2017年中央财经大学保险学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研冲刺密押题
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2017年中央财经大学保险学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研冲刺密押题（一） . 2 2017年中央财经大学保险学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研冲刺密押题（二）13 2017年中央财经大学保险学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研冲刺密押题（三）20 2017年中央财经大学保险学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研冲刺密押题（四）27 2017年中央财经大学保险学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研冲刺密押题（五）34
一、名词解释
1． 保险市场营销
【答案】保险市场营销是指以保险为商品，以市场为中心，以满足被保险人需要为目的，实现保险企业目标的一系列整体活动。从整体来看，保险市场营销活动由三个阶段组成，即分析保险市场机会、研究和选择目标市场、制定营销策略。保险市场营销活动具体包括:保险市场需求的调查; 保险市场细分; 保险险种的组合与没计; 保险市场营销渠道的比较以及保险促销策略的制定与手段的选择等。总之，保险市场营销是以保险市场为起点和终点的活动，它的对象是目标市场的准保户。保险市场营销的目的是满足目标市场准保户的保险需求。保险市场营销的目标不仅是为了推销保险商品获得利润，而且还是为了提高保险企业在市场上的地位或占有率，在社会上树立良好的信誉。
保险市场营销是现代市场营销学在保险企业经营中的应用。保险市场营销研究的内容可包括保险市场营销的管理、保险市场营销环境的分析、保险市场营销目标市场的选择和保险市场营销策略的制定等。
2． 保险企业利润
【答案】利润是反映保险企业经济效益的综合性指标，也是衡量保险企业经营效益的重要尺度。保险企业利润分为非寿险业务的利润和寿险业务利润两部分。
（1）非寿险业务的利润
非寿险业务的利润来源于两部分:一部分是业务成果（也称承保成果、承保利润、业务成绩等），另一部分是投资收入。这两部分成果占利润总额的比重称为利润构成。其公式是:
非寿险业务利润的计算公式为:利润=保费收入+转回责任准备金-提存责任准备金-赔款支出-
费用支出+投资及利息收益=已赚保费-赔款支出-费用支出+投资及利息收益。
（2）寿险业务的利润
寿险业务的利润来源于:①死差益，即预定死亡率与实际死亡率之间的差异使寿险业务产生的
利润; ②利差益，即由于实际利率与预定利率之间的差异使寿险业务产生的利润; ③费差益，即由于实际费率与预定费率之间的差异使寿险业务产生的利润。
寿险业务利润的计算公式为:
式中:G ——利润; V 0——年初责任准备金; K ——年初责任准备金; P ’——毛保费收入; I ——
利息、投资收入; S ——保险金给付; E ——费用支出; V 1——年末责任准备金。
3． 定值保险合同
【答案】定值保险合同又称“约定价值保险”，是“不定值保险”的对称。定值保险合同是指保险合同双方当事人事先确定保险标的的价值，并在合同中载明以确定保险金最高限额的财产保险合同。在定值保险合同的场合，如果发生了保险事故，保险人应当按照约定的保险价值作为给付保险赔偿金的基础。在实践中，定值保险合同多适用于以艺术品、矿石标本、贵重皮毛、古董等不易确定价值的财产为标的的财产保险。货物运输保险、海上保险等也多采用这种合同方式。
4． 团体信用人寿保险
【答案】团体信用人寿保险是指为保全住宅贷款定期付款销售等分期偿还债权，由贷款提供机构或信用保证机构作为投保人（受益人），以与其发生借贷关系的众多分期付款债务人作为被保险人，同保险人签订的一种团体保险合同。
通常，团体信用人寿保险合同以未清偿的债务额为合同的保险金额，在债务清偿前，如果被保险人死亡或达到合同预定的高度残障状态致使其收人中断，由保险人给付相当于未清偿债务额的金额给受益人。因此，从原则上讲，团体信用人寿保险的保险金额将随债务的分期偿还而逐步递减。
5． 团体遗属收入给付保险
【答案】团体遗属收入给付保险是以团体或其雇主作为投保人，团体所属员工为被保险人，员工的遗属作为受益人，团体或其雇主与保险人签订保险合同，约定在员工死亡时，由保险人向死亡员工的遗属给付死亡保险金的保险。保险金的给付方式通常按月给付，给付金额通常按该死亡员工的原工资额确定。如在美国，配偶一般获得死者工资25%的保险金，子女获得15%，对家庭给付的最高限额是死者工资的40%，并规定了给付期限。
二、简答题
6． 为什么银行保险业务发展较快?
