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一、名词解释

1． 静态风险

【答案】风险按其所产生的环境分类，可分为静态风险和动态风险。其中，静态风险是指由于自然力的不规则变动或人们行为失误所造成的风险。静态风险多属于纯粹风险，如台风、雷电、洪水、火灾、盗窃等风险事故。静态风险在一定的时间内，形成风险的基本条件变化不大，因此，它的发生具有规律性，可以通过大数法则来预测其发生的频率。静态风险一般与社会的经济、政治变动无关，在任何社会经济条件下都是不可避免的。

2． 团体遗属收入给付保险

【答案】团体遗属收入给付保险是以团体或其雇主作为投保人，团体所属员工为被保险人，员工的遗属作为受益人，团体或其雇主与保险人签订保险合同，约定在员工死亡时，由保险人向死亡员工的遗属给付死亡保险金的保险。保险金的给付方式通常按月给付，给付金额通常按该死亡员工的原工资额确定。如在美国，配偶一般获得死者工资25%的保险金，子女获得15%，对家庭给付的最高限额是死者工资的40%，并规定了给付期限。

3． 赔付率

【答案】赔付率是一定时期的赔款支出与保费收入的比率，一般用百分数表示。赔付率是一个重要的经济技术指标，也是评价保险业务的经营状况、衡量保险企业经营效益的重要指标。其计算公式为:

4． 评价法

【答案】评价法是采用个别方式单独厘定费率的一种方法。每一风险单位按其特性分别制定费率，而不涉及任何风险等级鉴定或计算公式。虽然评价法不科学，但仍然被一些险种采用，尤其是在没有充分、可靠的统计资料的情况下。在开发新险种时，人们常用其他粗略统计资料评价每一风险单位，否则费率无法确定。

5． 资产负债表

【答案】资产负债表是反映企业某一特定日期财务状况的报表。该表可在某一特定日期揭不企业的资产、负债、所有者权益以及它们之间相互关系的状态，因而又称财务状况表。

资产负债表是根据“资产=负债+所有者权益”的会计等式，按照一定时期的分类标准和一定的次序，把企业在一定日期的资产、负债和所有者权益项日加以适当排列，按照一定的编报要求

编制而成的会计报表。

资产负债表的作用主要是揭示以下会计信息:保险企业所掌握的经济资源的总量; 保险企业偿还债务的能力——偿债能力; 保险企业所负担的债务; 股东在企业里所持有的权益; 保险企业将来的则务趋向。

6． 网络保险监管

【答案】网络是一种进行保险交易的新的媒介，网络创造了一个可以给保险产品做广告、进行产品销售及传递的新环境，但是并没有改变保险和保险监管的基本原则。信息网络的使用会使得保险产品的提供变得更加有效率，而且会降低成本。但同时也带来了许多风险，为保险监管带来了新的挑战。这些风险主要包括策略风险、营运风险、交易风险、数据安全性风险、连锁性风险以及商业行为风险。

网络保险监管是指保险监管者要求在网上进行的保险产品的销售、购买及传送是在一个安全的环境下进行的，并且保单持有者得到了充分保护。保险监管者的最主要的责任在于对保险人权限的监管。国际保险监督官协会鼓励会员国采用并实施三个基本原则，以实现对网络保险业务的有效监管:一是监管方法的一致性原则; 二是透明度和信息披露原则; 三是合作监管的原则。

7． 责任风险

【答案】责任风险指个人或团体因行为上的疏忽或过失，造成他人得财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或道义应负的经济赔偿责任的风险。

8． 商业保险

【答案】商业保险，又称合同保险或自愿保险，即保险双方当事人（保险人和投保人）自愿订立保险合同，由投保人交纳保险费，用于建立保险基金; 当被保险人发生合同约定的财产损失或人身事件时，保险人履行赔付或给付保险金的义务。商业保险是一种营利性保险，是当代保险经济活动的一种主要形式，在国民经济中占有重要地位。商业保险的构成要素包括:专营机构、保险合同、保险利益、大数法则和保险基金。

二、简答题

9． 你认为保险是否属于金融范畴? 为什么?

【答案】保险属于金融范畴，最主要的原因有两点:一是保险基金的金融性; 二是保险具有融通资金职能。

（1）保险基金的金融性来自两个方面:①储蓄寿险中的储金部分; ②保险基金中的总准备金部分。这两部分基金都是长期性闲置资金，而且都具有负债的性质，当然储金是真实负债，而总准备金则是“负债”。保险人必然要在金融市场上运用保险基金，使之构成融通资金的一个主要组成部分。

（2）保险融通资金的职能主要表现在:保险公司以保险业务为手段聚积保险基金，把长期性

资金运用于投资以增加盈利。反过来，盈利的冲动促使保险公司不断开拓新险种、扩大承保面、防灾防损以减少赔付支出，从而求得聚积更多的资金实现其融通资金职能，成为资本市场的主要机构投资者，支援国民经济建设。

综上分析，保险属于金融范畴，与银行、信托投资公司和证券业一起构成金融市场的四大支柱。

10．商业保险、社会保险和政策保险的异同何在?

【答案】（1）含义

商业保险，又称合同保险或自愿保险，即保险双方当事人（保险人和投保人）自愿订立保险合同，由投保人交纳保险费，用于建立保险基金; 当被保险人发生合同约定的财产损失或人身事件时，保险人履行赔付或给付保险金的义务。

社会保险是为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。主要包括养老社会保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等。

政策保险则是政府为了政策上的目的，运用普通保险的技术而开办的一种保险。政策保险的种类包括社会政策保险和经济政策保险两大类别。政策保险介于商业保险与社会保险之间，其性质突出地体现在它的政策性上，政策保险通常不受各国商业保险法的具体规范和制约，也与社会保险法规政策没有关系，而是由另行制定的专门政策法规来规范。

（2）商业保险与社会保险的不同点

①实施方式不同

商业保险一般是自愿保险，只有少数险种（如机动车第三者责任险等民事赔偿责任）是强制性险种。而社会保险的险种均为强制性险种，体现社会公平，兼顾效率。

②举办主体不同

商业保险由专营的保险公司举办，遵循等价有偿的商业原则; 而社会保险一般由政府举办，是以社会安定为目的的非营利性保险。

③保费来源不同

商业保险的保险费是由投保人交纳; 而社会保险的保险费一般由雇主和雇员一起承担，雇主和雇员分担比例各国有所不同，基金不够，则由则政贴补。

④保险金额不同

商业保险中的财产保险的保险金额由保险利益的价值决定，人身保险的保险金额是由投保人的需要及其支付能力所决定。而社会保险的保险金额是由国家统一规定的，一般只能保证基本的生活费、基本的医疗保健费用。

（3）商业保险与政策性保险的不同点

①举办主体不同

商业保险可以国营、公私合营或私营。而政策保险一般都是风险大、利薄、甚至亏本的项日，商业保险公司一般都不愿承保，但这些项目又关系国计民生，国家非扶持不可。所以，政策性保