当前位置：问答库＞考研试题

目录

2017年云南财经大学金融学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研冲刺密押题（一） . 2 2017年云南财经大学金融学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研冲刺密押题（二）11 2017年云南财经大学金融学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研冲刺密押题（三）19 2017年云南财经大学金融学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研冲刺密押题（四）26 2017年云南财经大学金融学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研冲刺密押题（五）34

一、名词解释

1． 增减法

【答案】增减法是就属于同一级的风险，根据被保险人在保险单有效期间的实际损失经验或预期经验，对被保险人课以不同的费率的做法。增减法又可细分为表定法、经验法和追溯法三种。

（1）表定法

表定法先将分类表中的各种风险等级设定一个客观标准，再按被保险人的风险性质上下调整保险费率。表定法主要用于火灾保险方面，也有用于责任保险、盗窃保险的。

（2）经验法

经验法又称预期法，是根据被保险人过去的经验来计算未来应负担的保险费率。经验法可以修正分类法，如被保险人的经验资料越充分，修正后的分类费率就越准确。经验法依修正系数来增减费率，其修正系数公式为:

其中，实际赔款表示保险人在过去某一时间的赔款经验，这一期间通常为二至三年; 预期赔款

是指一般保险人将来可能发生的赔款经验; 可信度系数介于0与1之间; 可信度系数越接近1，则可信度越高。

（3）追溯法

追溯法是通过调整某一特定期间的保费率来反映保险人在该期间的赔款记录的方法。采用此法时，在保险期间终了时再据保险人的赔款记录加收或退还保险费。这一方法可进一步修正分类法。其计算公式为:

追溯保费=（基本保费+期内发生赔款×赔款转换系数）×税负乘数

其中，基本保费包括一般管理费用、营销费用及保险费用，通常为标准保费的某一比例; 标准保费是按经验法计算出来的保费:期内发生赔款是指某一特定期间所发生的赔款，包括己经赔付赔款及已经发生尚未赔付的赔款:赔款转换系数指赔款变动之费用; 税负乘数以备应付课税之用。

2． 费率策略

【答案】费率策略是保险市场营销组合策略中最活跃的策略，它与其他策略存在着相互依存、

相互制约的关系。保险费率策略包括如下几种:

（1）低价策略，是指以低于原价格水平而确定保险费率的策略。实行这种定价策略的目的是为丁迅速占领保险市场或打开新险种的销路，更多地吸引保险资金。

（2）高价策略，是指以高于原价格水平而确定保险费率的策略。保险企业可以通过实行高价策略获得高额利润，有利于提高自身的经济效益，同时也可以利用高价策略拒绝承保高风险项目，有利于自身经营的稳定。

（3）优惠价策略，是指保险企业在现有价格的基础上，根据营销需要给投保人以折扣费率的策略。实行优惠价策略的目的是为了刺激投保人大量投保、长期投保，并按时一缴付保险费和加强风险防范工作等。

（4）差异价策略，包括地理差异价、险种差异价和竞争策略差异等。

3． 保险监管目标

【答案】在发达市场经济国家的保险法规和国际保险监管组织文件中，监管目标基本上包括三个方面，即:维护被保险人的合法权益，维护公平竟争的市场秩序，维护保险体系的整体安全与稳定。中国保险监管目标可以表述为:维护被保险人的合法权益、维护公平竞争的市场秩序和保险体系的整体安全与稳定，促进保险业健康发展。这样的目标是符合国际惯例和中国实际的。

4． 保险利益与保险标的

【答案】保险标的，作为保险对象的财产及其有关利益，或者是人的寿命和身体。它是保险利益的载体。保险利益是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益，这种经济利益因保险标的完好、健在而存在，因保险标的损毁、伤害而受损。保险利益不同于保险标的。保险标的是保险合同中所载明的投保对象，是保险事故发生所在的本体，即作为保险对象的财产及其有关利益或者人的生命、身体和健康。

特定的保险标的是保险合同订立的必要内容，但是订立保险合同的目的并非保障保险标的本身。换句话说，被保险人投保后并不能保障保险标的本身不发生损失，而是在保险标的发生损失后，他能够从经济上得到补偿。因此，保险合同实际上保障的是被保险人对保险标的所具有的利益，即保险利益。尽管保险利益与保险标的的含义不尽相同，但两者的关系则是相互依存的。一般来说，在被保险人没有转让保险标的的情况下，保险利益以保险标的的存在为条件:保险标的存在. 投保人或被保险人的经济利益也存在; 保险标的遭受损失时，投保人或被保险人也将蒙受经济上的损失。

5． 实收保费

【答案】实收保费即保险企业在一定时期内实际收到的保费，它包括己记录为上期保费收入但实际是在本期收到的保费，不包括记为本期保费收入，但尚未实际收到的保费。由于应收保费比例过高，会导致部分利润虚增的现象。所以计算和考核实收保费以及相关指标，对于提高企业经营效益具有重要的意义。其计算公式为:

本期实收保费=本期入账保费+本期初应收保费-本期末应收保费

公式中的本期初应收保费，就是上期末的应收保费。

二、简答题

6． 如何确定投保人或被保险人对保险标的具有保险利益?

【答案】保险利益是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益，这种经济利益因保险标的完好、健在而存在，因保险标的损毁、伤害而受损。并非投保人或被保险人对保险标的所拥有的任何利益都可成为保险利益，保险利益的构成必须具备下列条件:

（1）保险利益必须是合法的利益

投保人或被保险人对保险标的的利益必须是法律认可并受到法律保护的利益，即在法律上可以主张的利益。违法行为所产生的利益，不能成为保险利益。

（2）保险利益必须是确定的利益

确定的利益包括已经确定和能够确定的利益。已经确定的利益指事实上的利益，即现有的利益，如投保人已取得财产所有权或使用权而由此享有的利益; 能够确定的利益指客观上可以实现的利益，即预期利益。

（3）保险利益必须是经济上的利益

经济上的利益是指投保人或被保险人对保险标的的利益价值必须能够用货币衡量。因为保险的目的是为了弥补被保险人因保险标的出险所遭受的经济损失，这种经济损失正是基于当事人对保险标的所拥有的经济利益为前提。如果当事人对保险标的不具有经济利益或具有的利益不能用货币计量，则保险赔偿金或保险金的给付就无法实现。所以，无法用货币衡量其价值的利益不能成为保险利益。

对于财产保险，保险利益体现的是投保人或被保险人与保险标的之间的经济利益关系，这种经济利益关系在财产保险中来源于投保人对保险标的所拥有的各种权利。这些权利具体包括:①财产所有权; ②财产经营权、使用权; ③财产承运权、保管权; ④财产抵押权、留置权。

而对于人身保险，保险利益来源于投保人与被保险人之间所具有的各种利害关系:①人身关系; ②亲属关系; ③雇佣关系; ④债权债务关系。

7． 临时分保和合同分保各有什么特点和优缺点?

【答案】（1）临时分保

临时分保是指原保险人根据业务需要，临时选择再保险人，经协商达成协议，逐笔成交的再保险形式。采用临时分保，原保险人根据业务的具体情况自主决定是否分出和分出多少业务。如决定分出，须将业务的详细情况告知再保险人，由再保险人自由决定是否接受和接受多少业务。临时分保可以采用比例再保险和非比例再保险两种方式进行安排。

临时分保的特点在于:①时效性强; ②临时分保以个别保单或危险单位为分保基础; ③临时分保当事人双方都有自由选择的权利; ④由于业务是临时办理的，再保险人对业务情况一无所知，所以原保险人必须向再保险人提供业务详情，以便于再保险人做出选择。