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一、名词解释

1． 国际收支平衡表

【答案】国际收支平衡表是指一国根据国际经济交易的内容和范围设置项目，按照复式记账原理，系统地记录该国在一定时期内各种对外往来所引起的全部国际经济交易的统计报表。第二次世界大战以后，国际货币基金组织收集并公布各成员国国际收支平衡表，为此，基金组织制定了编制国际收支平衡表的记账方法和基本内容。

编制国际收支平衡表的记账方法是复式记账法，即每一笔交易都是以价值相等、方向相反的账目表示。因此，国际收支平衡表在反映和记录一个国家对外经济交易时，一切收入项目或负债增加、资产减少项目都列为贷方，或称正号项目；一切支出项目或负债减少、资产增加项目都列为借方，或称负号项目。

国际收支平衡表的内容非常复杂、广泛，各国编制的国际收支平衡表也不尽相同，但均包括三个主要项目：①经常项目，反映实际资源在国际间流动的经济行为的项目，它是国际收支平衡表中最基本最重要的项目，主要包括货物、服务、收入和经常转移。②资本和金融项目。其中资本项目的主要组成部分包括资本转移和非生产、非金融资产收买或放弃。金融项目反映金融资产和负债所有权变更的所有权交易的账户，包括直接投资、证券投资、其他投资和储备资产。③平衡项目。它反映经常项目和资本与金融项目收支差额的项目，主要有错误与遗漏项目。

2． 准中央银行制度

【答案】准中央银行制度是指由几个政府机构或由受政府委托的商业银行代行部分中央银行职能，而没有设立完全意义上的中央银行，又称类似中央银行制度。采用准中央银行制度的国家大多是一些经济水平较低，金融体系不够健全的发展中国家，也有一些经济体系与结构较为特殊的国家或地区，如新加坡、卢森堡和我国的香港地区等。

二、简答题

3． 什么是票据的背书？

【答案】商业票据的持票人将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人形式的行为就是票据的转让。票据的转让是通过对票据的‘‘背书”来实现的。背书是指在票据背面或在粘附在票据背面的单据记载有关事项并签章的票据行为。本票、支票和汇票都可以通过背书而转让。

背书人是票据权利的出让人，被背书人是票据的受让人。在背书是，背书人必须记载被背书人或收款人的名称，并签章和记载背书日期。背书应当连续，即票据转让中背书人和被背书人在

票据上的签章必须依次前后衔接。

背书人记载了“不得转让”或“委托收款”字样的、将票据所载金额的一部分转让给别人、或将一份票据同时转让给两个或两个以上的被背书人时，都是无效的。

背书的效力表现在三个方面：一是票据权利的转移效力，背书生效后被背书人从背书人手中取得并享有票据权利；二是权利证明效力，持票人只要持有背书连续的票据，法律上就推定他为合法的票据权利人，它可以不必证明取得票据的原因，持票人仅凭背书连续就可以行使票据权利；三是权力担保效力，背书生效后，背书人即成为票据上的债务人，必须承担连带的担保承兑和付款责任。

4． 中央银行业务活动的原则是什么？怎样理解？

【答案】中央银行的业务活动不同于一般的商业银行，具有较大的特殊性，必须遵循一定的原则：

（1）不以盈利为目的。中央银行的目标是维护币值的稳定，并代表国家来管理、调节金融，保证整个金融体系的稳定，由此决定了其一切活动要以整个社会的利益为主要目标，而不是以其自身的盈利为目的。

（2）经营对象限于金融机构和政府。中央银行拥有特权，如果允许其从事与商业银行相同的

业务，势必形成不公平竞争，这样中央银行的超然地位会受损，也不利于其金融监管工作的开展。

（3）资产应具有最大的流动性。中央银行只有使资产保有最大的流动性，才能满足其调节资金供求、稳定金融体系、促进经济增长的需要。因此，中央银行要避免购买期限太长、流动性弱的证券，也应尽量不发放长期贷款，并持有一定数量的黄金、外汇储备。

（4）定期公布业务状况。中央银行必须定期公布自己的业务状况，向社会提供有关的统计资料，这样做有利于提高中央银行的信誉，增加制定、执行货币政策的透明度，同时也有利于国内外有关方面准确、及时了解政策，调整经营，进而实现央行预定目标。

