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一、名词解释

1． 实收保费

【答案】实收保费即保险企业在一定时期内实际收到的保费，它包括己记录为上期保费收入但实际是在本期收到的保费，不包括记为本期保费收入，但尚未实际收到的保费。由于应收保费比例过高，会导致部分利润虚增的现象。所以计算和考核实收保费以及相关指标，对于提高企业经营效益具有重要的意义。其计算公式为:

本期实收保费=本期入账保费+本期初应收保费-本期末应收保费

公式中的本期初应收保费，就是上期末的应收保费。

2． 家庭财产两全保险

【答案】家庭财产保险是面向城乡居民家庭或个人的火灾保险，保险人在承保家庭财产保险时，其保险标的、承保地址、保险责任等均与团体火灾保险有相通性，在经营原理与程序方面亦具相通性。家庭财产保险的特点在于投保人是以家庭或个人为单位，业务分散，额小量大，风险结构以火灾、盗窃等风险为主。家庭财产保险的主要险种有:普通家庭财产保险，家庭财产两全保险，房屋及室内财产保险，安居类综合保险，投资保障型家庭财产保险，专项家庭财产保险等。

3． 重要事实

【答案】重要事实一般是指对保险人决定是否承保或以何条件承保起影响作用的事实，它影响保险人决定是否接受投保人的投保和确定收取保险费的数额。如有关投保人和被保险人的详细情况、有关保险标的的详细情况、危险因素及变化情况、以往的损失赔付情况以及以往遭到其他保险人拒绝承保的事实等。

4． 偿付能力

【答案】偿付能力是指保险公司偿付其到期债务的能力，即保险公司会计年度末资产价值减去负债价值的差额。当差额为正值时，表明其偿付能力尚且可以; 当差额为负值时，表明其偿付能力不足。各国政府都将偿付能力作为对保险公司监管的重要指标之一。

5． 第一危险赔偿方式

【答案】第一危险赔偿方式是指把保险财产分成两部分，相当于保险金额的部分称之为第一危险责任; 超过保险金额的部分，称之为第二危险责任。保险人只对第一危险责任部分承担赔偿责任，损失多少，赔偿多少。但要按分项投保、分项赔偿的原则，超过保险金额部分不承担赔偿责

任，由被保险人自行负责。应该说，这种赔偿方式对被保险人较为有利。当保险金额高于实际损失时，按实际损失赔偿; 当保险金额低于实际损失时，按保险金额赔偿。总之，是就低不就高。

6． 再保险

【答案】再保险也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。在再保险交易中，分出业务的公司称为原保险人或分出公司; 接受业务的公司称为再保险人或分保接受人、分入公司。

和直接保险转嫁风险一样，再保险转嫁风险责任也要支付一定保费，这种保费叫做分保费或再保险费; 同时，由于分出公司在招揽业务过程中支出了一定的费用，分出公司需要向分入公司收取一部分费用加以补偿，这种由分入公司支付给分出公司的费用报酬称为分保佣金或分保手续费。如果分保接受人又将其接受的业务再分给其他保险人，这种业务活动称为转分保或再保险，双方分别称为转分保分出人和转分保接受人。

7． 团体（基本）医疗费用保险

【答案】团体（基本）医疗费用保险是指当被保险人在保险责任期开始后，因疾病而住院治疗时，保险人将负责给付其住院费用、治疗费用、医生出诊费用以及透视费用和化验费用等的一种团体健康保险。

其中，住院费用的给付按照住院天数乘以每日住院给付金额进行计算，每日住院给付金额以及每次住院的天数在团体雇主与保险人签订的合同中都予以规定。治疗费用的确定有两种方法:①表列法，即在合同附件中详细列明各项治疗的费用限额。不同的团体可根据其需要或员工所能承担的范围，将此费用金额乘上某一系数，以调整其限额。保险人按此确定的限额向被保险人给付保险金（或代为支付治疗费用）。②根据合理习惯确定每次住院治疗的费用。医生出诊费用以及透视费用和化验费用则通常在保险合同中予以明确规定。值得注意的是，团体医疗费用保险通常将被保险人的门诊医疗列为除外责任，对其发生的门渗医疗费用不予给付保险金。

