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一、名词解释

1． 暂保单

【答案】暂保单是指在出立正式保险单或保险凭证之前出具的临时性的保险证明。暂保单通常只记载保险单中的被保险人、保险标的、保险金额、保险险种等重要事项以及保险单以外的特别约定。经保险人或保险代理人签章后，交付投保人。暂保单在保险单未签发前，与保险单具有同样的法律效力。但其有效期较短，通常以30天为期限，并在正式保险单签发时自动失效。正式保险单签发前，保险人可以终止暂保单，但须提前通知投保人。

2． 弃权

【答案】弃权是指保险人放弃因投保人或被保险人违反告知义务或保证条款而产生的解约权或抗辩权，保险人一旦弃权，则不得重新主张该项权利。弃权一般因保险人单方面的言辞或行为而发生效力。构成保险人的弃权必须具备两个条件:①保险人必须知道投保人或被保险人有违反告知义务或保证条款的情形，因而享有合同解除权或抗辩权。②保险人必须有弃权的意思表示，包括明示表示和默示表示。对于默示弃权，可以从保险人的行为中推断。

3． 财产损失保险

【答案】财产损失保险是以承保保险客户的则产物资损失危险为内容的各种保险业务的统称，是财产保险传统的也是最广泛的业务来源。财产损失保险的业务体系包括:①各种火灾保险，如团体火灾保险、家庭财产保险等; ②各种运输保险，如机动车辆保险、飞机保险、船舶保险、货物运输保险等; ③各种工程保险，如建筑工程保险、安装工程保险、科技工程保险等。财产损失保险的共同特征就是保险标的均属十实体标的，即各种看得见、摸得着的财产物资，但各种具体保险业务之间仍然存在着较多差异。

4． 确认保证

【答案】保证是最大诚信原则的一项重要内容，根据保证事项是否已经存在可将保证分为确认保证和承诺保证。确认保证是投保人或被保险人对过去或现在某一特定事实的存在或不存在的保证。确认保证是要求对过去或投保当时的事实作出如实的陈述，而不是对该事实以后的发展情况作保证。例如投保人身保险时，投保人保证被保险人在过去和投保当时健康状况良好，但不保证今后也一定如此。

5． 综合医疗保险

【答案】综合医疗保险是保险人为被保险人提供的一种全面的医疗费用保险，其费用范围则包括医疗和住院、手术等的一切费用。这种保单的保险费较高。一般确定一个较低的免赔额连同

适当的分担比例（如85%）。

6． 经济管制论

【答案】经济管制论也被称做“政治”监管理论。该理论认为监管将在现有政治和行政管理体制内，通过不同私人利益集团的讨价还价而确立。这里的利益集团包括消费者、监管者、政治实体（法院和立法机构）以及被监管的行业。利益集团的影响取决于政治资源的丰裕程度、监管事项的重要性和复杂性。这些集团具有不同的性质，因此讨价还价的结果也会依监管事项的不同而有所变化。

经济管制论有两个前提:首先，国家是强制权的基本源泉，利益集团确信国家运用强制权能使该集团的处境得以改善; 其次，当局选择使效用最大化的行为是理智的。这两个前提导致一个假设，即监管的供给是为了满足利益集团收入最大化的需求。监管是利益集团为增加自身收入，通过国家权力从社会其他团体手中重新分配财富的途径。即政治体制是理性地建立起来并被理性地使用的，也就是说，它是实现社会成员愿望的合适的工具。

7． 纯粹风险

【答案】纯粹风险是指那些只有损失机会而无获利可能的风险。自然灾害和意外事故，以及人的生老病死等，均属此类风险。

8． 保险合同的解释原则

【答案】保险合同的解释原则是指保险合同双方当事人因合同内容用词模糊、有歧义，因而在主张权利和履行义务过程中发生争议，由法院或仲裁人对争议内容或用词进行解释时所遵循的主要原则。主要解释原则有:①文字解释原则; ②意图解释原则; ③有利于被保险人的解释原则; ④批注优于正文、后加的批注优于先加的批注的解释原则; ⑤补充解释原则。

二、简答题

9． 保险资金投资业务应注意哪些问题?

