● 摘要
摘 要
中国随着改革开放，市场经济得以深入发展，消费市场也快速发展，广大中国居民的消费结构逐步从生存型转向发展型、享受型的高档消费模式，消费形式日趋多样化，持卡消费特别是信用卡消费方式逐渐被人们所接受。与此同时，作为信用卡的主要用卡环境特约商户市场也得到快速发展。在利益的导向下，各商业银行大力发展特约商户收单业务，促进了我国特约商户收单业务的发展。
本文旨在通过对信用卡特约商户风险分析，进而归纳特约商户风险类型，给出各种类型的风险控制对策，维护特约商户收单业务市场的秩序，创建良好的用卡环境，为持卡人提供更好地金融服务，同时获得利润。
本文在对信用卡特约商户理论研究的基础上，通过对风险定义、风险管理定义及风险管理目标等基础理论的梳理，以信息不不对称理论、委托-代理理论和风险监测的鱼刺图理论为基础，分析了国内外关于信用卡特约商户收单业务的各学者提出的观点及看法，针对临淄农商行特约商户发展的现状及风险控制现状，分析了特约商户风险控制中存在的问题：特约商户各利益方风险意识淡薄、业务拓展模式缺乏对风险因素的考虑、缺乏商户风险信息共享平台、信用卡特约商户风险控制体制不健全等。这些问题相互作用，相互影响，加大了信用卡特约商户风险控制的难度。同时也便导致了信用卡特约商户的四种风险：信用风险、操作风险、欺诈风险及声誉风险，给银行带来了损失。
本为针对特约商户的每种风险，分别提出了相应的风险控制对策。信用风险控制的对策是：严格进行商户实地考察、商户考察可疑迹象识别、建立风险商户共享、动态信息库；操作风险控制对策是：逐步提高业务人员素质、完善风险商户处理业务流程、建立风险商户处理机制；欺诈风险控制对策是：建立健全特约商户风险控制的相关法律制度、正面引导银行卡刷卡消费、提高发卡银行控制发卡市场风险的能力、提高收单机构控制收单市场风险的能力、多方联合，加大对特约商户收单市场风险行为的打击力度；声誉风险控制对策是：防微杜渐，做好风险事件管理工作、善后处理，防止风险事件进一步扩大、积极响应，挽救风险事件带来的负面影响。
关键词：信用卡特约商户，风险，对策研究