当前位置：问答库＞考研试题

一、名词解释

1． 团体丧失工作能力收入保险

【答案】团体丧失工作能力收入保险又称为团体残疾收入保险，它是以团体或雇主作为投保人，以团体下属员工为被保险人，由保险人承担补偿被保险人因遭遇意外伤害或疾病而丧失收入的责任的一种团体保险。一般情况下，团体丧失下作能力收入保险合同按月提供给付金额，此金额的高低与被保险人的正常收入呈一定比例。保险给付则开始于保险合同约定的缺职期之后，并延续至合同约定的最高期间或被保险人的极限年龄。

实务经营中，大多数的团体丧失工作能力收入保险合同，均以不超过六个月（少数合同有六个月和一年的最高给付期间规定）为最高给付期间，这些合同被归属为团体短期丧失工作能力收入保险。另有一类称为团体长期丧失工作能力收入保险。这种合同与短期合同的最主要区别是其最高给付期远远超过一年，甚至达到被保险人的极限年龄。

2． 保险代理人

【答案】保险代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务，并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。

3． 评价法

【答案】评价法是采用个别方式单独厘定费率的一种方法。每一风险单位按其特性分别制定费率，而不涉及任何风险等级鉴定或计算公式。虽然评价法不科学，但仍然被一些险种采用，尤其是在没有充分、可靠的统计资料的情况下。在开发新险种时，人们常用其他粗略统计资料评价每一风险单位，否则费率无法确定。

4． 不定值保险合同

【答案】不定值保险合同在合同中不事先列明保险标的的实际价值，仅将列明的保险金额作为赔偿的最高限度。发生损失时，先按照保险金额与保险标的物的实际价值算出保障程度，再按照损失额的相应比例赔偿。具体计算方法如下:

按照是否在保险合同中列明保险标的物的价值，保险可分为定值保险和不定值保险。

定值保险，是指在保险合同中列明由当事人双方事先确定的保险标的物的实际价值，即保险价值。因为人身保险不能以价值来衡量，所以定值保险仅用于财产保险。一般而言，定值保险标

的物的实际价值极不容易确定，例如，艺术品、书籍、矿物标本等，如果不在合同中加以明确，很容易引发纠纷。当发生损失时，赔偿金额按照保险金额和损失程度确定，具体计算方法如下:

不定值保险，除上述采取定值保险外的财产保险均采用不定值保险方式，不定值保险在合同

中不事先列明保险标的的实际价值，仅将列明的保险金额作为赔偿的最高限度。发生损失时，先按照保险金额与保险标的物的实际价值算出保障程度，再按照损失额的相应比例赔偿。具体计算方法如下:

5． 银行保险

理人的一种形式。银行保险作为新的保险营销渠道，其优势主要有:

①银行有着卓越的品牌，与保险公司相比，客户更加信任银行。

②银行有固定的办公地点，业务人员也相对稳定，客户对银行售卖的保险产品也相对放心。 ③商业银行密集而庞大的银行网络是银行办理保险业务的重要的资源。银行可以通过现有的销售渠道，节约成本。在开展银行保险业务时，增加保险业务的边际成本较保险公司独立完成的成本要低得多。

④银行网点可直接与顾客保持着经常的联系，存在提供低成本销售保险产品的机会，有利于银行向客户出售和推荐保险产品。

⑤银行手里掌握着丰富的客户资源，是银行开展保险业务的最重要的优势。

⑥由于银行与保险公司在所经营的产品上有一定的趋同性，即都是为客户提供具有预防和投资性质的金融产品，因此银行在代理保险业务时也易于得到客户的认同。同时通过银行保险，可以在同一家金融机构获得所有金融服务，正好迎合了消费者的心理。

⑦银行经过多年的发展，有一批金融知识丰富、业务熟练、掌握客户营销手段的队伍，只要经过适当的培训，就会很快掌握有关的保险业务知识，并能够独当一面。

6． 保单所有人

【答案】保单所有人是指在保单签发之后，对保单拥有所有权的个人或企业。保单所有人的称谓主要适用于人寿保险合同的场合。由于财产保险合同大多是一年左右的短期合同，保单没有现金价值; 并且由于绝大多数投保人都是以自己的财产作为保险标的来进行投保（成为被保险人），在发生保险事故时得到保险赔偿（成为受益人）的。因此，投保人、被保险人、受益人和所有人通常就是一个人，所有人在这里并没有太大的意义。但在人寿保险中，由于大多数人寿保险合同所具有的储蓄性特征以及在许多场合，所有人与受益人并不是同一个人的事实，所有人的意义就

【答案】银行保险是指通过银行网络的中介形式来销售保险产品的分销方式，是保险兼业代

显得十分突出和重要。保单所有人既可以是个人，也可以是一个组织机构; 既可以与受益人是同一人，也可以是其他的任何人，例如与投保人或者被保险人是同一个人。但一般来说，被保险人与保单的所有人为同一人的情况较为普遍。保单所有人所拥有的权利通常包括以下各种:①变更受益人; ②领取退保金; ③领取保单红利; ④以保单作为抵押品进行借款; ⑤在保单现金价值的限额内申请贷款; ⑥放弃或出售保单的一项或多项权利:⑦指定新的所有人。

7． 保费准备金

【答案】保费准备金，也称保险准备金，是指保险公司为保证其如约履行保险赔偿或给付义务而提取的、与其所承担的保险责任相对应的基金。为了保障保险客户的利益，各国一般都以保险立法的形式规定保险公司应提留保险准备金，以确保保险公司具备可靠的偿付能力。针对不同的保险业务，保险公司所要计提的保费准备金也不同:①非寿险业务中，保费准备金主要包括未决赔款准备金和未到期责任准备金和总准备金; ②寿险业务中，保费准备金主要包括寿险责任准备金。

8． 俘获理论

【答案】“俘获理论”是最有名的“私人利益论”，该理论认为监管者被其所监管的行业俘获而为该行业的利益服务。组织严密、资金充足的特殊利益集团可以左右立法者和监管者，从而使他们为其所用。保险业的特殊利益集团包括保险人、再保险人、保险代理人、银行、证券公司、保险经纪人以及其他为保险业人士提供服务的公司。例如，外国保险人经常抱怨某些东道国的监管者禁止他们进入市场，或不能给予他们公平待遇，其原因在于东道国的特殊利益集团对当地的保险监管者施加了不正当的影响，而且这种不正当的影响通常对当地保险消费者是有害的。

二、简答题

9． 举例说明风险因素、风险事故和损失三者之间的关系。

【答案】风险的构成要素包括风险因素、风险事故和损失。

（1）风险因素

风险因素是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。例如，建筑物的建材与建筑结构，人的健康状况和年龄等。

风险因素通常可分为:实质风险因素、道德风险因素以及心理风险因素。

①实质风险因素是指有形的并能直接影响事件的物理功能的风险因素。例如，汽车）一家生产的刹车系统、发动机功能等等。

②道德风险因素是指与人的品行修养有关的无形因素。例如，诈骗、纵火等恶意行为。 ③心理风险因素是指与人的心理状态有关的无形因素。例如，人的疏忽、过失等。

（2）风险事故

风险事故是指损失的直接原因或外在原因，也即指风险由可能变为现实、以至引起损失的结