【答案】保险投资是指保险企业在经营过程中，将积聚的各种保险资金加以运用，使其保值增值的活动。从投资形式看，保险投资分为直接投资和间接投资两大类。直接投资就是将资金投向生产经营过程，参与生产经营活动，其主要形式有合资入股、直接经商办厂、购置不动产等。间接投资就是购买政府、银行、企业等发行的债券和股票以及向企业、个人发放贷款，其投资收益的形式是利息、股息等。

保险行业负债经营的特点和资金运动的规律决定了保险公司拥有相当数量的闲置资金并必须得到有效运用，才会有益于保险业的发展，并对社会经济发展做出贡献。保险资金的运用既要看到宏观的和长远的利益，又要注重微观的和近期的效益，从而必须遵循以下这些共同准则:

（1）稳妥性原则

保险公司肩负着组织保险基金、补偿经济损失职能，保险资金来源于保险客户，从而实质上

只是保险公司对全体保险客户的负债资金，最终要用于对保险客户的赔付。从长期趋势来看，保险资金总量应与保险赔付资金总量相一致，如果保险资金运用失败，就有可能出现投资收不回而导致保险公司在保险事故发生后付不出赔款或保险金的局面。因此，保险资金的运用首先必须以安全返还为条件，保险公司在开展资金运营时必须以稳妥性作为首要原则。

（2）分散性原则

由于在市场经济条件下，资本市场的形势往往瞬息万变，保险资金的运用要求稳妥、安全，因而必须要有一定的分散面，即采取多种形式的投资，以避免投资风险过于集中。换言之，保险公司的资金运用总额不宜集中在一个行业、一个项目，而应分散投资在多个行业、多个项目或企业，同时还要控制大额资金的投放并提高小额资金投放在资金运用总额中的比重，使资金运用的形式多样化、结构多样化，这样即使有些投资项目不能实现预期收益，也不至于给保险资金造成巨大损失。因此，分散投资是保证保险资金运用稳妥与安全的有效手段。（3）择优性原则

市场经济提供的投资机会是众多的，而保险公司的资金数量则是有限的。保险公司要实现自己的投资目标，除了稳妥与分散投资外，还应注重择优投资，即在众多的投资机会中，通过所掌握的经济信息进行分析判断，划分出投资项目的优劣，支持优者，限制劣者。在择优投资的过程中，既可以实现保险公司自身的经济效益，又能承担对国家经济发展的责任。

（4）收益性原则

保险公司开展投资活动的直接目的是增加收益，即通过投资而盈利。较高的保险资金投资收益，不仅会为保险公司带来巨大的经济效益，而且也能带来良好的社会效益。因为在市场经济条件下，保险业作为国民经济中的一个行业，应当获取社会的平均利润，如果没有投资收益，保险公司所要求的平均利润只能来自保险客户缴纳的保险费，这样会加重保险客户的保费负担，并削弱公司的市场竞争能力; 反之，保险公司通过投资获利，其结果是保险客户的保险费负担减轻，从而能进一步刺激保险需求，吸引保险客户投保。从低保险费率到高投资收益的良性循环，正是发达国家保险业赖以成功的重要保证。

（5）流动性原则

流动性是指保险资金运用项目应具有应变能力，这作为保险资金运用的原则，是由保险经营中风险的不确定性与损失的不确定性所决定的，尤其是对财产与责任保险公司而言更是如此。当然，在保险资金运用实务中，流动性原则并不要求每一投资项目都能够随时变现，而是要求保险公司的投资结构应当合理化，以不影响被保险人的索赔为前提。因此，保险人可以将一部分资金投入到变现能力强的项目上去，将另一部分资金投入到虽然变现能力相对较弱但收益却较稳定且较高的项目上去，保证资金总体上具有流动性。

综上所述，各国保险公司在进行保险投资时一般应遵循上述原则，以便保险资金在运营过程中实现安全与收益的双重目标，做到资金运用的整体最优化和项目最优化。

10．风险分散的方法有哪些?

【答案】风险分散是指由多个保险人或被保险人共同分担某一风险责任。保险人要遵循风险分散的原则，尽可能地将己承保的风险加以分散，以确保保险经营的稳定。保险人对风险的分散