当前位置：问答库＞考研试题

一、简答题

1． 简述电子现金的优缺点及其支付流程。

【答案】（1）电子现金的优点

①匿名性。

客户用电子现金向商家付款，除了商家以外，没有人知道客户的身份或交易细节。

②不可跟踪性。

电子现金是以打包和加密的方法为基础，它的主要目标是保证交易的保密性与安全性，以维护交易双方的隐私权。

③节省交易费用和传输费用。

电子现金是利用已有的Internet 和用户的计算机，所以消耗比较小，尤其是小额交易更加合算。 ④持有风险小、安全和防伪造。

普通现金有被抢劫的危险，而电子现金不存在这样的风险。高性能彩色复印技术和伪造技术的发展使伪造普通现金变得更容易了，但并不会影响到电子现金。电子现金由于采用安全的加密技术，不容易被复制和篡改。

（2）电子现金存在的主要问题

①税收和洗钱。

电子现金同实际现金一样很难进行跟踪，税务部门很难追查，所以电子现金的这种不可跟踪性将很可能被不法分子用以逃税。利用电子现金可以将钱送到世界上任何地方而不留下一点痕迹，洗钱也变得容易，如果调查机关想要获得证据，则要检查网上所有的数据包并且破译所有的密码，这几乎是不可能的。

②外汇汇率的不稳定性。

电子现金一也是总货币供应量的一个组成部分，可以随时兑换成普通现金，电子现金也有外汇兑换问题，其涉及的外汇兑换也要有汇率，这就需要在Internet 上设立一个外汇交易市场，电子现金的汇率与真实世界里的汇率应该是一样的，即使不一致，套汇交易也会使二者一致。在网络空间里，任何人都可以参与外汇市场，这是因为手续费低，而且人们不受国界的限制。这种大规模参与外汇市场的现象将会导致外汇汇率的不稳定。

③货币供应的干扰。

因为电子现金可以随时与普通货币兑换，故电子现金量的变化也会影响真实世界的货币供应量。如果银行发放电子现金贷款，电子现金量就可能增多，产生新货币。这样当电子现金兑换成普通货币时，就会影响到现实世界的货币供应。

④恶意破坏与盗用。

电子现金存储在计算机里，其最大的特点之一就是易复制。因此，在流通过程中，就一定要注意防止非法复制，同时也注意防止恶意程序的破坏。另外，电子现金如果不妥善地加以保护，也有被盗的危险性。

⑤成本、安全与风险。

电子现金对于硬件和软件的技术要求都较高，需要一个庞大的中心数据库，用来记录使用过的电子现金序列号，以解决其发行、管理、重复消费及安全验证等重要问题。当电子现金大量使用和普及时，中心数据库的规模将变得十分庞大。因此，尚需开发出硬软件成本低廉的电子现金。此外，消费者硬盘一旦损坏，电子现金丢失，钱就无法恢复，这个风险许多消费者都不愿承担。电子伪钞一旦获得成功，那么，发行人及其一些客户所要付出的代价则可能是毁灭性的。

（3）电子现金的支付流程

客户要使用电子现金，就必须在电子现金发行银行开立一个账户。这样在需要时，客户可以用现金、存款或转账申请兑换电子现金。然后，客户使用计算机电子现金终端软件从银行账户取出一定数量的电子现金存在硬盘或电子钱包或智能卡上。客户从同意接收电子现金的商家订货，使用电子现金支付所购商品的费用。接收电子现金商家与客户银行之间进行清算，客户银行将客户购买商品的钱支付给商家。

2． 为什么说电子商务蕴涵新的生产力要素?

