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一、名词解释

1． 本位币的无限清偿

【答案】本位币是一国基本的通货，是法定的计价、结算货币、本位币的面值与实际金属价值是一致的，是足值货币，国家规定它有无限清偿的能力，不论每次支付的数额多大，商品出售者和债权人都不得拒绝接受。同时在使用上，本位币是最后的支付工具，如使用非本位支付时，对方可以要求改用其他货币，如要求将银行支票改为银行券等，而本位货币则具有最后的支付能力。

2． 对外资产（External Assets）

【答案】对外资产是指存入国外的各种财产以及以外币表示的各种债权和其他权益等。主要包括:①外国货币; ②外币有价证券; ③外币支付凭证，如商业汇票、银行汇票、银行存单、支票、本票、邮政储蓄货币; ④银行存款; ⑤其他外汇资金，如国际货币基金组织（IMF ）分配的普通提款权和特别提款权、银行间借款、政府援助贷款以及各种无偿援助、战争赔款、国外捐赠、汇款:⑥在外国购置的不动产等。

3． 银行的银行

【答案】指服务于商业银行和其他金融机构，履行维持金融稳定、促进金融业发展的职责的中央银行。中央银行是银行的银行，其职能具体体现在:首先，吸收和保管存款准备金，以确保存款机构的清偿能力。中央银行也可以通过存款准备金率的变动来调节一国的货币供应量。其次，充当最后贷款人。当商业银行和其他金融机构资金短缺或周转不灵时，中央银行一般通过票据的再贴现向其提供资金融通，而贴现率的高低成了中央银行货币供应量调控的重要杠杆。最后，作为全国票据清算中心，组织全国票据清算事宜，从而解决了单个银行清算的困难。

4． 国际间接投资（International Indirect Investment）

【答案】国际间接投资又称国际证券投资、对外间接投资。指在国际债券市场上购买中长期债券，或在外国股票市场上购买企业股票的一种投资活动。这种投资以取得利息或股息等形式的资本增值为目的，以被投资国的证券为对象。国际间接投资者并不参与国外企业的经营、管理活动，其投资是通过国际资本市场（或称国际金融证券市场）进行的。从一国资本流入和流出的角度来看，购买国际证券意味着资本的流出，发行国际证券则意味着资本的流入。

国际间接投资的最突出的特点，也是它与国际直接投资最大的区别在于:投资者通过购买外国发行的债券或股票方式所进行的投资，只能获得固定股息和红利收益，而不能获得国外公司或企业的实际管理控制权。但因此也不用承担企业亏损的责任，风险较小。

国际间接投资产生的原因主要有两个:一是获取定期金融性收益; 二是利用各国经济周期波动

的不同步性和其他投资条件的差异，在国际范围内实现投资风险分散化。但是，也有不少证券购买者真实的目的是利用证券交易进行投机，这些人本质上是投机者而非投资者。

近几年来，国际间接投资增长迅猛，发挥着巨大的作用:为了进行国际证券投资，贸易顺差国大量吸收美元，这就保持了汇率水平的相对稳定; 通过国际间接投资，促进了长期资本在国际范围内的流动，加强了对发展中国家投资，成为许多国家发展资金的主要来源。

5． 国际借贷说（theory of international indebtedness）

【答案】国际借贷说是汇率决定理论中关于汇率由外汇市场上的供求关系决定的理论。1861年，英国学者葛逊较为完整地阐述了汇率与国际收支的关系，他的理论被称为国际借贷说。该理论认为，汇率是外汇市场上的价格，外汇市场上供给与需求流量的变动对它有着直接的影响，而外汇市场上的交易行为又都是由国际收支引起的。而商品的进出口、债券的买卖、利润、捐赠、和旅游收支、资本交易等等，都会引起国际收入和支出。而只有己进入支付阶段的国际收支，才会影响外汇的供求。当一国进入支出阶段的外汇支出大于进入收入阶段的外汇收入时，外汇的需求大于供给，因而本国汇率下降; 反之，则本国货币汇率上升。当进入收支阶段的外汇供求相等时，汇率便处于均衡状态。这种进入支出阶段的外汇支出又称为流动债务，进入收入阶段的外汇收入又称为流动债权。

国际借贷说，是国际收支说的旱期形式。葛逊的理论实际上就是汇率的供求决定论，但他并没有说清楚哪些因素具体影响到外汇的供求，这就大大限制了这一理论的应用价值。国际借贷说的这一缺陷在现代国际收支说中得到弥补。

