2017年吉林大学数学学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研仿真模拟题
● 摘要
一、名词解释
1． 保险监管目标
【答案】在发达市场经济国家的保险法规和国际保险监管组织文件中，监管目标基本上包括三个方面，即:维护被保险人的合法权益，维护公平竟争的市场秩序，维护保险体系的整体安全与稳定。中国保险监管目标可以表述为:维护被保险人的合法权益、维护公平竞争的市场秩序和保险体系的整体安全与稳定，促进保险业健康发展。这样的目标是符合国际惯例和中国实际的。
2． 承保
【答案】承保是指保险合同的签订过程，即投保人和保险人双方通过协商，对保险合同的内容取得意见一致的过程。承保是保险经营的一个重要环节。承保质量如何，关系到保险企业经营的稳定性和经济效益的好坏，同时也是反映保险企业经营管理水平高低的一个重要标志。保险承保工作具有以下几个方面的意义:有利于合理分散风险:有利于保险费率的公正:有利于促进被保险人防灾防损。
3． 告知
【答案】告知又称为如实告知。狭义的告知是指合同当事人双方在订立合同前或订立合同时，双方互相据实申报或陈述。而最大诚信原则中的告知是指广义的告知，即保险合同订立前、订立时及合同有效期内，投保人对已经或应知的危险和与标的有关的实质性重要事实向保险人作日头或书面的申报; 保险人也应将对投保人利害相关的实质性重要事实据实通知投保人。
4． 保单所有人
【答案】保单所有人是指在保单签发之后，对保单拥有所有权的个人或企业。保单所有人的称谓主要适用于人寿保险合同的场合。由于财产保险合同大多是一年左右的短期合同，保单没有现金价值; 并且由于绝大多数投保人都是以自己的财产作为保险标的来进行投保（成为被保险人），在发生保险事故时得到保险赔偿（成为受益人）的。因此，投保人、被保险人、受益人和所有人通常就是一个人，所有人在这里并没有太大的意义。但在人寿保险中，由于大多数人寿保险合同所具有的储蓄性特征以及在许多场合，所有人与受益人并不是同一个人的事实，所有人的意义就显得十分突出和重要。保单所有人既可以是个人，也可以是一个组织机构; 既可以与受益人是同一人，也可以是其他的任何人，例如与投保人或者被保险人是同一个人。但一般来说，被保险人与保单的所有人为同一人的情况较为普遍。保单所有人所拥有的权利通常包括以下各种:①变更受益人; ②领取退保金; ③领取保单红利; ④以保单作为抵押品进行借款; ⑤在保单现金价值的限额内申请贷款; ⑥放弃或出售保单的一项或多项权利:⑦指定新的所有人。
5． 保险标的
【答案】保险标的是指保险人对其承担保险责任的各类危险载体。保险标的根据与人身是否相关可以分为与人身无关的标的物和人身标的物两类。
（1）对于与人身无关的标的物，保险标的是标的物的经济价值，被保险人对标的物享有所有权和支配权。这类标的物可以是有形的，如房屋、车辆等; 也可以是无形的，如信用、责任、债权等。
（2）对于人身标的物，保险标的是被保险人的生命和身体机能。在保险期限内，保险公司要对被保险人的死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金的责任。
就保险对象而言，非人身标的物和人身标的物的区别有:①人的生命和身体机能，不能像非人身标的物那样进行准确的估价，因此人身标的物的保险金额没有具体的标准; ②人一旦死亡或身体机能发生永久性伤残、衰老，无法恢复，而非人身标的物的损失一般可以得到复原; ③人的生命和身体机能是不能转让和出卖的，而多数非人身标的物可以转让和出卖。
二、简答题
6． 影响保险供给的主要因素有哪些?
