2018年上海财经大学金融学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研核心题库
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2018年上海财经大学金融学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研核心题库（五） .. 32
一、选择题
1． 目前，我国人身保险市场上理财类保险商品主要有（ ）。
A. 投资连接保险
B. 年金保险
C. 万能寿险
D. 定期返还保险
E. 分红保险
【答案】ACE
【解析】普通型人寿保险按照保险责任分为定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险; 新型人寿保险包括投资连结保险、万能保险、分红保险等。新型人寿保险具有投资理财的功能。
2． 王某为自己购买了意外伤害保险，王某没有购买健康保险。在保险期间的某晚王某被一骑车人撞倒跌入路边水渠内，次日被发现后送往医院，最后因高烧合并严重肺炎而死亡。被撞之前王某无发烧和肺炎症状。王某的妻子向保险公司提出索赔，保险公司的处理方案应该为（ ）。
A. 王某死亡的近因为肺炎，属于除外责任，保险人不给付保险金
B. 王某死亡的近因为被撞，属于保险责任，保险人应全额给付保险金
C. 肺炎属十新介入原因，与被撞之间无直接因果关系，保险人不给付保险金
D. 王某死亡与被撞和肺炎均有关，保险人只给付50%保险金
【答案】B
【解析】首先判断事故的近因，再判断近因是否属于保险责任范围。保险原则中关于多种原因连续发生致损近因的判定:多种原因连续发生，即各原因依次发生、持续不断，且具有前因后果的关系。若损失足由两个以上的原因所造成，且各原因之间的因果关系未中断的情况下，其最先发生并造成一连串事故的原因为近因。在该案例中，王某死亡的直接原因是高烧和严重肺炎，但高烧和严重肺炎是由被撞跌入水渠引起的，后因是前因的合理延续。所以，该案例的近因是被撞跌入水渠。由于，该近因属于意外伤害保险的责任范围，所以保险人应负责赔偿损失。
3． 保险投资遵循的原则有（ ）。
A. 合法性
B. 安全性
C. 流动性
D. 收益性
E. 社会性。
【答案】BCD
【解析】保险投资是指保险企业在组织经济补偿过程中，将积聚的各种保险资金加以运用，使资金增值的活动。保险投资原则是保险投资的依据。保险投资有三大原则:安全性、收益性、流动性。
4． 将人身保险分为人寿保险、意外伤害保险和健康保险，划分的标准是（ ）。
A. 保障范围
B. 实施方式
C. 投保方式
D. 是否体检
【答案】A
【解析】人身保险产品按保险责任，也即保障范围，分为人寿保险、健康保险、意外伤害保险; 按设计类型分为普通型、利差返还型、分红型、万能型、投资连结型:按投保方式分为个人保险和团体保险等。
5． 下列几种说法中正确的为（ ）。
A. 受益人由投保人在投保时指定，并可由投保人随时自行变更。
B. 人身保险的投保人不交保费或不按期交纳保费。保险人有权解除保险合同。
C. 一旦发生了保险事故，保险人给付了保险金，即使给付的保险金未达到最高给付限额，保险合同也合法终止。
D. 发生被保险人贷款，未按期偿还，贷款本息已经达到退保金或责任准备金的数额，保险人可以解除保险合同。
【答案】B
【解析】我国09年修订的《保险法》第41条规定:“被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。投保人变更受益人时须经被保险人同意。”
《保险法》第37条第1款规定:“合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。”
6． 责任保险的赔偿金额取决于（ ）。
A. 受害人受到的损害程度
B. 加害人应负的责任
C. 法院判决赔偿金额
D. 保险单规定的责任限额
【答案】D
【解析】责任保险承保的是被保险人的赔偿责任，而非有固定价值的标的，且赔偿责任因损害责任事故大小而异，很难准确预计。因此，不论何种责任保险，均无保险金额的规定，而是采用在承保时由保险双方约定赔偿限额的方式来确定保险人承担的责任限额。凡超过赔偿限额的索赔，仍须由被保险人自行承担。
7． 最大诚信原则中不可抗辩条款是用来约束（ ）。
A. 保险人
B. 投保人
C. 被保险人
D. 受益人
【答案】A
【解析】不可抗辩条款又称不可争辩条款。人寿保险保单要求投保人对被保险人的有关身体健康情况及其他影响决定是否承保的有关情况据实告知，如果投保人故意隐匿或因过失作不实说明，足以影响或减少保险人对危险的估计。在此种情况下，保险人有权解除保险合同或不负赔偿责任。因为人寿保险合同大都是长期合同，所以投保人的告知义务是有时间限制的，时间过长的话，不易查清当时的告知是否属实，而且一旦被保险人死亡，受益人也不一定了解当时的告知情况。因此，保险人一般只能在二年内能以投保人告知不实为由解除保险合同，这个期间称为可抗辩或可争辩时期。超过这个时期保险合同即进入不可抗辩，保险人不得提出异议，即使投保人确有告之不实的情形，在保险事故发生后保险人仍有给付或赔偿的义务。
二、计算与分析
8． 某溢额再保险合同规定，分出公司自留额为2000000元，分入公司分入业务的最高限额为4线。现在有三笔保险业务，保险金额分别为1000000元、8000000元和14000000元。再假定这三笔保险业务的保险费率均为3‰，在合同有效期内发生的赔款分别为160000元、480000元和1200000元。请计算分出公司与分入公司在这三笔业务中应得的保险费和应负担的赔款。
【答案】（1）第一笔保险业务
保险金额为1000000元，小于自留额，因此不需要分保，分出公司应得的保险费为:1000000×3‰=3000（元），应负担的赔款为160000元。
（2）第二笔保险业务
保险金额为8000000元，超出自留额6000000元，而分入公司分入的最高限额为4线，即8000000元。
因此，对于这笔业务，分出公司的自留额为2000000元，分保额为6000000元，分出比例为75%。