6． 机构型监管与功能型监管

【答案】机构型监管模式是指在分业经营、分业监管的局面下，以机构为中心，由不同的监管部门对不同类型的机构进行监管。该模式的优点是专业性强，监管部门对违法活动的反应速度快，程序简单; 缺点是对不同类型机构间的交义业务会形成监管盲点。

功能型监管，是指在一个统一的监督机构内，由专业分工的管理专家和相应的管理程序对金融机构的不同业务进行监管。其优点主要是:（1）功能型监管关注的是金融产品所实现的基本功能，并以此为依据确定相应的监管机构和监管规则，从而有效地解决混业经营条件下金融创新产品的监管归属问题，避免监管真空和多重监管现象。（2）功能型监管针对混业经营下金融业务交叉现象层出不穷的趋势，强调要实施跨产品、跨机构、跨市场的监管，主张设立一个统一的监管机构来对金融业实施整体监管，这样可使监管机构的注意力不仅限于各行业内部的金融风险。（3）由于金融产品所实现的基本功能具有较强的稳定性，使得据此设计的监管体制和监管规则更具连续性和一致性，能更好地适应金融业在今后发展中可能出现的各种新情况。功能型监管也存在不足之处。由于协调过多，程序复杂，对金融机构经营行为的风险确认速度比不上机构型监管模式。随着电子计算机在金融领域的广泛运用，以及金融信息网的建成完善，功能型监管的不足之处将会降到最小程度。

7． 直接融资

【答案】直接融资是指公司、企业在金融市场上从资金所有者那里直接融通货币资金，其方式是发行股票或债券。股票或公司债券的发行者，售出股票、债券，取得货币资金; 资金所有者，买进股票、债券，付出了货币资金。在这个过程中，没有既扮演债务人角色又扮演债权人角色的中介者处于债权人和债务人、资金所有者和资金需要者之间，所以用直接融资或直接金融概括，以区别十间接融资。

8． 租赁公司

【答案】租赁公司是指经营租赁业务的金融机构。按照国际通行的划分方法，租赁公司所经营的租赁业务可划分为:融资租赁、经营租赁和综合租赁三大类。通过融物的形式起到了融资的作用，实现了融资与融物的有效结合。当代租赁公司则主要以融资租赁为主。

二、简答题

9． 银行信用和商业信用有何区别?

【答案】（1）商业信用是指企业之间提供的与商品交易联系的一种信用形式，典型形式有赊销、赊购、分期付款等。它包含了销售与借贷两方面，作为信用制度的基础，调节资金余缺，对经济有润滑和促进作用。而银行信用是指银行或其他金融机构以货币形态提供的一种信用形式，具有广泛性、间接性和综合性，是目前经济中最主要的信用形式。

（2）银行信用和商业信用的区别主要表现在以下几个方面:

①债权债务人不同。商业信用的债权人是商品的提供者，债务人是购买者，其客体是商品资本，一般只适应于有商品交易关系的企业，并且一般都是在信用能力较强、经常往来、相互信任的企业之间进行。银行信用的载体是货币形态的资金，债权人是银行和非银行金融机构，债务人是企业和个人，它所体现的是银行与企业、个人之间的信用关系。

②商业信用建立在商品买卖中，在方向上严格单向，由上游企业向下游提供; 与商业资本相联系，受单个企业规模限制; 信用链条不够稳定，当单个或部分企业出现经营困难时，信用链断裂，容易引起信用危机。而银行信用在前者基础上发展起来，是一种间接信用。它独立于商业资本，不受个别企业资金限制; 克服了前者方向上的局限性，无论是上游企业还是下游企业都可以获得资金支持; 可以通过存款沉淀，续短为长，进行期限转化; 可利用其在信息领域的优势进行信息生产，降低成本。

③商业信用不具有信用创造功能，而银行信用具有信用创造功能。任何经济实体只有在先获得货币资本或商品资本的前提下才能提供信用，并且对外提供信用的规模大小要受自身资本量的制约。只有银行可以突破这两个限制，它不仅可以根据其资金来源安排资金运用，还可以通过其资金运用创造出资金来源，通过提高贷款创造出货币。

10．影响基础货币投放的主要因素有哪些?

【答案】基础货币一般由存款准备金和流通在银行体系以外的现金两部分组成，因此影响基