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一、名词解释

1． 团体（基本）医疗费用保险

【答案】团体（基本）医疗费用保险是指当被保险人在保险责任期开始后，因疾病而住院治疗时，保险人将负责给付其住院费用、治疗费用、医生出诊费用以及透视费用和化验费用等的一种团体健康保险。

其中，住院费用的给付按照住院天数乘以每日住院给付金额进行计算，每日住院给付金额以及每次住院的天数在团体雇主与保险人签订的合同中都予以规定。治疗费用的确定有两种方法:①表列法，即在合同附件中详细列明各项治疗的费用限额。不同的团体可根据其需要或员工所能承担的范围，将此费用金额乘上某一系数，以调整其限额。保险人按此确定的限额向被保险人给付保险金（或代为支付治疗费用）。②根据合理习惯确定每次住院治疗的费用。医生出诊费用以及透视费用和化验费用则通常在保险合同中予以明确规定。值得注意的是，团体医疗费用保险通常将被保险人的门诊医疗列为除外责任，对其发生的门渗医疗费用不予给付保险金。

2． 财产状况变动表

【答案】财务状况变动表是综合反映一定会计期问内，营运资金来源和运用及其增减变动情况的报表。财务状况变动表能完整地揭示企业在一定的会计期间内财务状况变动的原因，以满足投资者、债权人和其他报表使用者的需要。财务状况变动表能反映企业的营业活动、筹资活动和投资活动对企业营运资金的影响，并反映那些重要的理财业务。具体而言，财务状况变动表的作用在于:①全面反映报告期内财务状况变动的全貌; ②能准确说明资金变化的原因; ③它是沟通利润表和资产负债表这两张表的桥梁。

3． 保险偿付能力

【答案】偿付能力是指保险企业支付赔款和给付的能力。偿付能力是衡量保险企业经营状况的重要指标。保险人收取保险费后，在保险人与被保险人的关系中即处于债务方，当被保险人投保的保险标的发生约定损失时，保险人必须按约进行赔偿或给付。保险企业的保费收入等于赔款、管理费用和适当利润的总和。保险企业的偿付能力，只有在其“认可资产”等于或超过其负债时，才具有现实性。保险企业切实保障其偿付能力，是维持经营稳定的重要环节。偿付能力的监管是保险监管中最重要的内容。

4． 承保

【答案】承保是指保险合同的签订过程，即投保人和保险人双方通过协商，对保险合同的内容取得意见一致的过程。承保是保险经营的一个重要环节。承保质量如何，关系到保险企业经营

的稳定性和经济效益的好坏，同时也是反映保险企业经营管理水平高低的一个重要标志。保险承保工作具有以下几个方面的意义:有利于合理分散风险:有利于保险费率的公正:有利于促进被保险人防灾防损。

5． 保险费率

【答案】保险费率又被称为保险价格，通常以每百元或每千元的保险金额应缴的保险费来表示，一般由纯费率与附加费率两部分组成。纯费率又称净费率，是用来支付赔款或保险金的费率，财产保险纯费率的计算依据是损失概率:附加费率是附加保费与保险金额的比率。把纯费率和附加费率加总起来，就构成了保险费率。

6． 未决赔款准备金

【答案】未决赔款准备金是指保险公司为尚未结案的赔案而提取的准备金，包括已发生已报案未决赔款准备金、已发生未报案未决赔款准备金和理赔费用准备金。已发生已报案未决赔款准备金是指为保险事故已经发生并已向保险公司提出索赔，保险公司尚未结案的赔案而提取的准备金。已发生未报案未决赔款准备金是指为保险事故已经发生，但尚未向保险公司提出索赔的赔案而提取的准备金。理赔费用准备金是指为尚未结案的赔案可能发生的费用而提取的准备金。其中为直接发生于具体赔案的专家费、律师费、损失检验费等而提取的为直接理赔费用准备金; 为非直接发生于具体赔案的费用而提取的为间接理赔费用准备金。

