2017年山东财经大学保险学原理考研复试核心题库
● 摘要
一、名词解释
1． 保险监管国际化
【答案】保险监管国际化的含义和内容主要包括以下几个方面:
（1）为了在全球范围内保护保单持有人和投保人的利益，防范系统性保险风险的跨国传播和蔓延，维护国际保险市场的安全和稳定，各国保险监管机构之问需要建立一个有效的沟通、交流以及合作的组织和机制。通过这个组织和机制，形成一套为不同辖区的保险监管机构所广泛接受并自觉遵守的保险监管国际规则。
（2）保险监管国际规则是对各国保险监管实践的经验总结和共性抽象，是对各国保险监管机构及其运作的基本要求和最低标准，所以保险监管国际化是不同国家保险监管制度共性与个性的统一，它不应当也不可能代替各国保险监管具体法规以及各具特色的不同监管方式和习惯做法。
（3）保险监管国际化是一个逐步完善和深化的过程，它不可能通过人为的方式在一夜之间建立和推行，应当允许不同国家的保险监管机构在适应保险监管国际化形势的过程中有先有后，有快有慢。
2． 保险费率
【答案】保险费率又被称为保险价格，通常以每百元或每千元的保险金额应缴的保险费来表示，一般由纯费率与附加费率两部分组成。纯费率又称净费率，是用来支付赔款或保险金的费率，财产保险纯费率的计算依据是损失概率:附加费率是附加保费与保险金额的比率。把纯费率和附加费率加总起来，就构成了保险费率。
3． 产品责任保险
【答案】产品责任保险是指承保的产品责任是以产品为具体指向物，以产品可能造成的对他人的财产损失或人身伤害为具体承保危险，以制造或能够影响产品责任事故发生的有关各方为被保险人的一种责任保险。保险人承保的产品责任危险是承保产品造成的对消费者或用户及其他任何人的财产损失、人身伤亡所导致的经济赔偿责任，以及由此导致的有关法律费用等。产品责任保险费率的厘定，主要考虑如下因素:①产品的特点和可能对人体或财产造成损害的危险大小; ②产品的数量和价格; ③承包的区域范围; ④产品制造者的技术水平和质量管理情况; ⑤赔偿限额的高低。
4． 火灾保险
【答案】火灾保险，简称火险，是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的，由保险人承担保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险。火灾保险特征包括:①火灾保险的保险标的是陆上处于相对静止状态条件下的各种财产物资，动态条件下或处
于运输中的财产物资不能作为火灾保险的投保标的投保; ②火灾保险承保财产的存放地址是固定的，被保险人不得随意变动，如果被保险人随意变动被保险财产的存放地址或处所，将直接损害保险合同的效力，保险人可以因此对保险损失拒绝赔偿; ③火灾保险的保险标的}-分繁杂，与其他保险业务相比，火宅保险的保单承保的内容包括多项标的，而其他保险的保险标的的结构比较单纯。
5． 失能收入损失保险
【答案】失能收入损失保险是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。具体是指当被保险人由于疾病或意外伤害导致残疾，丧失劳动能力不能工作以致失去收入或减少收入时，由保险人在一定期限内分期给付保险金的一种健康保险。其主要目的是为被保险人因丧失工作能力导致收入的丧失或减少提供经济上的保障，但不承担被保险人因疾病或意外伤害所发生的医疗费用。失能收入损失保险一般可分为两种，一种是补偿因伤害而致残废的收人损失，另一种是补偿因疾病造成的残废而致的收入损失。
6． 实用分类法
【答案】保险形态的实用分类法来自于保险公司的业务实践，是保险公司根据自身业务操作的需要对保险业务进行的划归。由于实践的丰富性、变化性，使保险的实用分类比法定分类与理论分类更具有多样性、灵活性和可操作性。保险公司可以按其经营的业务侧重点或业务量对保险业务进行划归，也可以根据公司的现有规模进行划归，还可以根据保险需求市场的状况进行划归。实用分类对保险划归是基于保险公司的经营目的，通过对业务的划归而更好地调整自身的经营，以适应保险需求市场。
7． 终身寿险
【答案】终身寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。终身寿险是一种不定期的死亡保险，即保险合同中并不规定期限，自合同有效之日起，至被保险人死亡为止。即保险人对被保险人终身负责，无论被保险人何时死亡，保险人都有给付保险金义务。终身保险最大的优点是可以得到永久性保障，而且有退费的权利，若投保人中途退保，可以得到一定数额的现金价值（或称为退保金）。终身保险按照交费方式可分为:①普通终身保险，即保险费终身分期交付。②限期交费终身保险，即保险费在规定期限内分期交付，期满后不再交付保险费，但仍享有保险保障。交纳期限可以是年限，也可以规定交费到某一特定年龄。③交终身保险，即在投保时一次全部交清保险费，也可以认为是限期交费保险的一种特殊形态。
8． 道德风险
【答案】道德风险是指交易双方在签订交易合约后，信息占优势的一方为了最大化自己的收益而损坏另一方，同时也不承担后果的一种行为，即是市场的一方不能查知另一方的行动一种情形，又被称作隐藏行动问题。道德风险的存在小仅使得处于信息劣势的一方受到损失，而且会破
坏原有的市场均衡，导致资源配置的低效率。
二、简答题
9． 简述健康保险概念及其种类。
【答案】健康保险是以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的直接或间接损失获得补偿的一种保险。按照保险责任，健康保险分为疾病保险、医疗保险、收入保障保险和长期护理保险等。
（1）医疗保险
医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件的保险，即提供医疗费用保障的保险。医疗费用是病人为了治病而发生的各种费用，它不仅包括医生的医疗费和手术费用，还包括住院、护理、医院设备等的费用。医疗保险就是医疗费用保险的简称。常见的医疗保险有普通医疗保险、住院保险、手术保险以及综合医疗保险。
（2）疾病保险
疾病保险是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。某些特殊的疾病往往给病人带来的是灾难性的费用支付。例如癌症、心脏疾病等，这些疾病一经确诊，必然会产生大范围的医疗费用支出。因此，通常要求这种保单的保险金额比较大，以足够支付其产生的各种费用。疾病保险的给付方式一般是在确诊为特种疾病后，立即一次性支付保险金额。
（3）收入保障保险
收入保障保险是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件的保险，具体是指当被保险人由于疾病或意外伤害导致残疾，丧失劳动能力不能工作以致失去收入或减少收入时，由保险人在一定期限内分期给付保险金的一种健康保险。其主要目的是为被保险人因丧失工作能力导致收入的丧失或减少提供经济上的保障，但不承担被保险人因疾病或意外伤害所发生的医疗费用。收入保障保险一般可分为两种:一种是补偿因伤害而致残废的收入损失，另一种是补偿因疾病造成的残废而致的收入损失。
（4）长期护理保险
长期护理保险是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的保险，一般的医疗保险或其他老年医疗保险不提供这样的保障。长期护理保险的保险范围分为医护人员看护、中级看护、照顾式看护和家中看护四个等级。
10．财产损失保险的运行包括哪些程序?
【答案】财产损失保险的运行可以概括为展业、承保、防灾防损、再保险和理赔五大环节。
（1）展业
在承保前，保险人需要展业，即进行有关财产损失保险的宣传、确定推销保单的合适渠道和方式。因此，展业是承保的基础。
（2）承保
保险人的承保主要包括核保和签单。