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一、简答题

1． 结合中国的内外均衡状况，分析人民币汇率升值对中国经济的影响。

【答案】人民币汇率升值对中国经济既有有利的影响也有小利的影响。

（1）人民币汇率升值对中国经济的有利影响

①刺激进口增加，人民币汇率升值，国外消费品和生产资料的价格比以前便宜，有利于降低进口成本。

②有利于改善吸弓}外资的环境，人民币汇率升值，可使己在华投资的外资企业的利润增加，从而增强投资者的信心，促使其进一步追加投资或进行再投资; 人民币汇率升值将吸引大量外资进入中国的资本市场，间接投资比重将进一步增加。

③是有利于减轻外债还本付息压力，人民币汇率的上升，未偿还外债还本付息所需本币的数量相应减少，从而在一定程度上减轻了外债负担。

（2）人民币汇率升值对中国经济的不利影响

①抑制出口增长。人民币汇率升值后，出口企业成本相应提高，在国际市场价格保持不变的情况下，出口利润的下降将严重影响出口企业的积极性; 如果出口企业为维持一定利润而提高价格，则会削弱出口产品的国际竞争力，不利于出口的持续扩大和产品在国际市场上占有率的提高。人民币汇率升值将对中国大量劳动密集型出口产品的国际市场价格竞争力造成伤害。

②影响金融市场的稳定。资本市场上活跃的多为国际游资，这部分资金规模大、流动快、趋利性强，是造成金融市场动荡的潜在因素。在中国金融监管体系有待进一步健全、金融市场发展相对滞后的情况下，大量短期资本通过各种渠道，流入资本市场的逐利行为、易引发货币和金融危机，将对中国经济持续健康发展造成不利影响。

③影响货币政策的有效性。由于人民币汇率面临升值压力，为保持人民币汇率的基本稳定，迫使中央银行在外汇市场上大量买进外汇，从而使以外汇占款的形式投放的基础货币相应增加。从表面上来看，货币供应量在持续增长，但供应结构的差异却造成资金使用效率低下，影响了货币政策的有效性。

④增加就业压力。由于目前中国提供新增就业机会的主要是出日企业和外资企业，人民币升值将抑制或打击出口，最终将影响到就业。在当前中国就业形势极其严峻的情况下，人民币汇率升值将可能恶化就业形势。

2． 从存款货币银行特征角度，说明对其应实施监管的必要性。

【答案】（1）存款者一般难以判断银行真实的经营情况，往往是银行倒闭了存款者才醒悟，他们存款选择不当。但评价银行的可靠性决不是单个存款者力所能及的。为了维护存款者利益和金融业的稳健经营与安全，设立负责存款保险的机构，加强监管是必要的。

（2）流通中货币量的主要部分是由商业银行创造并提供的，一旦发生银行倒闭风潮，通过派

生存款倍数缩减机制，相当部分的货币供给就会突然消失，由此将造成严重的经济震荡甚至萧条。

（3）整个社会转账支付系统是以商业银行的活期存款为依据的，庞大的支付系统中哪怕只出现一个短暂的故障，也会引起支付链条的中断并造成极大的混乱和损害，因此必须力求防止这种情况的发生。金融监管当局对商业银行的流动性及资本充足性给予足够重视。

（的防止由于挤兑引起银行连锁倒闭。当公众看到某些银行倒闭时，他们也可能向其他银行提取存款，造成挤兑风潮。如无监督管理，这种挤兑也会导致那些经营良好和安全的银行随之倒闭。此外，为了限制大银行不合理的扩张，为了保护银行顾客不受歧视等要求，在某些国家也都成为必须对商业银行进行严格监管的理由。

3． 中央银行在货币供给中处于怎样的地位?

【答案】商业银行派生能力总是有一定限度的。当商业银行把社会上一切可动员的闲散资金都吸收近来，并按照派生原理到了最大限度的派生能力，如果仍然不能满足客观货币需要，就需要求助于中央银行。

中央银行的作用表现在三个方面:第一，作为银行的银行，向商业银行提供贷款，这相当于增加商业银行的原始存款，可以扩大其派生能力; 第二，中央银行可以调低存款准备率，这也等于扩大了商业银行的实际可用的存款额，增加其派生能力; 第三，中央银行增加货币发行，企业单位和居民则会把现金存入银行，增加商业银行的原始存款。由于中央银行的作用，商业银行有可能适应经济需要不断扩大派生能力，派生出更多的存款。可见，中央银行实际上是为商业银行提供派生的“原动力”，商业银行则通过贷款等资金运用派生出存款，增加货币供应。在货币供应中，中央银行和商业银行相互联系、共同操作，以调节货币供应量。

4． 简述信用的特征。

【答案】不论信用的形式如何，它们都具有以下共同特征:

（1）信用的标的是一种所有权与使用权相分离的资金。它的所有权掌握在信用提供者手中，信用的接受者只具有使用权，信用关系结束时，其所有权和使用权才统一在原信用提供者手中。如图所示:

图 资金信用关系示意图

（2）以还本付息为条件。信用资金的借贷不是无偿的，而是以还本付息为条件的。信用关系一旦建立，债务人将承担按期还本付息的义务，债权人将拥有按期收回本息的权利。而且利息的多寡与本金额大小及信用期限的长短紧密相关。一般来讲，本金越大，信用期限越长，需要支付的利息就越多。

（3）以相互信任为基础。信用是以授信人对受信人偿债能力的信心而成立的，借贷双方的相互信任构成信用关系的基础。如果相互不信任或出现信任危机，信用关系是不可能发生的，即使发生了，也不可能长久持续下去。

（4）以收益最大化为目标。信用关系赖以存在的借贷行为是借贷双方追求收益（利润）最大化或成本最小化的结果。不论是实物借贷还是货币借贷，债权人将闲置资金（实物）借出，是为了获取闲置资金（实物）的最大收益，避免资本闲置所造成的浪费; 债务人借入所需资金或实物同样为了追求最大收益（效用），避免资金不足所带来的生产中断。

（5）具有特殊的运动形式。产业资金的运动形式是

商业资金的运动形式是而信贷资金的运动形式则是从表面上看，信贷资金的运动只表现为一种简单的“钱生钱”的过程，但这只是一种表面现象。信贷资金从来没有单独的运动，而总是以产业资金运动和商业资金运动为基础而运动的，它有两重付出和两重回流，表现出如下的公式:

5． 简述中央银行制度的类型。

【答案】就各国的中央银行制度来看，大致可归纳为四种类型:单一型、复合型、跨国型及准中央银行型。

（1）单一的中央银行制度是指国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行的制度。单一的中央银行制度中又有如下两种具体情形:其一是一元式中央银行制度:这种体制是在一