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2016年南京财经大学金融学院保险学原理（同等学力加试）复试笔试最后押题五套卷（一） . 2 2016年南京财经大学金融学院保险学原理（同等学力加试）复试笔试最后押题五套卷（二） 15 2016年南京财经大学金融学院保险学原理（同等学力加试）复试笔试最后押题五套卷（三） 26 2016年南京财经大学金融学院保险学原理（同等学力加试）复试笔试最后押题五套卷（四） 37 2016年南京财经大学金融学院保险学原理（同等学力加试）复试笔试最后押题五套卷（五） 49

一、名词解释

1． 年交保费

【答案】年交保费是指投保人按合同规定每年向保险人交付一次保险费的交费方式。豆交保险费需一次交清，数额较大，往往使投保人难以承担，因此实际业务中一般采用按年交费的方式。但不论何种交费方式，其保险费的现值均应相等，即年交保费的累积现值应等于夏交保险费的现值。只有如此，才能保证投保人与保险人双方权利义务均等。

2． 现实的均衡监管水平

【答案】现实中的监管机构的目标函数不仅包括监管净收益，而且包括监管机构自身的价值追求，如监管机构的扩大、良好的社会形象、职员的职业成就感等。依据现实中的监管机构的目标，就会形成一个现实的均衡监管水平。一般而言，现实的均衡监管水平高于理想的监管均衡水平。

3． 团体遗属收入给付保险

【答案】团体遗属收入给付保险是以团体或其雇主作为投保人，团体所属员工为被保险人，员工的遗属作为受益人，团体或其雇主与保险人签订保险合同，约定在员工死亡时，由保险人向死亡员工的遗属给付死亡保险金的保险。保险金的给付方式通常按月给付，给付金额通常按该死亡员工的原工资额确定。如在美国，配偶一般获得死者工资25%的保险金，子女获得15%，对家庭给付的最高限额是死者工资的40%，并规定了给付期限。

4． 保险本质

【答案】保险的本质是指保险的社会属性，即多数单位或个人为了保障其经济生活的安定，在参与平均分担少数成员因偶发的特定危险事故所致损失的补偿过程中形成的互助共济价值形式的分配关系。简言之，保险的本质是指在参与平均分担损失补偿的单位或个人之间形成的一种分配关系。

5． 保险经营效益

【答案】保险企业经营效益是指以尽可能少的保险经营成本，为社会提供尽可能多的符合社会需要的保险保障服务，取得最大的有效成果。从微观的角度看，保险经营效益的实质，就是保险企业所耗费的物化劳动和活劳动的总量与被社会所承认的必要劳动量之间的比例关系。具体而言，保险经营效益就是经营成本与收益之问的比例关系。如果保险收益大于保险经营成本，就有保险经营效益:反之，则无保险经营效益。

6． 投资连结保险

【答案】投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投资连结保险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户。投资账户应划分为等额单位，单位价值由单位数量及投资账户中资产或资产组合的市场价值决定。投保人可以选择其投资账户，投资风险完全由投保人承担。除有特殊规定外。保险公司的投资账户与其管理的其他资产或其投资账户之间不得存在债权、债务关系，也不承担连带责任。

投资连结保险产品应具备以下特点:①该产品必须包含一项或多项保险责任; ②该产品至少连结到一个投资账户上; ③保险保障风险和费用风险由保险公司承担; ④投资账户的资产单独管理; ⑤保单价值应当根据该保单在每一投资账户中占有的单位数及其单位价值确定; ⑥投资账户中对应某张保单的资产产生的所有投资净收益（损失），都应当划归该保单; ⑦每年至少应当确定一次保单的保险保障; ⑧每月至少应当确定一次保单价值。

7． 法律风险因素

【答案】法律风险因素是指会给保险承保工作带来法律风险的相关因素。法律风险因素主要有:主管当局强制保险人使用一种过低的保险费标准; 要求保险人提供责任范围广的保险; 限制保险人使用可撤销保险单和不予续保的权利; 法院往往作出有利于被保险人的判决等等。法律风险对保险人的影响是:保险人通常迫于法律的要求和社会舆论的压力接受承保。例如，我国的机动车辆第三者责任保险就是一种强制性保险，其费率不高，而赔偿责任不小，保险人却不能以此为由拒保该项保险业务。

