社会再生产过程会因遭遇各种灾害事故而被迫中断和失衡，保险的经济补偿功能能够及时和迅速地使这种中断和失衡得到恢复。同时，整个保险活动属于社会再生产的分配环节，它可以通过收取保费建立起庞大的保险基金，从而在一定程度上把社会上各个经济单位持有的闲散货币资金集中起来，然后通过银行存款、购买债券、股票以及发放贷款等方式，将这些资金间接转入投资领域，支援整个社会经济建设。同时，分散和防范风险，保障商业贸易顺利进行。

（4）优化资源配置，促进金融市场稳定

保险是金融的重要组成部分之一，保险对金融市场的发展有很大的促进作用:①保险可以融通资金，把暂时闲置或者是低效率的资金集中起来，及时用到因受灾急需资金的人手里; ②保险可以实现储蓄向投资的转化，在一定程度上防止投机过度，分散金融风险，优化金融资源的配置，维护金融市场的安全稳定; ③保险公司是资本市场重要的投资者，可以活跃资本市场; ④对庞大的保险资金进行高效管理和科学运用，在银行、证券和保险之间实现金融资本的合理流动和有效配置，可以提高整个金融市场的运行效率，为国民经济的发展提供动力支持。

（5）实现均衡消费，提高人们生活水平

通过鼓励消费者购买作为一种储蓄替代的保险产品或缴纳一定的保险费，而改变资金在消费和储蓄之间的比例关系，在某种程度上可以减轻国家货币信贷压力，支持贷币政策的有效操作，同时消费者可以获得一定生活水平的保障，应对将来可能出现的风险，或通过购买信用保证保险

获取很大部分的银行贷款，提高生活质量，保险业大大减轻了居民消费的后顾之忧，使之妥善安排生命期间的消费，提升居民生活的整体水平

（6）促进农村经济发展，实现全面小康

农村经济能否持续稳定发展对全面建设小康社会起着决定性的作用。当前我国农村经济基础薄弱、实力不强、抵御风险能力低下。因此，为保障农村经济风险可以较少的代价转移到保险机构，增强农业经济抵御能力，确保农村经济发展的连续性和稳定性。同时，良好的医疗和养老保险制度，对解决目前农民医疗和养老问题起着很大的支持作用，维持了社会稳定和农民生活质量的提高。

归纳起来，保险在宏观和微观经济活动中的作用有二:发挥社会稳定器作用，保障社会经济的安定; 发挥社会助动器的作用。为资本投资、生产和流通保驾护航。这是保险的自然属性使然，无论在哪一种社会制度下的保险都概莫能外。

7． 与发达国家相比，我国保险监管制度还存在哪些差距? 如何采取有效措施实现我国保险监管制度的国际化?

【答案】（1）与发达国家相比，我国的保险监管制度在以下方面还存在差距:

①监管基础工作比较薄弱。

②监管力量不足，人员数量和素质都不适应实施有效监管的需要。

③监管手段落后，主要依靠现场检查和手工操作，建立在电子计算机等现代化手段基础上的非现场监控系统尚未形成，制约了监管效率和水平。

④保险监管法规建设不适应国际化要求，没有形成一个系统、清晰的保险监管法律和监管规章体系框架，特别是监管规章和规范性文件纷繁杂乱，它们之间，以及它们与《中华人民共和国保险法》之间缺乏明晰的勾稽关系，没有形成科学的监管理念。

⑤缺乏市场经济条件下所必需的信息披露制度、外部审计制度，市场力量和公众监督作用没有充分发挥出来。

⑥保险机构的资产负债状况和经营业绩缺乏必要的透明度，对信息披露规定和要求还不很完备，保险机构和投保人之间的信息不对称问题比较突出，对保险产品消费者的基本知情权保障不够。

⑦外部审计制度不健全，保险机构报表、数据等信息资料的公允性和真实性缺乏有效的监督认证机制。

⑧由于保险产品和保险公司经营状况的透明度不够，投保人和潜在消费群体缺乏选择依据，市场力量和公众监督对保险机构的约束力不强，风险问题容易长期潜伏和积聚。

（2）我国可以通过以下措施来实现中国保险监管国际化:

①构建良好的监管环境

保险公司必须建立一种能够加强利益相关者监督作用的所有制结构。保险机构应具备良好的制度管理，制定内容广泛的内部控制和决策程序，由经验丰富的人员实施，由管理部门进行监督。保险机构应当具备衡量、监督和控制不同风险的有效手段和措施。在加强谨慎监管的前提下，应