8． 理赔

【答案】保险理赔是指保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人提出的索赔请求进行处理的行为。理赔具有以下几个方面的意义:①保险理赔能使保险的基本职能得到实现; ②保险理赔能及时恢复被保险人的生产，安定其生活，促进社会生产顺利进行与社会生活的安定，提高保险的社会效益; ③保险理赔还可以发现和检验展业承保工作的质量。

保险理赔是一项政策性极强的工作，为了更好地贯彻保险经营方针，提高理赔质量，保险理赔应遵循以下原则:①重合同、守信用的原则; ②实事求是的原则; ③主动、迅速、准确、合理的原则。

二、简答题

9． 如何在我国建立有效的保险企业公司治理与内部控制监管?

【答案】强化保险公司的治理结构是对稳健的审慎监管的有效补充，应当建立“一系列旨在确保董事会将对公司的总体决策负完全责任并保证公司按照适当的业务和财务实践标准进行经营”的制度约束，要求保险公司的董事会采取更加有规划和谨慎的行动。通过对公司治理的强化，可以促进保险公司与监管机构更好地合作。对于一个完善的监管体系来说，合作是至关重要的。内部控制是保险公司的一种自律行为，是公司为完成既定工作目标，防范经营风险，对内部各种业务活动实行制度化管理和控制的机制、措施和程序的总称。内部控制的监管包括:保险公司内部控制应当能够确保谨慎、稳健的经营方针得到贯彻执行; 能够识别、计量、控制保险业务经营风险和资金运用风险，确保公司稳健运营; 能够保证公司资产的安全，各项报表、统计数字的真实和及时; 能够保持充足的偿付能力。

目前我国对上市保险公司的公司治理有比较完善的监管要求，但对非上市公司，《保险法》、《公司法》中有原则规定，但不够具体，需要进一步完善和细化。与对公司治理的监管的情况相似，我国对保险公司内部控制的监管也需要进一步完善和加强。

从当前的监管政策取向来看，中国保监会表示，保险公司要抓住完善公司治理结构这个关键，切实转换经营机制。保监会将研究制定《保险公司治理结构指引》，引导保险公司建立规范高效的内部运作机制，形成权力机构、决策机构、监督机构和经营管理者之间的制衡机制。优化董事会成员结构，加强董事教育，避免短期行为。还将完善《保险公司内部控制制度建设指导原则》，要求保险公司继续加强内控制度建设，健全内控机制，提高风险控制能力与资产运营质量。建立责任追究制度，强化高级管理人员的领导责任，强化保险公司对分支机构和代理人的管控责任，强化关键业务岗位的管理责任，使内控制度切实发挥作用，确保运营安全。

10．简要说明保险密度和保险深度的含义?

【答案】保险深度是指保费收入占国内生产总值（GDP ）的比例。计算公式为:保险深度=一国保费收入/国内生产总值。它是反映一个国家的保险业在其国民经济中的地位的一个重要指标，保险深度取决于一国经济总体发展水平和保险业的发展速度。

保险密度是指按照一个国家的全国人口计算的人均保费收入。用公式表示为:保险密度=某地区当年保险收入/某地区当年常驻人口数。它反映了一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平。

11．应该如何概括保险的功能? 你是否认同本书保险基本功能与派生功能的概括与表述?

【答案】保险的性质决定保险的功能。

（1）保险的基本功能

①分散危险功能

为了确保经济生活的安定、分散危险，保险把集中在某一单位或个人身上的因偶发的灾害事故或人身事件所致的经济损失，通过直接摊派或收取保险费的办法平均分摊给所有被保险人，这就是保险的分散危险功能。通过该功能的作用，危险不仅在空间上达到充分分散，而且在时间上