【答案】保险市场供给是指在一定的费率水平上，保险市场上各家保险企业愿意并且能够提供的保险商品的数量。保险市场供给可以用保险市场上的承保能力来表示，它是各个保险企业的承保能力之总和。保险供给包括质和量两个方面的内容。保险供给的质既包括保险企业所提供的各种不同的保险商品品种，也包括每一具体的保险商品品种质量的高低; 保险供给的量既包括保险企业为某一保险商品品种提供的经济保障额度，一也包括保险企业为全社会所提供的所有保险商品的经济保障总额。
保险供给是以保险需求为前提的。因此，保险需求是制约保险供给的基本因素。在存在保险需求的前提下，保险市场供给则受到以下因素的制约:
（1）保险费率
在市场经济条件下，决定保险供给的因素主要是保险费率，保险供给与保险费率呈正相关关系，保险费率上升，会刺激保险供给增加; 反之，保险供给则会减少。
（2）偿付能力
由于保险经营的特殊性所在，各国法律对于保险企业都有最低偿付能力标准的规定，因而保险供给会受到偿付能力的制约。另外，企业的业务容量比率（=净保费收入/净资产）也制约着企业不能随意、随时扩大供给。
（3）互补品、替代品的价格
互补品价格与保险供给成正相关关系。互补品价格上升，引起保险需求减少，保险费率上升，使保险供给增加; 互补品价格下降，引起保险需求增加，保险费率下降，使保险供给减少。替代品价格与保险供给成负相关关系。替代品价格下降，保险需求减少，保险费率上升，使保险供给增加; 反之，则使保险供给减少。
（4）保险技术
保险的专业性、技术性很强，有些险种很难设计，因而即使有市场需求，也难以供给。从而，保险技术的难易制约了保险供给。
（5）市场的规范程度
竞争无序的市场会抑制保险需求，从而减少保险供给，而竞争有序、行为规范，则使保险市场信誉提高，从而刺激保险需求，扩大保险供给。因而，规范的保险市场会促进保险供给扩大，而不成熟、不规范的市场则使保险供给受到抑制。
（6）政府的监管
保险业是一个极为特殊的行业，各国对其都有相对于其他行业更为严格的监管，有些甚至是极为苛刻的。因而，即使保险费率上升，而由于政府的严格监管，保险供给也难以扩大。
7． 试比较共同保险与再保险。
【答案】再保险也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。
共同保险是由两家或两家以上的保险人联合直接承保同一标的、同一保险利益、同一风险责任而总保险金额不超过保险标的可保价值的保险。共同保险的各保险人在各自承保金额限度内对被保险人负赔偿责任。
（1）共同保险与再保险的相同之处在于:两者均具有分散风险、扩大承保能力、稳定经营成果的功效。
（2）二者的不同之处在于:①风险分散形式不同。共同保险属于直接保险，是直接保险的特殊形式，是风险的第一次分散，因此，各共同保险人仍然可以实施再保险; 而再保险则是在原保险基础上进一步分散风险，是风险的第一次分散，可通过转分保使风险分散更加细化。②投保人和保险人的关系不同。在共同保险中，投保人与保险人之间建立的保险关系是横向的，投保人与每个保险人之间有直接的法律关系; 而再保险中，投保人与再保险人之间没有直接的法律关系，再保险人仅与原保险人之间有直接的法律关系，因此，投保人无权向再保险人提出索赔请求，而再保险人同样也无权请求投保人缴付保险费。
除以上两点外，相比再保险，共同保险有其局限性:①要求共同保险的保险人必须在同一地点; ②手续繁琐，投保人必须和每一个共同保险人洽议有关保险事项，而保险人之间的商议也辗转费时。而再保险则不受限制，且运用方便，因此，保险经营中采用再保险比采用共同保险要普遍得多。
8． 试述你对国际上相互保险公司股份化的认识。
【答案】相互保险公司也是一种公司组织形式，但是一种非营利公司，没有股东，公司为报单持有人（投保人）拥有。因此投保人具有双重身份，既是公司所有人，又是公司的客户。股份保险公司的股东并不一定是公司的顾客，相互保险公司的投保人作为所有人可以参加选举董事会，由董事会任命公司的高级管理人员专事公司的业务经营与管理，投保人能以取得“红利”的形式