● 摘要
我国加入WTO以来，经济和金融环境发生了较大的变化。首先，随着经济的发展，城镇居民的可支配收入进一步提高，使得零售业务在商业银行的经营战略中占据的地位越来越重要。其次，从2007年起我国已全面开放金融领域，外资银行获准经营人民币业务后，中、外资银行必将在零售业务领域展开激烈的竞争。另外，金融环境的一系列变化对商业银行以公司业务为主的传统发展模式构成重大挑战。在此条件下，发展零售业务对于我国商业银行谋求持续健康的发展及多元化经营，变得愈发重要。本文采用实证分析的方法，针对我国商业银行零售业务发展滞后的现状，从宏观的角度剖析了发展零售业务的必要性和紧迫性；从微观的角度剖析了目前零售业务发展过程中存在的各方面问题，并提出相应解决对策。本文首先对零售业务的定义、发展趋势、主要理论及发展沿革等内容进行了介绍，明确了选题的背景意义。其次，通过对我国目前金融环境与经济环境中影响商业银行经营的若干因素进一步深入分析，揭示了商业银行发展零售业务的必要性。再次，重点分析了我国商业银行发展零售业务过程中存在的现实问题，并针对上述问题提出了较切实可行的解决对策。最后，通过ZX银行近年来发展零售业务的措施，分析其在零售业务产品创新、营销和风险控制等方面的经验得失。笔者借鉴国际先进的商业银行零售业务发展经验，从具体操作角度出发，找出目前我国商业银行在发展零售业务方面目前存在的问题和不足，尝试从产品创新、风险管理等多角度对我国商业进一步发展零售业务提出对策和建议。