【答案】电子商务蕴涵新的生产力要素的原因有:

（1）使生产力的首要因素劳动力对其信息能力即获取、传递、处理和运用信息的能力的依赖空前增强，并促进新型劳动者即信息劳动者的出现与快速增加。

（2）使生产力中起积极作用的活跃因素劳动工具网络化、智能化以及隐含在其内的信息与知识的分量急剧增大，信息网络本身也成了公用的或专用的重要劳动工具。

（3）使不可缺少的生产要素一劳动对象能得到更好的利用，并扩大其涵盖的范围，数据、信息、知识等都成了新的劳动对象。

（4）使生产力发展中起革命性作用的科学技术如虎添翼。

（5）使对生产力发展有长期的潜在的重要作用的教育发生了根本性变革。

（6）电子商务使得协调和组合生产力要素的管理工作的手段更加先进。

（7）使作为生产力特殊软要素的信息与知识，发挥其物质变精神、精神变物质两个过程相互结合的特殊作用。

3． 简述信用卡的电子商务支付模式。

【答案】（1）无安全措施的支付模式

客户通过商家在网上所展示有关商品的信息进行订货，而信用卡信息通过电话、传真等非网上传送，或者信用卡信息在Internet 上传送，但无任何安全措施，商家与银行之间使用各自现有的银行商家专用网络授权来检查信用卡的真伪。

（2）通过第三力一代理人的支付模式

客户在线或离线在第三方代理人处开账号，第三方代理人持有客户信用卡号和账号; 客户用账号通过商家在网上所展示有关商品的信息进行订货，并将账号传送给商家; 商家将客户账号提供给第三方代理人，代理人验证账号信息，将验证信息返回给商家，商家确定接收订货。同时第三方代理人验证商家身份，给客户发E-mail 用户确认购买和支付后，将信用卡信息传给银行，完成支付过程。

（3）基于SSL 协议的简单加密支付模式

安全套接层（SecureSocketsLayer , SSL ）协议最初是由Netscape 公司设计开发的，它对信用卡和个人信息提供较强的保护。

客户在银行开立一个信用卡账户，并获得信用卡号; 客户在商家的网站上浏览、订货，将信用卡信息加密后传给商家服务器:商家服务器验证接收到的信息的有效性和完整性后，将客户加密的信用卡信息传给业务服务器，商家服务器无法看到客户的信用卡信息; 业务服务器验证商家身份后，将客户加密的信用卡信息转移到安全的地方解密，然后将用户信用卡信息通过安全专用网传送到商家银行; 商家银行通过普通电子通道与客户信用卡发卡行联系，确认信用卡信息的有效性; 得到证实后，将结果传送给业务服务器，业务服务器通知商家服务器交易完成或拒绝，商家再通知客户; 整个过程只要经历很短的时间。交易过程的每一步都需要交易方以数字签名来确认身份，客户和商家都必须使用支持此种业务的软件。数字签名是客户、商家在注册系统时产生的，不能修改。客户信用卡加密后的信息一般都存储在客户的计算机上。

（4）安全电子交易（SET ）协议支付模式安全电子交易（SecureElectronicTransactionSET ）协议最初是由国际两大信用卡组织Visa 与MasterCard 联合开发的一种开放性标准，其他合作开发伙伴还包括GTE , 1BM , Microsoft , Netscape , SA1C , Terisa 和V eriSign 等一些跨国公司。

SET 协议的工作流程与实际购物流程非常接近，但一切操作都是通过Internet 完成的。客户在银行开立信用卡账户，获得信用卡; 客户在商家的Web 主页上查看商品目录选择所需商品; 客户填写订单并通过网络传递给商家，同时附上付款指令; 订单和付款指令要有客户的数字签名并加密，使商家无法看到客户的账户信息; 商家收到订单后，信息通过支付网关到收单银行（或商家银行），再到发卡行确认; 确认后，批准交易，并向商家返回确认信息; 商家发送订单确认信息给客户，并发货给客户; 然后，商家请求银行支付货款，银行将货款由客户的账户转移到商家的账户。

4． 网上金融业务的内容都包括哪些方面?

【答案】（1）从广义电子银行的业务来看，银行利用电子化手段提供的金融服务品种有如下几类:

①银行零售业务方面的; ②银行批发业务方面; ③银行同业清算系统方面的。

（2）从狭义电子银行的业务来看，网络银行提供的金融服务品种主要有如下几类:

①传统金融服务品种在网上延伸而形成的虚拟金融服务。

网络银行提供的服务包括财经信息查询服务、财务管理、申请信用卡、推广产品、推行电子金融服务品牌战略、申请信用卡、转账结算、汇兑、代理公共收费、发放工资、查询个人账户等。

②在互联网上衍生的金融服务。