8． 保险监管的成本

【答案】保险监管的成本可分为直接成本和间接成本两种。直接成本指监管机构实施监管过程中支出的成本，如经常性的工资等行政开支、各种检查费用等，再加上各保险机构为配合监管而提供报表、提供检查场地、配备人员配合各种检查而支出的成本; 在存在再保险制度的条件下，监管的直接成本还包括再保险机构对遭受损失的投保人所支付的赔偿。间接成本则指因保险监管机构实施监管而造成的各种损失，包括由于监管限制了充分竞争而造成的保险体系的效率损失及由此造成的全社会经济运行的效率损失。

二、简答题

9． 根据保险经营特点，保险企业提高其经营效益的基本途径是什么?

【答案】根据保险经营效益的含义和主要内容，提高保险经营效益的基本途径主要有以下几种:

（1）增加保费收入，提高保险承保质量

提高保险经营效益是以一定的保费收入为前提的。在一定条件下，保险企业取得利润的数量取决于保费收入的增长量。但保费收入的增加，只是为提高保险经营效益提供了一种可能性，要

把这种可能性变为现实，还必须以一定的保险承保质量为前提。提高保险承保质量，具体包括提高展业、核保、分保、防灾、理赔等工作环节的质量。保证和不断提高保险承保质量，是提高保险经营效益的重要途径。

（2）提高保险企业经营管理水平

在一定的保费收入数量条件下，保险经营效益的高低则取决于保险企业经营管理水平的高低，保费收入不变，但提高了保险经营管理水平，就能增加保险企业经营效益。这是因为，保险经营管理水平的高低直接影响了保险成本支出，既影响保险企业的赔付率，也影响保险企业费用率。保险企业经营管理包括保险企业各个环节的管理，如保险业务管理、保险财务管理、劳动人事管理等。

（3）提高保险企业的人员素质

保险企业经营效益，从根本上说是保险企业的职工占用一定的资金创造出来的。因此，提高企业人员素质是提高企业经营效益的重要途径。如果企业人员素质低下，就无从谈到提高保险承保质量，提高保险经营管理水平。保险企业人员素质主要包括:企业经理人员的素质，他们对保险企业发展起关键作用; 职能部门管理人员的素质，他们对提高保险经营管理水平起决定作用; 技术人员的素质，他们对保险企业产品开发、产品质量起着重要作用; 保险企业广大职工的素质，他们对保险企业劳动生产率的提高起着重要作用。

（4）有效进行保险投资

在当今保险业中，保险投资已成为保险经营不可分割的组成部分。保险投资不仅成为保险企业获取利润的重要来源，也是提高企业竞争能力、增强偿付能力的重要手段。

（5）积极发挥组织要素的作用

在保险企业经营活动中，“组织”的生产要素同样具有重要的作用。通过对保险企业组织的调整，减少不必要的环节或机构，不仅能降低经营管理费用，增加企业经济效益，而且可以提高经营管理的效率，提高企业的竞争能力。

10．试述保险公司的金融性质。

【答案】保险公司是非银行金融机构的一种形态。保险公司之所以被定位为金融机构，是因为其拥有巨额的保险基金可用于货币市场和资本市场融资，而且几乎表现为资金的融出，并成为金融市场三大或四大金融支柱之一。保险公司的融资活动主要是在资本市场，而不是货币市场。

保险公司的金融性质主要体现在保险公司作为金融机构的功能上，主要是融通资金和吸收储蓄。

（1）融通资金功能

保险公司的融通资金功能，是指保险公司把积累的暂时不需要赔付或给付的巨额保险基金用于短期贷放或投资，这种把补偿基金转化为生产建设基金资金的能力，就是保险公司的融通资金功能。融资功能对于保险公司来说是相当重要的，它可以极大地降低保险公司整体经营和积累保险基金的机会成本，实现保险基金的保值和增值，增加保险公司盈利，同时，还可为降低保险费率提供物质条件。所以，融通资金功能是保险公司的基本功能之一，也是保险公司之所以被称为