（5）分支机构协调要适当。由于中央银行职能的特殊性、地位的特殊性，在分支机构设置上，一般总行设于首都或重要经济发达城市，按经济需要设置分支机构，为加强国际间交流与合作，也可以在国外设立代表处。

（6）业务活动的相对独立性。中央银行为实现对宏观经济的调整，对金融业的监督管理和维护良好的货币金融环境目标，在业务活动上必须享有相对的独立性，可以不受干预地进行活动。

5． 什么是证券回购交易？它给银行带来什么样的影响？

【答案】（1）证券回购交易实际上是一种以证券为担保品的短期资金融通。其具体操作是：在货币市场上买卖证券的同时签订一个协议，由卖方承诺在日后将证券如数买回，买方保证在日

后将买入的证券回售给卖方。这一交易将一种现货买卖和远期交易相结合，达到融通资金的目的。

回购交易是安全可靠的短期融资，交易双方一般相互信任，且期限短，交易对象是政府发行的证券。这是一个大额资金的批发市场，大多数的回购交易都在100万美元以上。

（2）回购交易对中央银行和一般银行都有影响

①回购交易是中央银行执行货币政策的重要工具。中央银行的公开市场操作多通过回购交易实施，一般利用持有的大量政府证券和其他信誉良好、流动性较强的证券进行。这样可以有效地执行其既定的货币政策，根据经济形势的需要灵活地控制回购协议的数量和期限，实现一定的政策目标。

②对商业银行和其他金融机构的影响。作为资金需求者，大银行和政府证券交易商利用回购协议市场作为其资金来源之一。它有着与众不同的优势：首先，它持有大量的回购协议项下的正常抵押品，如政府证券和政府代理机构证券；其次，这些资金不属于存款负债，不用缴纳存款准备金。因此，银行不仅可以随时利用证券回购交易获得所需的资金，而且可以逃避向中央银行缴纳存款准备金，十分灵活和廉价。商业银行可以扩大贷款规模，提高自身的流动性，同时降低成本，增强竞争力。

另外，银行进行证券回购交易除了可以获得上述这些好处之外，还不可避免地面临着信用风险。如果银行利用回购协议获得的资金盲目扩大贷款或投资，而不考虑贷款和投资的质量和偿还期限，那么它就可能会面临协议到期无力购回证券的风险。这将给银行带来名誉和保证金等方面的损失。同样，中央银行如果到期无法正常地执行回购或者逆回购，也会对它的货币政策产生不利的影响。

总之，回购交易是货币市场上一种十分灵活方便的交易工具，商业银行和其他金融机构利用它可以有效地进行融资，中央银行利用它可以灵活地执行其货币政策。

三、论述题

6． 治理通货膨胀的需求政策、收入政策、供给政策以及结构调整政策分别针对什么类型的通货膨胀？各有什么优缺点？

【答案】（1）需求政策。主要针对总需求过度膨胀引起的通货膨胀，包括：

①财政紧缩政策：主要方式有削减政府支出；限制公共事业投资和福利支出：增加赋税，抑制私人企业投资和个人消费支出。其优点是紧缩较大时，通胀得到迅速抑制；缺点是财政支出刚性大消减时阻力很大，且易导致失业和经济萧条。

②货币紧缩政策：减少货币总量或控制货币供应量的增长速度，缺点是货币当局不一定总能完全控制货币总量及其增长速度。

（2）收入政策。即工资物价管制政策，针对成本推进型通货膨胀。优点是在成本推进的工资一物价螺旋式上升出现时，能用较小的代价加以遏制，又不造成大规模失业。缺点有：①保守性的指导性政策或税收政策，效果取决于劳资双方与政府的合作中@强制性收入政策会妨碍市场机制对资源的有效配置; ③如果价格策划的同时没有采取相应的紧缩需求的政策，只不过使公开的通货膨胀转为隐蔽型的。

（3）供给政策。针对有效供给不足，需求相对过剩造成的通货膨胀，着力增加生产性供给，措施有：①减税；②削减政府开支；③限制货币增长率，稳定物价。优点是强调了一向被人们忽视的供给方面的因素，从供给人手。缺点则是过分夸大了减税的作用。