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2018年吉林大学数学学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研基础五套测试题（一） . 2 2018年吉林大学数学学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研基础五套测试题（二）11 2018年吉林大学数学学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研基础五套测试题（三）20 2018年吉林大学数学学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研基础五套测试题（四）28 2018年吉林大学数学学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研基础五套测试题（五）36

一、名词解释

1． 保险偿付能力

【答案】偿付能力是指保险企业支付赔款和给付的能力。偿付能力是衡量保险企业经营状况的重要指标。保险人收取保险费后，在保险人与被保险人的关系中即处于债务方，当被保险人投保的保险标的发生约定损失时，保险人必须按约进行赔偿或给付。保险企业的保费收入等于赔款、管理费用和适当利润的总和。保险企业的偿付能力，只有在其“认可资产”等于或超过其负债时，才具有现实性。保险企业切实保障其偿付能力，是维持经营稳定的重要环节。偿付能力的监管是保险监管中最重要的内容。

2． 即期年金

【答案】即期年金是指在合同成立后，保险人即行按期给付的年金。

3． 俘获理论

【答案】“俘获理论”是最有名的“私人利益论”，该理论认为监管者被其所监管的行业俘获而为该行业的利益服务。组织严密、资金充足的特殊利益集团可以左右立法者和监管者，从而使他们为其所用。保险业的特殊利益集团包括保险人、再保险人、保险代理人、银行、证券公司、保险经纪人以及其他为保险业人士提供服务的公司。例如，外国保险人经常抱怨某些东道国的监管者禁止他们进入市场，或不能给予他们公平待遇，其原因在于东道国的特殊利益集团对当地的保险监管者施加了不正当的影响，而且这种不正当的影响通常对当地保险消费者是有害的。

4． 监督危险功能

【答案】该功能也是保险分配关系提出的要求。分散危险的经济性质表现为保险费的分担，而参加保险者必然要求尽可能减轻保费负担而获得同样的保险保障。因此，他们之间必然要发生相互间的危险监督，以期尽量消除导致危险发生的不利因素，达到减少损失和减轻负担的日的。保险的这种功能，就是监督危险功能。保险的监督危险功能是客观存在的。

监督危险是为了减少损失补偿，所以该功能是保险基本功能之中的补偿损失功能的派生功能，也是使保险分配关系处于良性循环的客观要求。

5． 合同条款

【答案】保险合同的条款是规定保险人与被保险人之间的基本权利和义务的条文，它是保险公司对所承保的保险标的履行保险责任的依据。

（1）根据合同内容的不同，保险条款可以分为基本条款和附加条款。基本条款是关于保险合同当事人和关系人权利与义务的规定以及按照其他法律一定要记载的事项; 附加条款是指保险人按照投保人的要求增加承保风险的条款。增加了附加条款即意味着扩大了标准保险合同的承保范围。

（2）根据合同约束力的不同，保险条款可以分为法定条款和任选条款。法律规定必须列入保单的条款叫做法定条款; 保险人自己根据需要列入保单的条款叫做任选条款。

二、简答题

6． 何谓最大诚信原则? 其主要内容有哪些?

【答案】最大诚信原则的基本含义是:保险双方在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意，履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，悟守合同的认定与承诺，否则保险合同无效。坚持最大诚信原则是为了确保保险合同的顺利履行，维护保险双方当事人的利益，所以，从理论上来说，该原则适用于保险双方当事人。但是，在实践中，更多的是体现在对投保人或被保险人的要求。

对投保人或被保险人而言，最大诚信原则的主要内容包括告知、保证、弃权与禁止反言。

（1）告知

告知是指投保人在订立保险合同时，应当将与保险标的有关的重要事实如实地向保险人陈述，以便让保险人判断是否接受承保或以什么条件承保。告知是投保人或被保险人应尽的法定义务。重要事实是指对保险人决定是否接受或以什么条件接受投保起决定作用的事实，如有关投保人和被保险人的详细情况等。

告知包括口头和书面的陈述。告知的立法形式，国际上主要有两种:

①无限告知。即法律对告知的内容没有作具体的规定，只要是事实上与保险标的的危险状况有关的任何重要事实，投保人都有义务告知保险人。

②询问回答告知。即告知的内容以保险人的询问为限，投保人对保险人询问的问题必须如实告知，对询问以外的问题，投保人无需告知。

无限告知对投保人的要求比较高，法国、比利时以及英美法系国家的保险立法均采用无限告知的形式。但大多数国家的保险立法是采用询问告知的形式。我国也是采用这一形式。

（2）保证

保证是指保险人在签发保险单或承担保险责任之前要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为，某种事态的存在或不存在做出的承诺或确认。保证的内容属于保险合同的重要条款之一，是保险人签发保险单或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。保证可以分为以下几种:

①根据保证事项是否己存在可分为确认保证与承诺保证

第一，确认保证是指投保人或被保险人对过去或现在某一特定事实的存在或不存在的保证。确认保证是要求对过去或投保当时的事实作出如实的陈述，而不是对该事实以后的发展情况作保证。

第二，承诺保证是指投保人或被保险人对将来某一事项的作为或不作为的保证，即对该事项今后的发展作保证。

②根据保证存在的形式可分为明示保证与默示保证

第一，明示保证是指以文字或书面的形式载明于保险合同中，成为保险合同的条款。

第二，默示保证一般是国际惯例所通行的准则，习惯上或社会公认的被保险人应在保险实践中遵守的规则，而不载明于保险合同中。

默示保证与明示保证具有同等的法律效力，被保险人都必须严格遵守。

（3）弃权与禁止反言

为了保障被保险人的利益，限制保险人利用违反告知或保证而拒绝承担保险责任，各国保险法一般都有弃权与禁止反言的规定，以约束保险人及其代理人的行为，平衡保险人与投保人或被保险人的权利义务关系。

①弃权

弃权是指保险人放弃因投保人或被保险人违反告知义务或保证条款而产生的解约权或抗辩权，保险人一旦弃权，则不得重新主张该项权利。

弃权一般因保险人单方面的言辞或行为而发生效力。构成保险人的弃权必须具备两个条件:首先，保险人必须知道投保人或被保险人有违反告知义务或保证条款的情形，因而享有合同解除权或抗辩权; 其次，保险人必须有弃权的意思表示，包括明示表示和默示表示。

②禁止反言

禁止反言是指保险人明知有影响保险合同效力的因素或者事实存在，却以其言辞或行为误导不知情的投保人或被保险人相信保险合同无瑕疵，则保险人不得再以该因素或者事实的存在对保险合同的效力提出抗辩，即禁止保险人反言。禁止反言以欺诈或者致人误解的行为为基础，本质上属于侵权行为。

7． 简述保险的内在金融性质。

【答案】保险业与银行业、证券业及信托业是金融业的四大主体。在保险的经营中，自始至终都贯穿着各当事方-之间的资金融通活动。保险的金融性质可以从以下几个方面来理答:

首先，保险具有融通资金的性质。保险实现分散风险的方式是通过资金的聚散来进行。

其次，保险是有偿的资金转移行为，并产生金融资产和金融负债。保险公司的准备金构成了保险公司主要的金融负债，而保险投资则构成保险公司的主要金融资产。

第三，从投保人行为角度看，保单成为人们持有特殊形态的金融资产。越来越多的保险产品具有投资的性质，有些寿险保单有一定的可转让性，一定情况下还可以抵押或质押，保险单因此成为人们所持有的特殊形态的金融资产。

最后，从整个保险市场运行角度看，其运行机制与金融市场运行机制是一致的。与金融市场运行一样，价格机制、供求机制和竞争机制主导着保险市场的运行。