2018年东北师范大学经济学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研核心题库
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2018年东北师范大学经济学院435保险专业基础[专业硕士]之保险学考研核心题库（五） .. 36
一、名词解释
1． 财产保险综合险
【答案】财产保险综合险是团体火灾保险业务的主要险种之一，它在适用范围、保险对象、保险金额的确定和保险赔偿处理等内容上，与财产保险基本险相同，不同的只是保险责任较财产保险基本险有扩展。
根据现行财产保险综合险条款规定，保险人承保该种业务时所承担的责任包括:火灾、爆炸、雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷、飞行物体及其他空中运行物体坠落。其除外责任即是火宅保险的一般除外责任。
2． 团体丧失工作能力收入保险
【答案】团体丧失工作能力收入保险又称为团体残疾收入保险，它是以团体或雇主作为投保人，以团体下属员工为被保险人，由保险人承担补偿被保险人因遭遇意外伤害或疾病而丧失收入的责任的一种团体保险。一般情况下，团体丧失下作能力收入保险合同按月提供给付金额，此金额的高低与被保险人的正常收入呈一定比例。保险给付则开始于保险合同约定的缺职期之后，并延续至合同约定的最高期间或被保险人的极限年龄。
实务经营中，大多数的团体丧失工作能力收入保险合同，均以不超过六个月（少数合同有六个月和一年的最高给付期间规定）为最高给付期间，这些合同被归属为团体短期丧失工作能力收入保险。另有一类称为团体长期丧失工作能力收入保险。这种合同与短期合同的最主要区别是其最高给付期远远超过一年，甚至达到被保险人的极限年龄。
3． 合作保险
【答案】合作保险是保险组织形式之一。由社会上对保险有共同需求的人或单位组织起来，采用合股资本的方式积聚保险基金而创办的保险事业。有保险合作社和相互保险社两种形式。保险合作社采取固定会员制，会员按照事先约定的金额缴纳股本。合作社的资金来源除社会股金外，还可以向社会或外部借入。相互保险社的社员相对不稳定，社员不需事前缴纳股本金，而是在保险事故发生后在进行分摊。
4． 免费搭车
【答案】某些集体消费的产品或服务被称为“公共产品”，例如警察、消防队、国防、法院系统等。如果有人以极低的或零成本获得了这些产品，我们称之为“免费搭车”。
保险市场也存在“兔费搭车”问题。当某个保险贸易协会进行院外活动要求更有利的立法时，包括非成员在内的所有保险公司都会因此受益。如果某些人知道或相信有人会补偿他们遭受的任何损失，保险市场的“免费搭车”问题就有可能出现。如果某些个人或企业相信政府会在灾难发生时提供资助，他们购买此类商业保险的愿望将会有所减弱。同样，如果某人知道他将获得免费的急救医疗，就不会再购买相应的商业健康保险。保险监管本身就具有公共产品的性质，无数的个人和企业从中获益，但他们无须为此付费，或花费很少。所以在大多数国家的国民心日中理想的市场监管，似乎不太可能由私有市场本身产生。
5． 权利代位
【答案】权利代位即追偿权的代位，是指在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。我国09年修订的《保险法》第60条第1款规定:“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”《海商法》第252条规定:“保险标的发生保险责任范围内的损失是由第三人造成的，被保险人向第三人要求赔偿的权利，自保险人支付赔偿之日起，相应转移给保险人。”
二、简答题
6． 如何理解企业财产保险费支出从商品价格中得到补偿与平均化原理?
【答案】企业财产保险费支出从商品价格中得到补偿与平均化原理是指企业保险费支出的性质之一，即不追加商品价值的非生产费用。可以从以下几个方面来理答:
（1）保险费支出表现在它在单个资本循环中并没有被消费掉，只是由保险公司聚积起来，形成对个别资本价值损失的赔付基金。这一特征与其他非生产费用不同，其他非生产费用不是在生产中就是在流通中被消费掉。
（2）保险费支出并没有被转移到产品价值中去，即不追加商品价值，因为，“平均化的损失仍然是损失”，既然是损失就只会增加成本而不增加商品价值。
（3）保险费支出是对预付资本价值所作保障的代价，其目的在于预付资本的使用价值遭到意外损失时，恢复其价值。
（4）保险费支出是对预付生产资本的一种扣除，它既不执行生产剩余价值的机能，也不执行实现剩余价值的机能。
（5）保险费支出作为预付资本的一部分计入生产成本，是资本化了的一部分剩余价值。马克思指出:“一部分剩余价值，作为总利润的一部分，必须形成一个生产保险基金。这个保险基金是由一部分剩余劳动创造出来的，就这一点说，剩余劳动直接生产资本，就是说，直接生产那种要用去再生产上的基金。”
综上，企业保险费支出是一种不追加商品价值的非生产性费用，是一种平均化了的损失，是对剩余价值的一种扣除。尽管它作为预付资本的一部分计入生产成本，从出售商品的收入中得到
补偿，但它是垫支在先补偿在后，一点也不会改变来源于剩余价值这一事实。
7． 请分析保险市场营销环境对保险市场营销策略的影响。
【答案】保险市场营销环境是指与保险企业有潜在关系能够影响到保险企业的发展和维持的，目标市场所涉及的一切外界因素和力量的总和。全面地分析保险企业的营销环境，把握各种环境力量的变化，对于保险企业审时度势、制定适宜的保险市场营销策略具有重要意义。保险市场营销环境分为外部环境和内部环境。
（1）外部环境分析
保险市场营销外部环境包括人口环境、经济环境、政治法律环境、社会文化环境和科学技术环境等。
①人口环境
保险企业营销活动的人口环境包括人口数量、人口分布、人口构成、受教育程度以及在地区间的移动等人口统计因素。人口状况如何将直接影响到保险企业的营销战略和营销管理。人口环境及其变动对保险市场需求有着整体性、长远性的深刻影响，制约着保险企业营销机会的形成和目标市场的选择。
②经济环境
影响保险市场营销的经济环境是指保险企业与外部环境的经济联系，它包括一个国家或地区的消费者收入、消费者支出和物价水平等经济指标。
③政治法律环境
政治法律环境主要是指与保险市场营销有关的国家方针、政策、法令、法规及其调整变化动态，以及有关的政府管理机构和社会团体的各种活动。任何国家的国内政治局势和政策法规与国外的政治局势和政策法规的变化，都会给保险市场营销带来相应的影响，无论是挑战还是机遇，保险企业都应认真对待。
④社会文化环境
社会文化环境是指一个国家、地区或民族的文化传统，如风俗习惯、伦理道德观念、价值观念、宗教信仰、艺术等。保险市场营销活动是在一个非常广阔且复杂的社会文化背景下进行的，营销者必须了解和熟悉各种不同的社会文化环境，才能做好保险市场营销工作。
⑤科学技术环境
科学技术对人类的生活最具影响力，如新技术、新产品的不断问世，一方面将会降低原有风险，给企业带来源源不断的经济利益，但另一方面也会给企业带来一些新的风险，从而为保险市场营销创造新的机会。
（2）内部环境分析
保险市场营销的内部环境是指保险企业直接有关的市场营销环境，包括保险供给者、保险中介人、保险购买者、竞争对手、社会公众以及保险企业内部影响营销管理决策的各个部门。①保险企业内部各部门的影响力