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一、名词解释

1． 事故超赔分保

【答案】事故超赔分保，即事故超赔再保险，是指以一次巨灾事故所发生赔款的总和来计算自负责任额和再保险责任额的再保险方式。事故超赔再保险的责任计算，关键在于一次事故的划分。巨灾事故如台风、洪水和地震，以时间条款来规定多少时间作为一次事故，有的还有地区规定。

2． 分散危险功能

【答案】分散危险功能是指为了确保经济生活的安定、分散危险，保险把集中在某一单位或个人身上的因偶发的灾害事故或人身事件所致的经济损失，通过直接摊派或收取保险费的办法平均分摊给所有被保险人。通过该功能的作用，危险不仅在空间上达到充分分散，而且在时间上亦可达到充分分散。

3． 代位追偿

【答案】代位追偿，又称“代位求偿权”、代位追偿原则是指在财产保险中，保险标的发生保险事故造成推定全损，或者保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人按照合同的约定履行赔偿责任后，依法取得对保险标的的所有权或对保险标的损失负有责任的第三者的追偿权。代位追偿原则首先是为了防止被保险人由于保险事故的发生，从保险人和第三者责任方同时获得双重赔偿而额外获利，确保损失补偿原则的贯彻执行。代位追偿原则是损失补偿原则的派生原则。代位追偿原则的主要包括权利代位和物上代位。

4． 风险分散

【答案】风险分散是指由多个保险人或被保险人共同分担某一风险责任。保险人在承保了大量的风险后，如果所承保的风险在某段期间或某个区域内过于集中，一旦发生较大的风险事故，可能导致保险企业偿付能力不足，从而损害被保险人利益，也威胁着自身的生存发展。因此，保险人除了对风险进行有选择的承保外，还要遵循风险分散的原则，尽可能地将已承保的风险加以分散，以确保保险经营的稳定。保险人对风险的分散一般采用核保时的分散和承保后的分散两种手段。

5． 海上保险

【答案】海上保险又称“水险”，是指以同海上运输有关的财产、利益或责任作为保险标的，按照双方同意的方式和程度，补偿由于海上风险造成的损失的一种保险。海上保险是现代保险业

中最为古老的险种，它是现代保险的起源。海上保险萌芽于地中海沿岸的共同海损分摊制度和船舶抵押借款制度。现代形式的海上保险产生于意大利，但海上保险的发展却是在英国。目前我国海上保险种类包括:①货物运输保险; ②船舶保险; ③运费保险; ④保障赔偿责任保险，包括油污和其他保赔责任保险、保障和赔偿保险:⑤石油开发保险。

6． 应收保费

【答案】应收保费是权责发生制条件下的概念。它是指己经入账，即已经记录为本期保费收入，但尚未实际收到的保费。寿险、储金性非寿险不存在应收保费，只有非寿险存在应收保费。

7． 火灾保险

【答案】火灾保险，简称火险，是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的，由保险人承担保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险。火灾保险特征包括:①火灾保险的保险标的是陆上处于相对静止状态条件下的各种财产物资，动态条件下或处于运输中的财产物资不能作为火灾保险的投保标的投保; ②火灾保险承保财产的存放地址是固定的，被保险人不得随意变动，如果被保险人随意变动被保险财产的存放地址或处所，将直接损害保险合同的效力，保险人可以因此对保险损失拒绝赔偿; ③火灾保险的保险标的}-分繁杂，与其他保险业务相比，火宅保险的保单承保的内容包括多项标的，而其他保险的保险标的的结构比较单纯。

8． 自杀条款

【答案】自杀条款是关于被保险人自杀时间上的限制的条款。如果被保险人自杀也能获得保险金，就可能鼓励意图自杀的人在自杀前投保巨额人寿保险，从而诱发道德风险。如果对并非为图谋保险金而自杀的被保险人一概拒付保险金，也会影响受益人的正常生活，而且人寿保险的目的又是保障受益人的利益。因此多数国家对自杀作了时间上的限制。只有在保险合同生效后若干年内发生的自杀行为，才作为除外责任。超过若干年后的故意自杀，保险人仍应给付死亡保险金。我国09年修订的《保险法》第44条规定:“以被保险人死亡为保险金给付条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。”

二、简答题

9． 在路边你看到一位父亲正在为患白血病的女儿乞讨医疗费，假如你是保险业务员有何感想?

