2017年吉林大学保险学原理考研复试核心题库
● 摘要
一、名词解释
1． 共命运条款
【答案】共命运条款指凡属合同约定的任何事宜，再保险人在其利害关系范围内，与原保险人同一命运。其具体内容是:凡有关原保险合同保费费率的厘定和收取、赔款给付、受损标的施救、向第一者追偿以及接受和解或提起诉讼等事项，均由原保险人为维护共同利益做出决定，再保险人应接受原保险人的处理结果，并在此基础上承担相应责任。再保险合同以基础保险合同（原保险合同）为基础，该原则即体现了这一特点，毕竟直接与原被保险人打交道的是原保险人，如果再保险人事事干预、处处质疑，再保险就无法继续下去。
2． 非现场监控
【答案】非现场监控是保险监管的一种方式，具体指监管机构通过建立有效的监控机制，设定辖区内保险公司提供财务报告、统计报告、精算报告以及其他信息的频率和范围; 设定编制财务报告的会计准则; 确定保险公司外部审计机构的资格要求; 设定技术准备金、保单负债及其他负债在报告中的列示标准。保险监管机构要求保险公司就财务状况和业绩提供个别或全面的信息; 应当就向监管机构提供报告的会计标准的原则和条款做出规定; 应当要求保险公司使用连续、实际和谨慎的估值原则; 应当对辖区内保险公司财务报告中技术准备金和其他负债的列示标准做出规定:保险公司须及时准确地提供信息; 保险监管机构可以要求一定级别以上的高层管理人员对信息的准确性负责，可以要求对不准确的信息进行修正; 保险公司提供的信息中应包括对表外活动的详细描述; 保险监管机构应当建立高效的监管信息系统，对保险公司经营状况和业绩进行有效监控; 保险监管机构有权亲自，或通过外部审计和其他机构对监管对象进行定期现场检查，以保证信息的准确性; 保险监管机构有权要求保险公司提供经过审计的年度财务报告; 如果对财务报告产生疑问，监管机构有权要求保险公司依靠其自身资源或雇佣外部审计师（精算师）对其财务报告中的特定项目进行审核。
3． 实质风险因素
【答案】实质风险因素是指有形的并能直接影响事件的物理功能的风险因素。例如，汽车厂家生产的刹车系统、发动机功能等，建筑物的坐落地址、建筑材料、结构、消防系统等，均是实质风险因素。
4． 财务稳定系数
【答案】财务稳定系数是衡量保险经营财务稳定性程度的一项非常重要的技术指标，用保险赔偿额的均方差（即保险实际赔偿额与期望赔偿额的偏差范围值）与净保险费总额的比率指标K 表示。K 值越小，表明财务稳定状况越理想。
（1）基本系数
式中，s ——损失均方差; P ——净保费总额; a ——每件标的平均保额; n ——保险标的件数; q ——期望损失的或然率（期望净费率）。
（2）险种系数
险种系数是把同一险种（比如车身险）不同组别的财务稳定系数值加以综合，计算出该险种的综合财务稳定系数。其计算公式为:
（3）综合系数
数，用以衡量该公司总体业务财务稳定性状况。其计算公式为:
综合系数是把不同的险种的财务稳定系数加以综合，计算出保险公司全部业务的财务稳定系
综合系数效果与险种系数相同。
5． 人身保险
【答案】人身保险是指以人的寿命（或称为生命）或身体为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或生存至规定时点时给付保险金的保险业务。从定义可以看出:①人身保险的保险标的是人的寿命或身体。人的寿命是一个抽象的概念，当其作为保险保障的对象时，以生存和死亡两种状态存在; 人的身体，当其作为保险保障的对象时，以人的健康和生理机能、劳动能力（即人赖以谋生的手段）等状态存在。②人身保险的保险责任包括生、老、病、死、伤、残各个方面，即人们在日常生活中可能遭受意外伤害、疾病、衰老、死亡等各种不幸事故或年老退休时，由保险人依据保险合同的有关规定，向被保险人或其受益人给付保险金。
6． 团体万能寿险
【答案】团体力能寿险是团体雇主为其所属员工投保的一种万能寿险，是一种交费灵活、保额可调整，非约束性的寿险。保单持有人在交纳一定的首期保费后，可以按自己的意愿选择任何时候交纳任何数量的保费，只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，有时甚至可以不冉交费。而且，保单持有人可以在具备可保性的前提下，提高保额，也可以根据自己的需要降低保额。
团体雇主一般不为团体万能寿险交付任何保险费，所以，团体万能寿险并不是一种严格意义上的团体保险产品。不过，如果团体的规模较大，可以按该团体的经验数据收取死亡率费用，而且收取的管理费用比个人保险产品低。此外，如果员工离开该团体，他购买的团体万能寿险产品可以在该团体中继续保留。
7． 内部控制监管
【答案】内部控制监管是指对保险公司内部控制行为的监管。内部控制是保险公司的一种自律行为，是公司为完成既定工作目标，防范经营风险，对内部各种业务活动实行制度化管理和控制的机制、措施和程序的总称。保险公司内部控制应当能够确保谨慎、稳健的经营方针得到贯彻执行; 能够识别、计量、控制保险业务经营风险和资金运用风险，确保公司稳健运营; 能够保证公司资产的安全，各项报表、统计数字的真实和及时; 能够保持充足的偿付能力。
保险公司的内部控制一般包括组织机构控制、授权经营控制、财务会计控制、资金运用控制、业务流程控制、单证和印鉴管理控制、人事和劳动管理制度、计算机系统控制、稽核监督控制、信息反馈控制、其他重要业务和关键部位的控制等。
8． 纯粹风险
【答案】纯粹风险是指那些只有损失机会而无获利可能的风险。自然灾害和意外事故，以及人的生老病死等，均属此类风险。
二、简答题
9． 简述以保险技术为分类标准的保险形态种类。
【答案】保险技术在保险形态分类上的应用，主要体现在计算技术、风险转嫁方式、业务承保方式和给付形式四个方面。
（1）计算技术
以计算技术在保险经营中的应用程度为标准，保险形态可以区分为人寿保险与非人寿保险。前者危险事故的发生较为规则，保险合同期限较长，数理基础较为精确，计算技术能够在保险经营中得到充分应用; 后者危险事故的发生具有不规则性，保险合同期限较短，数理基础难以精确，计算技术在保险经营中的应用受到限制。
（2）风险转嫁方式
以风险转嫁方式为标准，保险形态可以区分为足额保险、不足额保险和超额保险。
①足额保险是指以保险价值全部投保而订立保险合同的一种保险。保险合同中估计确定的保险金额与保险价值相等。
②不足额保险亦称部分保险，是指保险合同中约定的保险金额小于保险价值的一种保险。 ③超额保险是指保险合同中约定的保险金额大于保险价值的一种保险。
（3）业务承保方式
以保险业务的承保方式为标准，保险可以区分为原保险、再保险、复合保险、重复保险和共同保险。
①原保险，再保险的对称，是指投保人与保险人直接签订保险合同而成立保险关系的一种保险。
②再保险，简称分保，是指保险人将其承担的保险业务，部分或全部转移给其他保险人的一种保险。