2017年吉林大学数学学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学基础考研强化模拟题
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2017年吉林大学数学学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学基础考研强化模拟题（一） . 2 2017年吉林大学数学学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学基础考研强化模拟题（二）10 2017年吉林大学数学学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学基础考研强化模拟题（三）17 2017年吉林大学数学学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学基础考研强化模拟题（四）23 2017年吉林大学数学学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学基础考研强化模拟题（五）30
一、名词解释
1． 代位追偿
【答案】代位追偿，又称“代位求偿权”、代位追偿原则是指在财产保险中，保险标的发生保险事故造成推定全损，或者保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人按照合同的约定履行赔偿责任后，依法取得对保险标的的所有权或对保险标的损失负有责任的第三者的追偿权。代位追偿原则首先是为了防止被保险人由于保险事故的发生，从保险人和第三者责任方同时获得双重赔偿而额外获利，确保损失补偿原则的贯彻执行。代位追偿原则是损失补偿原则的派生原则。代位追偿原则的主要包括权利代位和物上代位。
2． 保险市场失灵
【答案】市场不能有效地配置资源就意味着有些商品和服务是不可获得的，或者只能以次优的方式，比如以高十完全竞争市场的价格获得商品和服务。这种以市场为基础的经济造成的资源无效配置被称为“市场失灵”。保险市场失灵也和其他市场一样，可以概括为市场支配力、外部性、兔费搭车和不完全信息。
3． 保险合同
【答案】保险合同也称为保险契约，是保险关系双方之间订立的一种在法律上具有约束力的协议，即根据当事人的双方约定，一方支付保险费给对方，另一方在保险标的发生约定事故时，承担经济补偿责任; 或者当约定事故发生时，履行给付义务的一种法律行为。
与一般合同相比较，保险合同是一种特殊类型的合同，有着自己的特点。这些特点主要体现在它的双务性、射幸性、补偿性、条件性、附和性和个人性等方面。
4． 市场准入监管
【答案】市场准入监管是保险监管的第一步，也是监管系统中最为重要的组成部分之一，主要是指经营保险业务的许可证发放程序的监管。许可证发放程序以及对保险机构的日常监管符合国际标准，有利于增强公众对监管机构和保险业的信心。
5． 保险监管的收益
【答案】保险监管的收益是指保险监管机构实施监管所获得的利益，是金融体系稳定性的增强所带来的利益，可做如下度量:如果保险监管当局不实施金融监管，则保险体系不稳定所造成的损失，它等于避免了不稳定的利益。由于不实施监管的后果可以有多种，因此保险监管的收益等于无监管导致的损失的期望值。
无监管导致的损失来源于以下几个方面:①单个保险机构可能因风险管理不当而倒闭，也可能因过度竞争而遭受损失，还可能因市场被垄断而难于开拓业务，上述种种都可能导致各个机构遭受一定的损失; ②投保人可能因所投保的保险机构经营不善而蒙受一定损失; ③如果保险体系不稳定，还可导致金融系统不稳定，进而导致宏观经济不稳定，会出现经济衰退、失业率上升的情况，这样全社会就要蒙受损失，严重者还可引起跨国界的损失。
二、简答题
6． 比较企业财产保险费支出的“剩余价值资本化”学说与保险费“转嫁说”在理论上的差异。你将支持哪一说? 为什么?