【答案】保险的基本职能有两个，即分担危险和补偿损失。这两个职能是相辅相成的，补偿损失是保险的最终目的，分担危险则是保险处理危险事故的技术方法，是达到补偿损失这一目的所采用的手段。两者关系体现了保险机制运行过程中手段与目的的统一。

（1）分担危险的职能。

保险组织通过向投保人收取保险费，建立保险基金。当被保险人遭受损失时，用保险基金进行补偿。实际上就是用大家的钱来补偿一部分人的损失，将一部分人面临的危险分摊给大家，这就从整体上提高了对危险的承受能力。这是因为，当一个人单独应付危险时，一次较大的灾难就可能将其摧毁，这时如果有人协助，他就容易渡过难关，这有些类似于经济学中的规模效应，集体的力量要大于个体力量的简单相加。

（2）补偿损失的职能。

把危险分散给大家的过程也就是对遭受损失的个体进行经济补偿的过程。保险的两个基本职能实际上是从手段和目的两个不同的角度对保险过程考察的结果。一般认为人身保险属于给付性质，人身保险主要包括人身意外伤害保险、健康保险和人寿保险。其中前两类保险在一定程度上也带有经济补偿性质，当被保险人遭遇意外伤害或生病，会因此造成经济上的损失，人身意外伤害保险和健康保险可以在一定程度上对被保险人给予经济上的补偿。这两类保险都是以危险事故发生并且给被保险人造成了损失为前提的。

本题中，若该父亲有较强的保险意识，为自己的女儿购买过人身保险，如重大疾病保险等，那么在他的女儿患了白血病之后，能够向保险公司申请赔偿，他也就不用为高额的医药费发愁。

10．列举数种机场责任风险。

【答案】机场责任风险是指由于机场（包括建筑物及其设备、装置）存在结构上的缺陷或管理小善，或机场所有人和经营人在机场内进行经营活动时因疏忽发生意外事故造成他人人身伤害或财产损失的风险。如:

（1）机场内的电梯使用操作不当致使乘坐者受伤，接送飞机乘客的车辆延误时间，候机厅内通道设计不合理致使有人因拥挤而受伤等。

（2）由机场的所有人或经营人保管、控制的第三者的飞机或有关设备遭受的损失或损坏。

（3）机场的所有人或经营人为候机的乘客提供的食物不洁等。

11．诚信原则的基本要求是什么? 你认为当前最需要解决的诚信问题是什么?

【答案】最大诚信原则指保险合同当事人订立保险合同及在合同的有效期内，应依法向对方提供影响对方作出是否缔约及缔约条件的全部实质性重要事实; 同时绝对信守合同订立的约定与承诺。否则，受到损害的一方，可以以此为理由宣布合同无效或不履行合同的约定义务或责任，还可以对因此而受到的损害要求多方予以赔偿。

最大诚信原则的基本要求是告知、保证、弃权与禁止反言。

（1）告知，又称为如实告知，是指在保险合同订立前、订立时及合同有效期内，投保人对已知或应知的危险和与标的有关的实质性重要事实向保险人作口头的或书面的申报; 保险人也应将对投保人利害相关的实质性重要事实据实通知投保人。

（2）保证是指保险人要求投保人或被保险人在保险期间对某一事项作为与不作为，某种事态的存在或不存在作出的许诺。保证按其形式分明示保证和默示保证。

（3）弃权与禁止反言也是最大诚信原则的一条重要内容。弃权是指保险合同的一方当事人放