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一、名词解释

1． 溢额分保

【答案】溢额分保，即溢额再保险，是指由保险人与再保险人签订协议，对每个危险单位确定一个由保险人承担的自留额，保险金额超过自留额的部分称为溢额，分给再保险人承担的再保险方式。溢额再保险与成数再保险相比较，其最大区别在于:如果某一业务的保险金额在自留额之内，就无须办理分保，只有在保险金额超过自留额时，才将超过部分分给溢额再保险人。也就是说，溢额再保险的自留额，是一个确定的自留额，不随保险金额的大小变动，而成数再保险的自留额表现为保险金额的固定百分比，随保险金额的大小而变动。

2． 保险索赔与保险理赔

【答案】保险索赔，是指当被保险人的货物遭受承保责任范围内的风险损失时，被保险人向保险人提出的索赔要求。在国际贸易中，如由卖方办理投保，卖方在交货后即将保险单背书转让给买方或其收货代理人，当货物抵达目的港（地），发现残损时，买方或其收货代理人作为保险单的合法受让人，应就地向保险人或其代理人要求赔偿。

保险理赔，是指在保险标的发生保险事故而使被保险人财产受到损失或人身生命受到损害时，或保单约定的其它保险事故出现而需要给付保险金时，保险公司根据合同规定，履行赔偿或给付责任的行为，是直接体现保险职能和履行保险责任的工作。

3． 推定全损

【答案】推定全损是指保险标的遭受保险事故尚未达到完全损毁或完全灭失的状态，但实际全损已不可避兔; 或修复和施救费用将超过保险价值:或失踪达一定时间，保险人按照全损处理的一种推定性的损失。

4． 分保额

【答案】分保额又称分保接受额或分保责任额，是指对于每一危险单位或一系列危险单位的责任或损失，分保接受人所能承担的分保责任的最高限额。

5． 公共利益论

【答案】“公共利益论”属于规范经济学的范畴。该理论认为政府干预经济的目的应当是寻求社会福利的最大化，监管政策的目标应当是社会福利的最大化。通常政策制定者将此目标解释为在保持生产者剩余不变的前提下，实现消费者剩余的最大化。这是有些国家对保险费率实施监管的理论依据。政府监管者通过将保险费率保持在“竟争性”的水平，尽可能扩大消费者剩余。社会福利的增减是检验监管政策效果的一个最重要的指标。

6． 弃权

【答案】弃权是指保险人放弃因投保人或被保险人违反告知义务或保证条款而产生的解约权或抗辩权，保险人一旦弃权，则不得重新主张该项权利。弃权一般因保险人单方面的言辞或行为而发生效力。构成保险人的弃权必须具备两个条件:①保险人必须知道投保人或被保险人有违反告知义务或保证条款的情形，因而享有合同解除权或抗辩权。②保险人必须有弃权的意思表示，包括明示表示和默示表示。对于默示弃权，可以从保险人的行为中推断。

7． 实收保费

【答案】实收保费即保险企业在一定时期内实际收到的保费，它包括己记录为上期保费收入但实际是在本期收到的保费，不包括记为本期保费收入，但尚未实际收到的保费。由于应收保费比例过高，会导致部分利润虚增的现象。所以计算和考核实收保费以及相关指标，对于提高企业经营效益具有重要的意义。其计算公式为:

本期实收保费=本期入账保费+本期初应收保费-本期末应收保费

公式中的本期初应收保费，就是上期末的应收保费。

8． 财产状况变动表

【答案】财务状况变动表是综合反映一定会计期问内，营运资金来源和运用及其增减变动情况的报表。财务状况变动表能完整地揭示企业在一定的会计期间内财务状况变动的原因，以满足投资者、债权人和其他报表使用者的需要。财务状况变动表能反映企业的营业活动、筹资活动和投资活动对企业营运资金的影响，并反映那些重要的理财业务。具体而言，财务状况变动表的作用在于:①全面反映报告期内财务状况变动的全貌; ②能准确说明资金变化的原因; ③它是沟通利润表和资产负债表这两张表的桥梁。

二、简答题

9． 商业保险与政策性保险的异同。

【答案】商业保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。

政策性保险是政府为了一定政策的目的，运用普通保险的技术而开办的一种保险，一般分为四类:①为保障农业生产的发展而开办的农业保险; ②为鼓励和扩大出口而举办的出口信用保险; ③为面对资本输入国特定的政治、社会环境和不发达的经济环境而开办的海外投资保险; ④国家根据需要开办的其他政策保险，例如核电站保险、巨灾保险等。

政策性保险与商业保险的相同之处在于，两者运用了相同的保险原理和技术手段。而商业保险与政策性保险的主要区别有以下几点:

（1）举办主体不同

商业保险可以国营、公私合营、私营，而政策性保险一般都是风险大、利薄、甚至亏本的项目，商业保险公司一般都不愿意承保。但这些项目又关系国计民生，国家非扶持不可。所以，经济政策性保险一般都由专门成立的专业保险公司承保，如农业保险公司、出口信用保险公司等。有的由国家指定的商业保险公司承保，国家同时给予优惠政策。

（2）经营目标不同

商业保险公司以利润最大化为经营目标，而政策性保险公司虽然也要求经济核算，但必须兼顾甚至注重社会的宏观的经济效益，在亏损项目上由财政给予适度的支持或兜底。

（3）承保机制不同

商业保险的品种多，可由投保人任意选择，同时在保险利益的价值范围内由投保人自己决定投保金额，甚至保险费率亦可谈判; 而政策性保险则不同，它有特定的险种、单一费率，保险人为了防范逆选择，还要求投保人将政策性保险项目的所有对象都必须投保，这种做法近似以经济手段强制投保，从而达到有效消除逆选择因素的目的。

10．共同保险与再保险有何差别?

【答案】共同保险是指投保人与两个以上保险人之间，就同一保险利益，对同一危险共同缔结保险合同的一种保险。在实务中，数个保险人可能以某一保险公司的名义签发一张保险单，然后每一保险公司对保险事故损失比例分担责任。再保险也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。

从形式上看，共同保险与再保险相似，投保人仅需与某一保险公司接触，不必与各保险公司分别接洽，但两者之间存在着明显的不同。首先，反映的保险关系不同。共同保险反映的是投保人与各保险人之间的关系，这种保险关系是一种直接的法律关系，再保险反映的是保险人与保险人之间的关系，再保险接受人与原投保人之间并不发生直接的关系。其次，对风险的分摊方式不同。共同保险的各保险公司对其承担风险责任的分摊是第一次分摊，而再保险则是对风险责任进行的第二次分摊; 共同保险是危险的横向分担，再保险则为危险的纵向分担。

尽管共同保险与再保险有所不同，但并非背道而驰。近代保险业发展显示，两者渐趋接近，且具相辅相成的作用。由于两者结合采用，可使危险分散更快、更彻底，因而日益受到人们的高度重视。

11．简述健康保险的基本类型及特点。

【答案】健康保险是以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失获得补偿的一种保险。按照保险责任，健康保险分为医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险和护理保险等。

（1）医疗保险

医疗保险是指以约定的医疗费用为给付保险金条件的保险，即提供医疗费用保障的保险，它是健康保险的主要内容之一。医疗费用是病人为了治病而发生的各种费用，它不仅包括医生的医疗费和手术费用，还包括住院、护理、医院设备等的费用。医疗保险就是医疗费用保险的简称。