2017年兰州财经大学金融学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研冲刺密押题
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2017年兰州财经大学金融学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研冲刺密押题（一） . 2 2017年兰州财经大学金融学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研冲刺密押题（二） . 8 2017年兰州财经大学金融学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研冲刺密押题（三）17 2017年兰州财经大学金融学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研冲刺密押题（四）26 2017年兰州财经大学金融学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研冲刺密押题（五）34
一、名词解释
1． 寡头垄断型保险市场
【答案】寡头垄断型保险市场是指在一个保险市场上，只存在少数相互竞争的保险公司。在这种模式的市场中，保险业经营依然以市场为基础，但保险市场具有较高的垄断程度，保险市场上的竞争是国内保险垄断企业之间的竞争，形成相对封闭的国内保险市场。存在寡头垄断模式市场的国家既有发展中国家，也有发达国家。
2． 意外伤害保险
【答案】意外伤害保险是指被保险人在保险有效期内，因遭受意外伤害而导致死亡或残疾时，保险人按照合同约定给付保险金的保险。
在此概念中，对意外伤害有三重规定:第一，必须有可观的意外事故的发生，并且事故的原因是意外的、外来的、偶然的、不可预见的，即为被保险人非本意的、人身以外的、不可预见的、突发性的被保险人身体以外的原因导致的事故的发生。第二，被保险人必须有可观事故造成人身死亡或残疾的结果。第三，意外事故的发生和被保险人的人身伤亡的结果之间有内在的、必然的联系，即意外事故的发生是被保险人遭受伤害以致死亡或残疾的近因。而被保险人遭受伤害是意外事故的结果。
3． 利润表
【答案】利润表是反映企业在一定期间经营成果及分配情况的报表。表中反映企业在一定期间所有的收益，包括营业收入、投资收益和其他收益与所有费用，通过对所有收益和所有费用的计量，按照收入实现和配比原则，计算出报告期的利润额。
利用利润表，可以评价一个企业的经营成果和投资收益，分析企业成本、费用状况，分析企业的盈利能力以及一定期间内的盈利趋势。
4． 公积金比率
【答案】公积金比率是分析公积金与承保总额之间的比例关系，解决单个保险公司在一定量的承保金额下，所必须保有的最低数额公积金问题。用s 表示净保费总额均方差，根据38原理，经营资本只要保持3个净保费总额均方差，就可以满足任何超常规赔付责任。即:
公积金比率r 的计算公式如下:
采用公积金比率的做法，是相当稳健的，因为它为保险公司构筑了经营稳定性的第一道防线，
一般不至于伤及资本金。
5． 道德风险因素
【答案】道德风险因素是指与人的品行修养有关的无形因素。例如，诈骗、纵火等恶意行为或不良企图，均属道德风险因素。
二、简答题
6． 什么是损失补偿原则? 损失补偿有哪些限制条件?
【答案】损失补偿原则是指保险合同生效后，如果发生保险责任范围内的损失，被保险人有权按照合同的约定，获得全面、充分的赔偿。保险赔偿的目的是弥补被保险人由于保险标的遭受损失而失去的经济利益，被保险人不能因保险赔偿而获得额外的利益。损失补偿原则主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同。
损失补偿的限制条件主要有以下份点:
（1）保险人对保险标的具有保险利益。
根据上述保险利益原则，财产保险不仅要求投保人或被保险人投保时对保险标的具有保险利益，而且要求在保险合同履行过程中，特别是保险事故发生时，被保险人对保险标的必须具有保险利益，否则就不能取得保险赔偿。
（2）被保险人遭受的损失在保险责任范围之内。
包括两个方面:①遭受损失的必须是保险标的; ②保险标的的损失必须是由保险的风险造成的。只有符合这两个条件，被保险人才能要求保险赔偿，否则保险人不承担赔偿责任。
（3）被保险人遭受的损失能用货币衡量。
如果被保险人遭受的损失不能用货币衡量，保险人就无法核定损失，从而也无法支付保险赔款。
7． 关于“风险”的定义有哪些? 你支持哪一种说法? 为什么?
【答案】关于“风险”的定义，不同的学者有不同的说法。主要有以下两种:
（1）认为风险是一种不确定性，包括不幸事件发生与否的不确定性，或损失发生的不确定性，或可测定的不确定性等。
（2）认为风险是一种疑虑，包括对客观存在的遭受损害可能性的疑虑，或在一定情况下关于未来结果的疑虑等。
以上两种说法虽都有一定的道理，但似乎都未能准确表达风险的真正含义。风险的真正含义是指引致损失的事件发生的一种可能性。这种说法的合理性主要体现在以下几点:
首先，风险的这种定义强调的是“损失的事件”的存在。“损失的事件”与“可测定性”不同，可测定性的小确定性可以存在于各种场合。以投掷钱币为例，一次投掷出现的正反面是小确定的，但在无限次投掷的情况下，正反面出现的概率各为50%。然而，投掷钱币的行为本身并不存在损失的问题。
其次，定义中的“事件”并非特指“不幸事件”。因为风险不仅与损失相联系，而且与盈利相联系。比如股价下跌作为一个事件，空头可以从中获益，而多头则遭受损失。当然，保险中的事件则是指不幸事件。
再次，定义中的“可能性”与不确定性在含义上有一定的区别。可能性指客观的存在，在概率上既不可能等于0，也不可能等于1，因为概率为0的风险是不存在的，而概率为1的“风险”是一种必然性风险。若不确定性的概率既可为0，亦可为1，那么就失去了可能性的含义。此外，不确定性仅仅是风险的特征之一，并不包括风险的全部。比如投机风险一般为不可测定的不确定性，而纯粹风险则一般为可测定的不确定性。所以，不确定性作为风险的一个特征不能概括风险的全部内涵。
8． 简述人身保险保单价值与准备金的联系与区别。
【答案】人身保险的保单价值是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。对于人身保险，保险公司在实际操作中往往采用“均衡保费”的办法，通过数学计算将投保人需要交纳的全部保费在整个交费期间内均摊，使投保人每期交纳的保费都相同，被保险人年轻时，死亡率低，投保人交纳的保费比实际需要的多，多交的保费将由保险公司逐年积累; 被保险人年老时，死亡率高，投保人当期交纳的保费不足以支付当期赔款，不足的部分将正好由被保险人年轻时多交的保费予以弥补。这部分多交的保费连同其产生的利息，每年滚存累计起来，就是保单的现金价值，相当于投保人在保险公司的一种储蓄。
人身保险准备金是指人寿保险公司在进行人身保险业务过程中，为保证其如约履行保险给付（或赔偿）义务而提取的，与其所承担的保险责任相对应的资金。保险公司为偿付未来期间内可能出现的负债而提存的一定资金，金额上等于保险公司还未履行保险责任已收保费的净值。人身保险准备金包括寿险责任准备金、未到期责任准备金、未决赔款准备金以及其他准备金。
保单价值与准备金都是寿险公司的负债，都来源于投保人所交纳的保险费。
9． 什么是保险利益? 保险利益的构成条件有哪些?
【答案】保险利益是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益。它体现了投保人或被保险人与保险标的之间存在的利益关系。衡量投保人或被保险人对保险标的是否具有保险利益的标志是看投保人或被保险人是否因保险标的的损害或丧失而遭受经济上的损失，即当保险标的安全时，投保人或被保险人可以从中获益; 反之，当保险标的受损，投保人或被保险人必然会遭受经济损失，则投保人或被保险人对该标的具有保险利益。
并非投保人或被保险人对保险标的所拥有的任何利益都可成为保险利益，保险利益的构成必须具备下列条件:
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