【答案】在兼业代理人中，金融部门代理作用日益增强。随着金融竞争的加剧和金融一体化的推进，金融业内三大支柱——银行、证券、保险联手合作、相互渗透的趋势日渐明显。其中，银行与保险的混业经营发展迅速，其原因主要体现在银行保险的优势上;
（1）银行有着卓越的品牌，与保险公司相比，客户更加信任银行。
（2）银行有固定的办公地点，业务人员也相对稳定，客户对银行售卖的保险产品也相对放心。
（3）商业银行密集而庞大的银行网络是银行办理保险业务的重要的资源。银行可以通过现有的销售渠道，节约成本。在开展银行保险业务时，增加保险业务的边际成本较保险公司独立完成的成本要低得多。
（4）银行网点可直接与顾客保持着经常的联系，存在提供低成本销售保险产品的机会，有利于银行向客户出售和推荐保险产品。
（5）银行手里掌握着丰富的客户资源，是银行开展保险业务的最重要的优势。从营销学的角度来看，对一个老客户提供新业务品种的成本是向新客户提供产品所需成本的三分之一左右。
（6）由于银行与保险公司在所经营的产品上有一定的趋同性，即都是为客户提供具有预防和投资性质的金融产品，因此银行在代理保险业务时也易于得到客户的认同。同时通过银行保险，可以在同一家金融机构获得所有金融服务，正好迎合了消费者的心理。
（7）银行经过多年的发展，有一批金融知识丰富、业务熟练、掌握客户营销手段的队伍，只要经过适当的培训，就会很快掌握有关的保险业务知识，并能够独当一面。
7． 关于保险商品等价交换问题有哪些说法? 你支持哪一种观点? 为什么?
【答案】关于保险商品等价交换问题的说法主要有三种:①保险交换是不等价交换，因为有些人交了保费却未得到赔偿，相反，得到赔偿的人所得的赔偿金额却超过所付保费的百倍、千倍、万倍以上; ②保险交换是等价交换，因为从保险交换的集约性上看是等价的，即以保险人总体为一方和被保险人总体为另一方的双方交易是等价的; ③保险交换个体不等价，而总体是等价的。
后两种说法实际上是同义的，即说明了保险人用集中起来的纯保费建立保险基金，最后都要实现对被保险人的偿还。商品交换必须服从价值规律的要求，交换必须等价（撇开供求引起的价值波动），至少交换双方认为是等价的，无论是个别交换. 还是总体交换，都不能违背等价原则。以上三种看法实际上均混淆了保险商品价值量与使用价值量的区别。保险商品价值量的货币表现是保险费（纯保费+附加保费），保险商品的使用价值也是以货币表现，即保险金额。个别不等价说把个别保费与保险金额比较，与此相反，总体等价说则把总保费与个别或若干个保险金额比较。可见两者都是把保险商品的价值量与使用价值量进行比较，因而在等价原理说上都是欠通的。
保险费是单个保险的市场价格，投保人支付这个价格取得保险保障。他们之所以愿意购买保单，是因为他们在比较危险处理（比如自保还是转嫁）财务的机会成本上，认为保险公司提供的这个保障值这个价，两厢情愿就是等价交换。
8． 现代保险应具备哪些条件?
【答案】现代商业保险应具备的条件主要包括以下五个方面的内容:
（1）可保风险的存在
可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。一般来说可保风险应具备的条件包括:
①风险应当是纯粹风险。即风险一旦发生成为现实风险事故，只有损失的机会而无获得的可能。
②风险应当使大量的标的均有遭受损失的可能性。