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一、名词解释

1． 市场准入

【答案】市场准入（marketaccess ），是对企业或其他主体进入某领域或地方的市场从事活动施加限制或禁止的规制或制度。市场准入之“市场”，是指具体的市场，包括特定的产品、服务、项目等。市场准入通常是指企业的市场准入，但也可能是针对自然人、政府等的准入。与政府规制相比，市场准入是一种市场壁垒，其具有消极性和“门槛性”。

2． 消费者

【答案】消费者是指为了满足个人生活消费的需要而购买、使用商品或者接受服务的居民。这里的居民是指自然人或称个体社会成员。在我国，消费者是经营者的对称，而经营者就是向消费者出售商品或提供服务的市场卞体。

3． 企业

【答案】企业是指人的要素和物的要素相结合的，以营利为目的从事生产经营或服务性活动的，具有法律主体资格的经济组织。上述定义包括以下含义:

①企业是从事生产经营或服务性活动的经济组织;

②企业是由人的要素和物的要素有机结合而组成的经济组织;

③企业是营利性的经济组织;

④企业是具有法律主体资格的经济组织。

4． 商业广告

【答案】商业广告是指商品经营者或服务提供者承担费用通过一定的媒介和形式直接或间接的介绍所推销的商品或提供的服务的广告。商业广告是人们为了利益而制作的广告，是为了宣传某种产品而让人们去喜爱购买它。商业广告之目的只是替产品或劳务对大量潜在顾客或顾客在同一时间送达“销售讯息”。商业广告的类型多种多样，包括商品广告、劳务广告、声誉广告等。

5． 操纵市场行为

【答案】操纵市场行为是指以获取不正当利益或者转嫁风险为目的，利用其资金、信息和其他优势制造虚假的证券交易量以影响交易价格的行为。操纵市场，是垄断行为中滥用市场支配地位行为和联合限制竞争行为在证券市场中的特殊表现，应予限制和禁止。

二、简答题

6． 保险专业代理人应具备哪些条件?

【答案】（1）保险专业代理人应具备以下条件:①公司最低实收货币资本金为人民币50万元; ②有符合规定的章程; ③有至少30名持有《保险代理人资格证书》的代理人员; ④有符合任职资格的董

事长和总经理; ⑤有符合要求的营业场所。

（2）专业代理人的业务范围包括:①代理销售保单; ②代理收取保费; ③保险和风险管理咨询服务; ④代理保险人进行损失勘查和理赔; ⑤中国人民银行批准的其他业务。

7． 简述银行业监管的基本准则。

【答案】我国银行业监管应遵循以下儿方面的原则:

（1）依法、公开、公正和效率的原则

（2）独立监管原则

独立监管原则是指银行业监督管理机构及其监管工作人员依法独立履行监督管理职责，受法律保护，地方政府、各级政府部门、社会团体和个人不得干涉。

（3）审慎监管原则

银行业监督管理机构应当以认真谨慎的态度对银行的资本充足性、流动性、风险管理、内部控制机制等方面制定标准并进行有效的监督和管理。

（4）协调监管原则

协调监管原则是指在中央银行、银行业监管机构、证券业监管机构、保险业监管机构之间建立协调合作、互相配合的机制。

（5）跨境合作监管原则

跨境银行合作监管是为了确保所有跨境银行都能得到其母国和东道国监管当局的有效监管，并且，跨境银行的母国和东道国监管当局之间应当建立合理的监管分工和合作，就监管的目标、原则、标准、内容、方法以及实际监管中发现的问题进行协商和定期交流。

8． 责金融业的统计、调查、分析和预测;

【答案】

9． 简述巴塞尔新资本协议确定的三大支柱的主要内容。

【答案】1999年6月公布的《巴塞尔新资本协议》（第一次征求意见稿）称为新巴塞尔协议。新协议将风险扩大到信用风险、市场风险、操作风险和利率风险，并提出最低资本规定、监管当局的监督检查和市场纪律“三大支柱”，要求资本监管更为准确地反映银行经营的风险状况，进一步提高金融体系的安全性和稳健性。

（1）最低资本规定一第一支柱

新协议在第一支柱中考虑了信用风险、市场风险和操作风险，并为计量风险提供了几种备选方案。

①关于信用风险的计量，新协议提出了两种基本方法:第一种是标准法，第二种是内部评级法。 ②对于风险管理水平较低的银行，新协议建议其采用标准法来计量风险。根据标准法的要求，银行将采用外部信用评级机构的评级结果来确定各项资产的信用风险权利。

③在计量市场风险和操作风险方面，委员会也提供了不同层次的方案以备选择。

（2）监管部门的监督检查一第二支柱

巴塞尔委员会认为，监管当局的监督检查是最低资本规定和市场纪律的重要补充。具体包括

监管当局监督检查的四大原则、监管当局检查各项最低标准的遵守情况、监督检查的透明度等。其中监督检查的四大原则有:

①银行应具备与其风险状况相适应的评估总量资本的一整套程序，以及维持资本水平的战略。 ②监管当局应检查和评价银行内部资本充足率的评估情况及其战略，以及银行监测和确保满足监管资本比率的能力。

③监管当局应希望银行的资本高于最低监管资本比率，并应有能力要求银行持有高予最低标准的资本。

④监管当局应争取及早干预从而避免银行的资本低于抵御风险所需的最低水平，如果资本得不到保护或恢复，则需迅速采取补救措施。

（3）市场纪律一第三支柱

巴塞尔委员会强调，市场纪律具有强化资本监管，帮助监管当局提高金融体系安全、稳健的潜在作用。新协议在资本构成、风险资产及计量标准、内部评级系统及风险资产计量法、风险资产管理的战略与制度以及资本充足率等领域制定了更为具体的定量及定性的信息披露内容。新协议还将披露划分为核心披露与补充披露。巴塞尔委员会建议，复杂的国际活跃银行要全面公开披露核心及补充信息。关于披露频率，巴塞尔委员会认为最好每半年一次，对于过时将失去意义的披露信息，如风险暴露，最好每季度一次。

10．简述我国建设用地管理制度。

【答案】建设用地管理是土地管理工作的重要组成部分。我国《土地管理法》明确规定:

（1）任何单位和个人进行建设，需要使用土地的，必须依法申请使用国有土地;

（2）建设占用土地，涉及农用地转为建设用地时，应办理农用地转用审批手续;

（3）征用基本农田，征用基本农田以外的耕地超过35公顷的，征用其他土地超过70公顷的，由国务院批准;

（4）国家征收土地的，依照法定程序批准后，由县级以上地方人民政府予以公告并组织实施;

（5）征收土地的，按照被征收土地的原有用途给予补偿，并原则上规定了补偿费用的标准，以切实维护农村集体经济组织和农民的利益。

（6）对建设项目使用国有土地。农村集体经济组织使用乡（镇）土地利用总体规划确定的建设用地等也作出相应的规定。

三、论述题

11．结合各国的金融危机政策，谈财政法体系和财政法的原则。

【答案】（1）各国应对金融危机的财政及税收政策

各国应对金融危机的措施进行分类总结，可以概括为三种:

①注资。股权收购和提供特别（短期、低息）贷款两种方式，目的在于帮助银行增加资金流动性，能够继续向企业和个人提供贷款;

②担保。以国家政府信用或外汇储备提供存款、贷款担保，稳定市场、公众对金融市场信心; ③降息。下调基准利率，降低金融机构融资成本。