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一、名词解释

1． 证券承销

【答案】证券承销是指发行人委托证券公司（亦称承销商）向证券市场上不特定的投资人公开销售股票、债券及其他投资证券的活动。证券承销，又称间接发行，它与直接发行有着明显的区别。在我国，凡向社会公开发行的证券一般均需证券公司承销。发行证券数量较大者，还需多家证券公司组成承销团共同承销。

2． 证券交易所

【答案】证券交易所是指依据国家有关法律设立的，为证券集中交易提供场所和设施，组织和监督证券交易，实行自律管理的法人。证券交易所具有以下特征:①证券交易所一般都是依法设立的法人组织; ②证券交易所是证券集中交易的场所; ③证券交易所是证券交易的组织者和监督者; ④证券交易所是自律管理的法人。

3． 票据行为

【答案】广义的票据行为，是指一切能引起票据关系产生、变更或消灭的法律或准法律行为。狭义的票据行为，仅指以发生票据上的债务为目的的法律行为。我国《票据法》规定的狭义的票据行为仅有出票、背书、承兑、保证等四种行为。票据行为的特点包括:要式性，无因性，独立性，文义性。

4． 背书

【答案】背书是指持票人以转让汇票权利或授予他人一定的汇票权利为目的，在汇票背面或粘单上记载有关事项并签章的票据行为。背书的概念包括以下四个要素:

①背书是一种附属的票据行为，必须在基本的票据行为完成后才能进行。

②背书是由持票人所为的票据行为。

③背书是要式行为，必须由背书人在汇票的背面或者粘单上签名或盖章。

④背书是以转让汇票权利或者授予一定的票据权利给他人为目的的票据行为。

5． 本票与汇票

【答案】（1）本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

（2）汇票是由出票人签发的，要求付款人在见票时或在一定期限内，向收款人或持票人无条件支付一定款项的票据。

（3）本票与汇票相比，除了不具有承兑、拒绝承兑证明等特征外，其他各项制度与汇票均相同。本票与汇票之间的不同之处主要体现在:①本票是自付证券，汇票是委付证券; ②本票是出票人自己付款的承诺，汇票是出票人要求他人付款的委托或指示; ③本票无需承兑，汇票除见票即付的以外均可以或应当请求承兑; ④见票后定期付款的本票也无需承兑，而应当见票，见票后定期付款的汇票必须请求承兑，以确定汇票的到期日; ⑤本票的出票人始终是第一债务人，汇票在承兑以前不存在第一债务人，在承兑后付款人为第一债务人。⑥在我国《票据法》中，本票仅指银行本票，而汇票包括银行汇票和商业汇票两种; ⑦本票仅限于见票即付，而汇票可以是见票即付、定日付款、出票后定期付款、见票后定期付款; ⑧本票的付款期限，自出票日起不得超过2个月，而汇票的付款期限无此特别限制。

二、简答题

6． 保险人在什么情况下有权解除合同?

【答案】对保险人而言，除法律另有规定或者保险合同另有约定，保险合同成立后，保险人不得解除保险合同。只有当投保人或受益人违反法律的规定，或经保险人与投保人协商一致，保险人才可以解除合同。依此，保险人解除保险合同可分为法定条件解除和约定条件解除两种。

（1）保险人的法定解除权

①保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人故意或者因重大过失未履行规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同，但保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的除外;

②未发生保险事故，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同;

③投保人、被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同;

④投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同;

⑤人身保险合同效力依法中止的，自合同效力中止之日起满2年双力一未达成协议的，保险人有权解除合同;

⑥因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到被保险人或者受让人所作通知之日起30日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同;

⑦投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全维护责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同;

⑧在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。

（2）保险人的意定解除权

意定解除，是指保险合同成立后，由投保人与保险人协商解除保险合同。由投保人提出的保险合同之解除多为意定解除。

7． 简述财产损失保险中保险人的除外责任。

【答案】除外责任，是指依照法律规定或者保险合同的约定。保险人对被保险财产所发生的损害，不承担给付保险金的责任。一般而言，被保险财产因下列原因发生的损害，被保险人即使受有不利益损失，保险人亦不承担赔偿责任:

（1）被保险人故意造成被保险财产损害的。被保险人故意造成被保险财产的损失，由此发生的风险为道德危险，不应属于保险赔偿的范畴。

（2）保险合同特约战争或军事行动或者政府行为造成被保险财产损害的。财产损失保险合同一般约定，战争或军事行动、甚至政府行为造成的损害，保险人不承担保险赔偿责任; 但是，如果投保人加付保险费而投保战争险等附加险的，保险人应当负赔偿责任。

（3）保险合同特约核子辐射或者放射性污染造成被保险财产损害的。因此类损害的后果巨大，其发生的频率也难以事先预测，一般的财产损失保险合同无例外地视其为除外责任。

（4）被保险财产自身的性状造成的损失，除非保险合同另有约定。这主要指被保险财产因本身的缺陷、霉烂、变质、受潮、虫咬、自然耗损、锈蚀等原因而发生的损害，不在保险责任的范围内。

（5）财产性质或目的除外。依财产损失保险的性质或目的，被保险人的不应属于可保财产范围内的财产所发生的损失，保险人不承担保险赔偿责任。

（6）保险单列明的其他原因。

8． 试述保险人的保险合同解除权。

【答案】对保险人而言，除法律另有规定或者保险合同另有约定，保险合同成立后，保险人不得解除保险合同。只有当投保人或受益人违反法律的规定，或经保险人与投保人协商一致，保险人才可以解除合同。依此，保险人解除保险合同可分为法定条件解除和约定条件解除两种。

（1）根据《保险法》的规定，保险人可以在下列法定条件下行使解除权:

①保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人故意或者因重大过失未履行规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同，但保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的除外;

②未发生保险事故，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同;

③投保人、被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同;

④投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同;

⑤人身保险合同效力依法中止的，自合同效力中止之日起满2年双方未达成协议的，保险人有权解除合同;

⑥因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到被保险人或者受让人所作通知之日起30日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同;

⑦投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全维护责任的，保险人有权要求增加