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一、概念题

1． 附条件法律行为

【答案】附条件的法律行为，是指在法律行为中规定一定的条件，并且把该条件的成就或者不成就作为确定行为人的民事权利和民事义务发生法律效力，或者失去法律效力的根据的法律行为。民事法律行为可以附条件，附条件的民事法律行为在符合所附的条件时生效。通说认为，除了法律明确规定不得附条件的法律行为外，其他法律行为均可以由行为人设定条件，以此来限制法律行为的效力，从而满足行为人的各种不同需要。

2． 商号与商标

【答案】商号，又称商事名称、商业名称，它是指商主体在从事商行为时所使用的名称，即商主体在商事交易中，用以署名或其代理人与他人进行商事交往时使用的名称。商标是指属于一定的经营企业的特种商品或产品的标记，它适用于商标法，而不适用关于商号的法律规定。商业名称与商标都是商主体从事商行为的过程中用以区别其他商主体的重要特征，是一种受法律保护的重要的外在标志。商号与商标在形式构成、实际作用、法律调整等方面都存在差异，因此，商号与商标两者法律性质不同。

3． 票据权利的善意取得

【答案】票据权利的善意取得，是指持票人依票据法规定的权利取得方法，从无处分权人手中善意受让票据，从而取得票据权利。票据权利善意取得应当具备下列几项构成要件:

①取得人必须从无处分权人处取得票据;

②取得人必须依票据法规定的权利转让方法取得票据;

③取得人在取得票据时必须是善意的;

④取得人必须给付了相应的对价。

4． 证券发行信息公开

【答案】信息公开是指证券发行人按照法律、行政法规的规定，在证券公开发行前，公告公开发行募集文件，并将该文件置备于指定场所供公众查阅的制度。建立证券发行信息公开制度的意义在于:①有利于投资者作出正确的投资选择:②保证所有投资者有均等获得信息的权利:③有利于规范发行公司的行为。

5． 双方商行为

【答案】“单方商行为”的对称，又称“两造商行为”。当事人双方都为商主体所实施的营利

性经营行为。。双方商行为与单方商行为始自《法国商法典》，此种分类在采取商行为主义国家的民商法上具有确定管辖范围的意义，其中双方商行为案件依法由商事法院管辖，而单方商行为则由普通法院管辖。在其他国家中，此种分类仅具有学理意义。

6． 保荐人制度

【答案】保荐制度，又称保荐人制度，是指证券发行人申请其证券上市交易，必须聘请依法取得保荐资格的保荐人为其出具保荐意见，证明其发行文件中所载材料真实、完整、准确，符合在交易所上市的条件，从而由保荐人协助发行人建立严格的信息披露制度，承担风险防范责任。保荐人制度的适用范围包括:①公开发行股票、可转换为股票的公司债券，依法采取承销方式的。②公开发行法律、行政法规规定实行保荐制度的其他证券。

二、简答题

7． 试述保险公司偿付能力管理规则的内容。

【答案】保险公司的偿付能力，是指保险公司承担保险责任，履行赔偿或给付保险金义务的能力。偿付能力是国家对保险公司监督管理的核心内容。我国《保险法》也对此作了明确规定，保险公司偿付能力管理规则包括:

（1）提取保证金规则

保险保证金，是指国家规定由保险公司成立时向国家缴存的保证金额，可以用现金或其他方式交纳。我国《保险法》第97条规定，:保险公司应当按照其注册资本总额的20%提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行，除公司清算时用于清偿债务外，不得动用。

（2）提取责任准各金规则

保险责任准备金，是指保险公司为了承担未到期责任和处理未决赔款而从保险费收入中提存的一种资金准备。保险责任准备金不是保险公司的营业收入，而是保险公司的负债，因而保险公司应有与保险责任准备金等值的资产作为后盾，随时准备履行其保险责任。我国《保险法》第98条规定，保险公司应根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金; 保险公司提取和结转责任准备金的具体办法，由国务院保险监督管理机构制定。

保险责任准备金包括未到期责任准备金与未决赔款准备金。未到期责任准各金，是指在会计年度决算时，将保险责任尚未满期的，应属于下一年度的部分保险费提存出来所形成的准备金。未决赔款准备金，又称赔款准备金，是指在会计年度决算以前发生保险事故但尚未决定赔付或应付而未付赔款，而从当年的保险费收人中提存的准备金。它是保险人在会计年度决算时，为该会计年度已发生保险事故应付而未付赔款所提存的一种资金准备。

（3）提取公积金规则

我国《保险法》第99条规定，“保险公司应当依法提取公积金。”适用《公司法》关于公积金的一般规定。

（4）缴纳保险保障基金规则

保险保障基金，是指保险机构为了有足够的能力应付可能发生的巨额赔款，从年终结余中所

专门提存的后备基金。保险保障基金与未到期责任准备金及未决赔款准备金不同。未到期责任准备金和未决赔款准备金是保险机构的负债，用于正常情况下的赔款，而保险保障基金则属于保险机构的资本，主要是应付巨大灾害事故的特大赔款，只有在当年业务收入和其他准备金不足以赔付时方能运用。

保险公司应当依法提取公积金并缴纳保险保障基金。保险保障基金应当集中管理，并在下列情形下统筹使用:

①在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向投保人、被保险人或者受益人提供救济;

②在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向依法接受其人寿保险合同的保险公司提供救济; ③国务院规定的其他情形。保险保障基金筹集、管理和使用的具体办法，由国务院制定。

（5）最低偿付能力的维持规则

我国《保险法》第101条对保险公司的最低偿付能力作了原则性规定:“保险公司应当具有与其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力。保险公司的认可资产减去认可负债的差额不得低于国务院保险监督管理机构规定的数额; 低于规定数额的，应当按照国务院保险监督管理机构的要求采取相应措施达到规定的数额。”

（6）自留保险费的限制规则

我国《保险法》第12条规定:纤营财产保险淞务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的4倍。

8． 简述保险合同中投保人的义务。

【答案】保险合同中投保人的义务主要包括:

（1）交付保险费

保险合同是有偿合同，投保人获取保险人承担赔偿和给付责任必须以自己交付保险费为对价。我国《保险法》第14条规定:“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”

（2）防止或者避免出现保险事故

在保险合同缔结后，投保人不得因已经投保而放任保险事故发生，而应尽最大努力防止保险事故发生。该项义务的主要内容包括:被保险人应当遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的规定，维护保险标的的安全; 投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。

（3）危险程度增加时及时通知

在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。

（4）保险事故发生后及时通知并予施救

投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。保险事故发生时，被保险人有责任尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。