7． 整顿

【答案】整顿是保险监管机构在发现保险人存在财务困境后所采取的措施之一，是指采取措施恢复保险人在市场上的功能。在有些国家，采取整顿措施可能会需要法院的裁定，也有些国家规定，监管机构出于保全保险人资产的必要，有权取得保险人的控制权，而无需事先取得法院的裁定。整顿大多被作为清算前的折中性措施，目的是尽量减少市场波动，防止导致系统性风险。

8． 接受公司

【答案】接受公司是指在再保险交易中，接受分出公司分保业务的分入公司。

二、简答题

9． 代位追偿与委付有何区别?

【答案】代位追偿是一种权利代位，即追偿权的代位。在财产保险中，当致使保险标的发生损失的原因既属于保险责任，又属于第三者的责任原因时，被保险人有权向保险人请求赔偿，也可以向第三者请求赔偿。我国09年修订的《保险法》第六十条规定:“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”

而委付是指被保险人在发生保险事故造成保险标的推定全损时，将保险标的的一切权益转移给保险人，而请求保险人按保险金额全数予以赔付的行为。委付是被保险人放弃物权的法律行为，

在海上保险中经常采用。

代位追偿和委付的主要区别在于:

（1）代位追偿只是一种纯粹的追偿权，取得这种权利的保险人无须承担其他义务; 而保险人在接受委付时，则是将权利和义务全部接收，既获得了保险标的的所有权，又须承担该标的产生的义务。

（2）在代位追偿中，保险人只能获得保险赔偿金额内的追偿权; 而在委付中，保险人则可享有该项标的的一切权利，包括被保险人放弃的保险标的所有权和对保险标的的处分权。在委付后，保险人对保险标的的处置而取得的额外利益也由保险人获得，而不必返还给被保险人。

（3）二者适用时间不同。委付适用于推定全损索赔过程中，而代位求偿权适用于全部损失或部分损失的理赔后。

（4）委付是保险人取得保险标的物的所有权和其他权利后，向被保险人支付保险赔款，而代位求偿权是以保险人向被保险人支付赔偿为前提。

10．保险金额与保险价值之间是什么关系?

【答案】保险金额是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额，同时也是保险公司收取保险费的计算基础。财产保险合同中，对保险价值的估价和确定直接影响保险金额的大小。

保险价值是指投保人与保险公司订立保险合同约定的保险标的的实际价值，即投保人对保险标的所享有的保险利益的货币价值。它是财产保险合同构成的基本要素之一。确定保险价值的方式一般有两种:一是根据合同订立时保险标的的实际价值确定，即由双方当事人在订立保险合同时，在合同中约定; 二是根据保险事故发生时保险标的的市场价值确定。依照第一种方式订立的保险合同称为定值保险，依照第二种方式订立的保险合同称为不定值保险。

保险金额与保险价值之间的关系如下:

保险金额等于保险价值是足额保险。保险金额低于保险价值，则保险公司按保险金额与保险价值的比例赔偿。保险金额超过保险价值是超额保险，超过保险价值的保险金额无效，恶意超额保险是欺诈行为，可能使保险合同无效。

11．试分析通货膨胀因素对保险人、被保险人有何不利影响?

【答案】人寿保险具有长期性和储蓄性两大特征，正是由于这两大特征使寿险业十分容易受到通货膨胀的冲击。通货膨胀是时间的函数，时间越长，累积通货膨胀率就越高，保险期限越长，时间差就越大，通货膨胀对人寿保险影响的累积效应就越大。通货膨胀会给保险人以及被保险人都带来不利影响。

（1）通货膨胀对保险人的不利影响:

①由于金融资产较强的替代性，通货膨胀导致固定给付的寿险的吸引力减弱，特别是一系列有利于资本市场发展的宏观经济政策的出台与投资者信心的恢复导致人们更多地投资于股票和债券等金融资产，从而对寿险的需求减少，保费收入下降。