【答案】企业财产保险费支出的“剩余价值资本化”学说主要内容为:企业保险费支出来自于企业净增价值m 部分，职工的一部分剩余劳动是企业保险费的源泉。由于企业是以收抵支的经济核算单位，保险费支出在成本中列支，由销售收入补偿，不追加商品价值。
保险费“转嫁说”学说的主要内容为:保险费支出最终会通过商品价格最终转嫁给消费者负担。 上述两种学说的主要差异在于保险费的负担上面，前者认为保险费由企业的剩余价值负担，后者认为保险费由消费者负担。比较而言，“剩余价值资本化”学说较为合理。
因为企业保险费支出的性质有以下几点:
（1）纯消费性支出。企业财产保险、责任保险、医疗保健、事业补偿等保险费支出均为纯消费性支出。
（2）储蓄性支出。企业为职工养老保险所支出的社会保险费属于储蓄性支出。这部分支出带有强制性、统筹兼顾性、保障性等特征，而且往往以企业工资总额作为计交标准。
（3）不追加商品价值的非生产费用。
①保险费支出表现在它在单个资本循环中并没有被消费掉，只是由保险公司聚积起来，形成对个别资本价值损失的赔付基金。这一特征与其他非生产费用不同，其他非生产费用不是在生产中就是在流通中被消费掉。
②保险费支出并没有被转移到产品价值中去，即不追加商品价值，因为，“平均化的损失仍然是损失”，既然是损失就只会增加成本而不增加商品价值。
③保险费支出是对预付资本价值所作保障的代价，其目的在于预付资本的使用价值遭到意外损失时，恢复其价值。
④保险费支出是对预付生产资本的一种扣除，它既不执行生产剩余价值的机能，也不执行实现剩余价值的机育邑。
⑤保险费支出作为预付资本的一部分计入生产成本，是资本化了的一部分剩余价值。马克思指出:“一部分剩余价值，作为总利润的一部分，必须形成一个生产保险基金。这个保险基金是由一部分剩余劳动创造出来的，就这一点说，剩余劳动直接生产资本，就是说，直接生产那种要用去再生产上的基金。”
综上，企业保险费支出是一种不追加商品价值的非生产性费用，是一种平均化了的损失，是
对剩余价值的一种扣除。尽管它作为预付资本的一部分计入生产成本，从出售商品的收入中得到补偿，但它是垫支在先补偿在后，一点也不会改变来源于剩余价值这一事实。因此，保险费支出会通过商品价格最终转嫁给消费者负担的看法是错误的。也正是因为保险费从商品价格中得到补偿，所以，“一旦资本主义生产和与之相连的保险事业发展起来，风险对一切生产部门来说实际上都一样了; 风险较大的部门要支付较高的保险费，但会从它们的商品价格中得到补偿”。
7． 简述保险市场供求及其各自的影响因素。
【答案】（1）保险市场供给的含义及其影响因素
保险市场供给是指在一定的费率水平上，保险市场上各家保险企业愿意并且能够提供的保险商品的数量。保险市场供给可以用保险市场上的承保能力来表示，它是各个保险企业的承保能力之总和。保险供给包括质和量两个方面的内容。保险供给的质既包括保险企业所提供的各种不同的保险商品品种，也包括每一具体的保险商品品种质量的高低; 保险供给的量既包括保险企业为某一保险商品品种提供的经济保障额度，也包括保险企业为全社会所提供的所有保险商品的经济保障总额。
保险供给是以保险需求为前提的。因此，保险需求是制约保险供给的基本因素。在存在保险需求的前提下，保险市场供给则受到以下因素的制约:
①保险费率。在市场经济条件下，决定保险供给的因素主要是保险费率，保险供给与保险费率呈正相关关系，保险费率上升，会刺激保险供给增加，反之，保险供给则会减少。
②偿付能力。由于保险经营的特殊性所在，各国法律对于保险企业都有最低偿付能力标准的规定，因而保险供给会受到偿付能力的制约。另外，企业的业务容量比率也制约着企业不能随意、随时扩大供给。
③互补品、替代品的价格。互补品价格与保险供给成正相关关系; 替代品价格与保险供给成负相关关系。
④保险技术。保险的专业性、技术性很强，有些险种很难设计，因而即使有市场需求，也难以供给。从而，保险技术的难易制约了保险供给。
⑤市场的规范程度。竞争无序的市场会抑制保险需求，从而减少保险供给; 而竞争有序、行为规范，则使保险市场信誉提高，从而刺激保险需求，扩大保险供给。
⑥政府的监管。即使保险费率上升，而由于政府的严格监管，保险供给也难以扩大。
（2）保险市场需求的含义及其影响因素
保险市场需求是在各种不同的费率水平上，消费者愿意并有能力购买的保险商品数量表（单），即在特定时间内，在不同的费率水平上，消费者保险需求的集合形成了保险市场需求。
保险市场需求是一个变量，受诸多因素的影响，当这些因素发生变化时，保险市场需求会增加或减少。
①风险因素。风险是保险产生、存在和发展的前提条件与客观依据，从而也就成为产生保险需求的触发条件。而且，风险程度越大，风险所致的损失越大，以至于消费者无法自行承担，保险需求就会越强烈。