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一、名词解释

1． 暂保单

【答案】暂保单是指在出立正式保险单或保险凭证之前出具的临时性的保险证明。暂保单通常只记载保险单中的被保险人、保险标的、保险金额、保险险种等重要事项以及保险单以外的特别约定。经保险人或保险代理人签章后，交付投保人。暂保单在保险单未签发前，与保险单具有同样的法律效力。但其有效期较短，通常以30天为期限，并在正式保险单签发时自动失效。正式保险单签发前，保险人可以终止暂保单，但须提前通知投保人。

2． 可保利益

【答案】可保利益是投保人或被保险人对保险标的所拥有的某种合法的经济权力或利益。

3． 投机风险

【答案】投机风险指当损失发生时，既有损失机会，又有获利机会的风险。如金融投资、项目投资、商业经营、新技术开发、赌博等。它与经济、政治、科学技术及社会的变化密切相关，呈现出多变、不规则的运动曲线，难以通过大数法则对其进行预测。投机风险导致的后果有三种可能性:损失、盈利、既无损失又无盈利。

4． 现金流量表

【答案】现金流量表是指反映企业在一定期间内经营活动、投资活动和筹资活动等对现金及现金等价物产生影响的会计报表。现金流量表是财务状况变动表的一种。现金流量表是反映企业在一定期间现金流入和现金流出信息的会计报表，或者说是以现金为基础编制的财务状况变动表。

通过现金流量表的分析，可以评估公司在未来会计期间的现金流量，评价公司偿付债务及支付公司投资人投资报酬的能力，了解公司本期净利润与经营活动中现金流量发生差异的原因，掌握本期内影响或不影响现金流量的投资活动与筹资活动等公司经营状况。

5． 定值保险合同

【答案】定值保险合同又称“约定价值保险”，是“不定值保险”的对称。定值保险合同是指保险合同双方当事人事先确定保险标的的价值，并在合同中载明以确定保险金最高限额的财产保险合同。在定值保险合同的场合，如果发生了保险事故，保险人应当按照约定的保险价值作为给付保险赔偿金的基础。在实践中，定值保险合同多适用于以艺术品、矿石标本、贵重皮毛、古董等不易确定价值的财产为标的的财产保险。货物运输保险、海上保险等也多采用这种合同方式。

二、简答题

6． 试述保险中介在我国保险业发展中的积极作用。

【答案】保险中介机构是保险市场的重要组成部分，它是保险市场中连接保险人和投保人的重要桥梁。保险代理人、保险经纪人和保险公估人是三种最常见的保险中介形式。随着我国保险市场的迅速扩大以及保险行业竞争的日渐激烈，保险中介机构将在促进我国保险人规范经营、降低成本和方便满足投保人的各项需求以及促进保险业持续、健康、快速的发展等诸多方面起着不可替代的作用。

（1）有利于保险市场的良性发展

通过保险中介，可以在保险人与被保险人之间进行保险信息的传递、交换。对保险人而言，可以随时了解掌握市场需求动态，及时调整业务结构，开发新险种，提高理赔质量; 对于被保险人而言，则可依赖一批具有专业知识、良好职业道德、素质高的经纪人，通过他们对众多保险人的比较，选择实力强，信誉好的保险人投保以更好地维护自身利益。这样，保险人靠服务影响保险市场和让被保险人择优投保相结合，体现了保险市场有序，公平竞争的原则。

（2）有利于保险人业务纵深发展及巩固

保险代理人、经纪人具有人员多、分布广、联系宽、信息灵等特点，通过他们能密切联系保户，积极宣传保险，最大限度地争取客户参加保险; 另外，保险中介人以第三者的身份对保险财产进行公证的估损，使保险公司得以正确合理地履约，保持保险市场有序进行。

（3）有利于提高保险经济效益

保险公司作为一个经济实体，必须重视其经济效益，即用尽可能少的成本投入获取尽可能多的利润。保险中介制不仅可以增加保险企业保费收入的来源，而且还能节省成本开支。有利于增加业务收益。保险代理人、经纪人是按照保险费的一定比例获取手续费或佣金的，比保险企业以往主要依靠增加正式员工所要承担的各项费用要合理、节省。

