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一、名词解释

1． 公司治理监管

【答案】公司治理监管是指对保险公司治理结构的监管。公司治理的关键是明确内部决策的权利与义务关系，有一套确保董事会和高级管理层对保险公司的生存发展负主要责任的法律和规章制度体系。董事会应该对偿付能力或其他监管标准负首要责任，并成为遵守这些标准的第一道防线。为达到这些目的，应该要求董事会和保险公司的管理层在任何时候都谨慎经营，对维护公司的偿付能力和资本充足性以及遵守法律和监管机构的其他要求负责。为了使董事会对保险公司的生存负责，董事会必须获得决策所需的足够的信息。还必须有一个负责任、有能力的管理层。管理层必须能够承担和规避风险，能够将正在经营中的保险公司的偿付能力保持在高于最低偿付能力标准的水平。董事会和管理层还必须清楚，保险经营的首要问题是保护保单持有人的利益而不是保护股东的利益。根据公司法，董事会对公司的经营和盈利状况负责。保险公司的董事会不仅要维护股东的利益，还特别要关照到保单持有人的利益。

2． 实质风险因素

【答案】实质风险因素是指有形的并能直接影响事件的物理功能的风险因素。例如，汽车厂家生产的刹车系统、发动机功能等，建筑物的坐落地址、建筑材料、结构、消防系统等，均是实质风险因素。

3． 风险

【答案】风险是指引致损失的事件发生的一种可能性，是可以被感知和认识的客观存在:①风险的这种定义强调的是“损失的事件”的存在。②定义中的“事件”并非特指“不幸事件”。因为风险不仅与损失相联系，而且与盈利相联系。③定义中的“可能性”与不确定性在含义上有一定的区别。可能性指客观的存在，不确定性仅仅是风险的特征之一，并不包括风险的全部。风险具有客观性、损害性、不确定性、可测定性以及发展性等方面的特征。

4． 团体人寿保险

【答案】团体人寿保险是以团体或雇主作为投保人，同保险人签订保险合同，以其所属员工作为被保险人（包含团体中的退体员工），约定由团体雇主独自交付保险费，或由雇主与团体员工分担保险费，以被保险人的生存或死亡作为保险事故而给付保险金的一种人身保险业务。团体人

寿保险通常可分为团体定期人寿保险、团体信用人寿保险、团体养老保险、团体终身保险、交清退休后终身保险、团体遗属收入给付保险和团体万能寿险等险种。

5． 公共利益论

【答案】“公共利益论”属于规范经济学的范畴。该理论认为政府干预经济的目的应当是寻求社会福利的最大化，监管政策的目标应当是社会福利的最大化。通常政策制定者将此目标解释为在保持生产者剩余不变的前提下，实现消费者剩余的最大化。这是有些国家对保险费率实施监管的理论依据。政府监管者通过将保险费率保持在“竟争性”的水平，尽可能扩大消费者剩余。社会福利的增减是检验监管政策效果的一个最重要的指标。

二、选择题

6． 对于投保人告知事项的范围，我国《保险法》确立了（ ）原则。

A. 无限告知

B. 询问回答

C. 客观告知

D. 投保人主动告知

【答案】B

【解析】国际上关于告知义务的履行方式有两种:无限告知和询问回答告知。目前无限告知主义仅有少数国家采用，并都有所调整。我国《保险法》第十七条规定，订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。可见，我国《保险法》采用的是询问回答告知。

7． 下面属于补偿性保险合同的是（ ）。

A. 财产保险合同

B. 死亡保险合同

C. 生存保险合同

D. 残疾保险合同

【答案】A

【解析】补偿性保险合同是指保险人所给付的保险金的目的在于补偿被保险人因保险事故发生所受实际损失的保险合同。财产保险具有补偿性，是对受损的保险标的进行保险价值内的补偿，而BCD 三项中涉及的保险标的（人的身体和生命）是无价的。

8． 按照我国《保险法》的规定，投保人履行如实告知义务遵循的原则是（ ）。

A. 无限告知原则

B. 部分告知原则

C. 全部告知原则

D. 询问告知原则

【答案】D

【解析】我国采用询问告知的形式，09年修订的《保险法》第16条规定:“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”

9． 保险最基本的职能是（ ）。

A. 补偿功能和融资功能

B. 补偿功能和社会管理功能

C. 社会管理功能和防灾救灾功能

D. 防灾救灾功能和补偿功能

【答案】D

【解析】保险的基本职能是集中保费建立保险基金，为特定危险后果提供经济保障。主要有两个:①分担危险的职能。保险组织通过向投保人收取保险费，建立保险基金。当被保险人遭受损失时，用保险基金进行补偿。②补偿损失的职能。把危险分散给大家的过程也就是对遭受损失的个体进行经济补偿的过程。保险的派生职能有融资职能、防灾防损职能和分配职能。

10．风险管理基本程序的第一步是（ ）。

A. 风险估测

B. 风险评价

C. 风险识别

D. 选择风险管理技术

【答案】C

【解析】风险识别是风险管理的第一步，它是指对企业面临的和潜在的风险加以判断、归类和鉴定风险性质的过程。风险管理的程序依次为风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和风险管理效果评价。

三、简答题

11．简述意外伤害保险的责任构成。

【答案】意外伤害保险的责任是保险人因意外伤害所致的死亡和残废，不负责疾病所致的死亡。意外伤害保险的保险责任由以下三个必要条件构成，缺一不可。

（1）被保险人遭受了意外伤害

这是意外伤害保险的保险责任的首要条件，主要包括以下两方面的要求。

①被保险人遭受意外伤害必须是客观发生的事实，而不是臆想的或推测的;

②被保险人遭受意外伤害的客观事实必须发生在保险期限之内。如果被保险人在保险期限开始以前曾遭受意外伤害，而在保险期限内死亡或残废，不构成保险责任。

（2）被保险人死亡或残废