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2018年吉林大学数学学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研仿真模拟五套题（一） . 2 2018年吉林大学数学学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研仿真模拟五套题（二）10 2018年吉林大学数学学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研仿真模拟五套题（三）17 2018年吉林大学数学学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研仿真模拟五套题（四）24 2018年吉林大学数学学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研仿真模拟五套题（五）31

一、名词解释

1． 责任保险

【答案】责任保险是指以保险客户的各种民事法律危险为承保对象的一类保险，属于广义财产保险的范畴，适用于广义财产保险的一般经营理论，但是又具有自己的独特内容和经营特点，从而是一类可以独成体系的保险业务。可以从以下二个方面来理解责任保险的内涵:①责任保险与一般财产保险具有共同的性质，即都属于赔偿性保险; ②责任保险承保的风险是被保险人的法律风险; ③责任保险以被保险人在保险起见内可能造成他人的利益损失为承保基础。

责任保险的业务结构通常包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险及各种运输工具第三者责任保险等。

2． 分类法

【答案】分类法是将相同的风险并入同一等级、课以相同的费率。这一方法又称等级法或综合法，常用于火灾保险和意外保险。保费包括净保费和附加保费，采用分类法厘定费率时其净保费的计算方法有两种:

（1）纯保费法

纯保费法是以每一风险单位的平均损失频率乘以平均损失幅度求纯保费的方法。其计算公式为:

P=F×S

其中，F 为每一投保单位的平均损失频率，S 为平均损失幅度，P 为纯保费。

纯保费法广泛用于汽车保险及其他责任保险。

（2）损失率法

损失率或赔款率是指某一特定期间赔款与理赔费用之和与满期保费之比。因此损失率是一比例而不是金额。由于保险人必须在保险期届满后才能计算损失率，因此现有费率只能到保险期届满后再进行调整。其调整公式为:

其中，M 为费率修正系数，A 为实际损失率，E 为预期损失率。

3． 保险准备金

【答案】保费准备金也称未了责任准备金或未满期保费准备金，是非寿险责任准备金的一部分。保险公司在一个会计年度内签发保单后入账的保费称作入账保费。假定会计年度与日历年度

一致，那么，在当年满期的保单其对应的入账保费称已赚保费，在当年未满期的保单其对应的入账保费则称未赚保费。未赚保费部分即为保费准备金。该项准备金一般由保险公司法规定提存比例。严格按照会计年度计算每张保单的未赚保费，无疑是相当准确的，但工作量太大。因此，一般多采用加权平均数法或比例法提存。

4． 完全垄断型保险市场

【答案】完全垄断型保险市场是指保险市场完全由一家保险公司所操纵，这家公司的性质既可是国营的，也可是私营的。在完全垄断的保险市场上，价值规律、供求规律和竞争规律受到极大的限制，市场上没有竞争，没有可替代产品，没有可供选择的保险人。因而，这家保险公司可凭借其垄断地位获得超额利润。

完全垄断模式还有两种变通形式。一种是专业型完全垄断模式，即在一个保险市场上同时存在两家或两家以上的保险公司，各垄断某类保险业务，相互间业务不交叉，从而保持完全垄断模式的基本性质。另一种是地区型完全垄断模式，指在一国保险市场上，同时存在两家或两家以上的保险公司，各垄断某一地区的保险业务，相互间业务没有交叉。

5． 公积金比率

【答案】公积金比率是分析公积金与承保总额之间的比例关系，解决单个保险公司在一定量的承保金额下，所必须保有的最低数额公积金问题。用s 表示净保费总额均方差，根据38原理，经营资本只要保持3个净保费总额均方差，就可以满足任何超常规赔付责任。即:

公积金比率r 的计算公式如下:

采用公积金比率的做法，是相当稳健的，因为它为保险公司构筑了经营稳定性的第一道防线，

一般不至于伤及资本金。

二、简答题

6． 比例分保和非比例分保的特点。

【答案】（1）比例分保及其特点

比例分保是指以保险金额为基础来确定分出公司自留额和接受公司责任额的再保险方式，故有金额再保险之称。在比例分保中，分出公司的自留额和接受公司的责任额都表示为保额的一定比例，该比例也是双方分配保费和分摊赔款时的依据。比例分保一般分为成数分保和溢额分保。

①成数分保是指原保险人将每一危险单位的保险金额，按照约定的比率分给再保险人的再保险方式。其特点是:

第一，合同双方的利益一致。成数分保对于每一危险单位的责任均按保险金额由分出公司和接受公司按比例承担，合同双方存在真正的共同利益。

第二，手续简化，节省人力和费用。采用成数分保，分出公司和接受公司之间的责任、保费

和赔款分配都按约定的同一比例进行计算。

第三，缺乏弹性。成数分保具有简便的优点，同时也就意味着缺乏弹性，其结果表现为对接受公司有利，对分出公司不利。成数再保险往往不能满足分出公司获得准确再保险保障的需求。

第四，不能均衡风险责任。由于成数分保按保险金额的一定比率来划分双方的责任，故所有业务的保险金额，每一笔均按再保险的比率变动。但对于危险度的高低、损失的大小，并不加以区别而作适当的安排，因而它不能使风险责任均衡化。

②溢额分保是指由保险人与再保险人签订协议，对每个危险单位确定一个由保险人承担的自留额，保险金额超过自留额的部分称为溢额，分给再保险人承担。溢额分保具有下述两个方面的特点:

第一，可以灵活确定自留额。溢额分保的优点在于能根据不同的业务种类、质量和性质确定不同的自留额，具有灵活性。

第二，比较繁琐费时。办理溢额分保需要严格的管理和必要的人力来进行，因而可能增加管理费用。

（2）非比例分保及其特点

非比例分保是指以损失为基础来确定再保险当事人双方的责任，故又称损失分保。非比例分保分为限额超赔分保、事故超赔分保以及赔付率超赔分保。与比例再保险相比，非比例再保险具有如下特点:

①在非比例分保下，接受公司并不分担任何比例责任，仅在赔款超过分出公司自负额时负其责任。

②非比例分保是以赔款为基础，根据损失额来确定自负责任和分保责任。接受公司的责任额不受原保险金额大小的影响，而与赔款总额相关联。

③非比例分保采取单独的费率制度，再保险费以合同年度的净保费收入为基础另行计算，与原保险费并无比例关系。

④非比例分保中，接受公司视分出公司与被保险人的地位相等，因此，不必支付再保险佣金。 ⑤非比例分保的接受公司并不对个别风险负责，仅在赔款超过起赔点时才负责，故不发生未满期保险费责任。

⑥非比例分保对赔款多以现金偿付，并于接受公司收到损失清单后短期内如数支付。

7． 简述财产损失险与机器损失险的联系与区别。

【答案】（1）财产损失险

财产损失保险是以承保客户的财产物资损失危险为内容的各种保险业务的统称，是财产保险传统的也是最广泛的业务来源。财产损失保险的业务体系包括:①各种火灾保险，如团体火灾保险、家庭财产保险等; ②各种运输保险，如机动车辆保险、飞机保险、船舶保险、货物运输保险等; ③各种工程保险，如建筑工程保险、安装工程保险、科技工程保险等。财产损失保险的共同特征就是保险标的均属于实体标的，即各种看得见、摸得着的财产物资。