（4）有利于增强公司竞争能力

在有序正常的保险竞争下，各公司费率将趋向一致，而发展保险中介人将成为密切保险公司同社会联系，争取保险业务的重要手段。

（5）有利于减少保险双方争议纠纷

在理赔过程中，由于种种原因，保险双方中的某一方常会对理赔的正确性提出疑义而相持不下，作为保险中介人之一的保险公估人可以科学公正地对受损财产进行查勘鉴定，估损以及接受赔款理算等，保证保险合同正确履行，维护保险双方的合法权益。

（6）有利于推动保险公司经营管理模式的创新

保险中介机构的发展有助于我国保险公司目前“重展业、轻管理”的现状，在一定程度上可以减少保险公司“大而全”的经营模式所产生的高额管理成本。

（7）保险中介特殊的专业优势地位具有不可替代性

①专业技术服务功能。保险中介公司有各自独特的专家技术人员，能够弥补保险公司存在的

人员与技术不足的问题。同时，当保险合同双方产生利益矛盾时，保险中介机构能够提供具有公正性和权威性的资政，有利于矛盾的化解和消除。

②保险信息沟通功能。保险中介人能在信息不对称的保险市场中，利用其专业优势，为保险合同双方提供信息服务，加强保险合同双方的信息沟通，协调保险合同双方的关系，促进保险经济关系良性发展。

③风险管理咨询功能。保险中介公司可以凭借其专业技术和专家网络优势，为社会公众提供风险评估等风险管理咨询服务，这种特殊性的专业技术优势，使保险中介公司在保险市场中处于不可替代的地位。

7． 保险在国民经济中的地位。

【答案】随着国民经济的快速发展，科技进步，国民素质的提高，保险在国民经济的发展中发挥着与日俱增的作用，是国民经济的“助动器”和“稳定器”。

保险在国民经济中的作用具体表现在以下几个方面:

（1）提供经济保障，保持社会稳定

保险通过分散风险及提供经济补偿，在维护社会稳定方面发挥着积极的作用。消除因各种风险事故的发生对个人或家庭的损害所造成的社会不稳定因素，以维护社会生活秩序的安定。企业在遭受自然灾害、意外事故时，能够及时获得保险补偿，迅速恢复生产，使社会生产得以正常进行。

（2）完善社会保障体制，维持社会安定

随着社会保障体制改革不断深入，人们对养老、医疗、健康、失业等方面的保障需求日益迫切，保证人们的生活水平不会因为退体而降低，商业保险成为社会保险的有益补充同时，在社会保障体制没有覆盖的领域和人群里，以其灵活的经营方式和丰富多彩的保险新产品满足人们多层次的保险需求。保险既减轻了财政压力，又提高社会保障水平，同时维护了社会安定，使国家经济建设能顺利进行。

（3）保障生产和流通的正常进行，为经济发展提供动力和支持

社会再生产过程会因遭遇各种灾害事故而被迫中断和失衡，保险的经济补偿功能能够及时和迅速地使这种中断和失衡得到恢复。同时，整个保险活动属于社会再生产的分配环节，它可以通过收取保费建立起庞大的保险基金，从而在一定程度上把社会上各个经济单位持有的闲散货币资金集中起来，然后通过银行存款、购买债券、股票以及发放贷款等方式，将这些资金间接转入投资领域，支援整个社会经济建设。同时，分散和防范风险，保障商业贸易顺利进行。

（4）优化资源配置，促进金融市场稳定

保险是金融的重要组成部分之一，保险对金融市场的发展有很大的促进作用:①保险可以融通资金，把暂时闲置或者是低效率的资金集中起来，及时用到因受灾急需资金的人手里; ②保险可以实现储蓄向投资的转化，在一定程度上防止投机过度，分散金融风险，优化金融资源的配置，维护金融市场的安全稳定; ③保险公司是资本市场重要的投资者，可以活跃资本市场; ④对庞大的保