● 摘要
信用卡作为一种快捷方便的现代化电子金融产品，给广大消费者带来了巨大的便利。近年来，信用卡产业的发展一直保持着较快的势头，对于一大部分人来说信用卡已成为其日常生活中不可或缺的消费工具。虽然，国内信用卡产业发展迅速，但是用于规制信用卡业务的系列法律规范及法律制度却未能及时跟上经济发展的步伐，我国目前没有一部比较权威的法律或法规来规范信用卡业务的发展。在信用卡法律关系中，持卡人的知情权、抗辩权以及冒用风险等权利并未得到很好的保护，持卡人所享有的上述权益被银行所单方面制定的信用卡章程及领用合约以条款的形式所切断。我们应当结合我国实际情况，充分借鉴国外经验，通过采取提高信用卡业务监管的立法层次及颁布信用卡格式合同示范文本等措施，达到保护持卡人条件变更知情权、抗辩权以及合理分配信用卡被冒用风险的目的。
本文主要采用比较分析法与实证分析法等研究方法，分析我国目前信用卡格式合同中不公平条款的现状，借鉴国外发达国家及地区的管理经验，结合我国实际，提出完善意见。本文除了引言和结论外，共被分为四部分。
首先，第一部分简单介绍了信用卡的概念、功能以及信用卡章程与领用合约的相关规定，让大家对信用卡以及信用卡格式合同有一定的了解；其次，第二部分归纳了目前规制我国信用卡业务的法律规范，与第四部分发达国家及地区信用卡规制中的法律规制形成对比，同时为第五部分的立法建议提供基础；然后，第三部分介绍了我国信用卡格式合同中三类主要的不公平条款，为本文比较重要的一部分；再次，第四部分对主要介绍了美国和日本两个发达国家的信用卡规制，对我国信用卡发展有一定借鉴意义；最后，第五部分为规范我国信用卡格式合同中不公平条款的法律建议，给出了立法以及完善监管体制两类建议，为本文最核心部分，希望能对我国信用卡产业发展起到一定的作用。
关键词：信用卡，信用卡格式合同，知情权，抗辩权，冒用风险，法 律规制